Qonto-Geschäftskonto: Kosten, Funktionen und Alternativen

Das Qonto-Geschäftskonto richtet sich an Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmen, die ihre Finanzen digital steuern wollen. Neben dem Geschäftskonto bietet Qonto auch Tools für Rechnungen, Ausgaben und Buchhaltung. Hier erfährst Du mehr über Kosten, Funktionen und mögliche Alternativen.

Qonto-Geschäftskonto auf einen Blick

Das Qonto-Geschäftskonto kombiniert Banking, Zahlungsmanagement und Buchhaltung in einer digitalen Lösung. Vor allem für Unternehmen, die mehrere Ausgaben, Karten und Rechnungen gleichzeitig im Blick behalten wollen, kann das im Alltag viel Arbeit sparen.

Zum Konto gehören physische und virtuelle Karten, Echtzeitüberweisungen, Unterkonten, Rechnungsstellung und Schnittstellen für die Buchhaltung. Auch Ausgabenkontrollen und Teamzugänge sind direkt integriert.

Die Tarife starten aktuell ab 0 € pro Monat. Wenn Du mehr Transaktionen, Karten oder Teamfunktionen brauchst, kannst Du jederzeit in einen größeren Tarif wechseln.

Ist Qonto eine Bank?

Qonto ist keine klassische Bank, sondern ein reguliertes Zahlungsinstitut. Hinter dem Angebot steht die französische Qonto SA. In Deutschland ist sie über die QONTO Zweigniederlassung Deutschland tätig. Qonto steht hier unter der gemeinsamen Aufsicht der französischen Finanzaufsicht ACPR und der BaFin.

Wie sicher ist das Geld auf dem Qonto-Konto?

Qonto verwahrt Kundengelder getrennt vom eigenen Unternehmensvermögen und schützt sie über mehrere Sicherungsmechanismen. Ein Teil liegt bei Partnerbanken, weitere Beträge können über qualifizierte Geldmarktfonds oder Garantien abgesichert werden.

Für Guthaben bei Partnerbanken gilt zusätzlich der französische Einlagensicherungsfonds FGDR. Er schützt im Insolvenzfall der jeweiligen Bank bis zu 100.000 € pro Kund:in und Bank. Diese Einlagensicherung gilt daher nicht pauschal für das gesamte Guthaben bei Qonto.

Was kostet ein Qonto-Geschäftskonto?

Beim Qonto-Geschäftskonto unterscheiden sich die Tarife vor allem bei Karten, Teamzugängen und dem monatlichen Zahlungsvolumen. Wenn Du regelmäßig viele Überweisungen machst oder mit mehreren Personen arbeitest, lohnt sich oft ein größerer Tarif.

Die tatsächlichen Kosten für ein Geschäftskonto bei Qonto hängen nicht nur vom monatlichen Tarif ab. Jeder Tarif enthält ein gemeinsames monatliches Kontingent für eingehende und ausgehende SEPA-Überweisungen, inklusive Echtzeitüberweisungen, sowie für ausgehende Lastschriften. Sobald Du dieses Limit überschreitest, kostet jede weitere Transaktion je nach Tarif 0,10 €, 0,15 € oder 0,20 €.

Die auf der Qonto-Preisseite angegebenen monatlichen Tarifpreise sind Nettopreise ohne Mehrwertsteuer. Bei 19 % Mehrwertsteuer entsprechen zum Beispiel 9 € netto einem Bruttopreis von 10,71 €.

Auch bei Bargeldabhebungen können zusätzliche Kosten entstehen. Mit der One Card kostet jede Abhebung 2 €. Bei der Plus Card sind 5 Abhebungen pro Monat kostenlos, danach kostet jede weitere Abhebung 2 €. Mit der X Card berechnet Qonto keine Gebühren für Bargeldabhebungen.

Wie läuft die Kontoeröffnung bei Qonto ab?

Das Qonto-Geschäftskonto eröffnest Du komplett online. Qonto veranschlagt für die Anmeldung rund 10 Minuten. Du gibst Deine persönlichen Daten und Unternehmensangaben ein, lädst die erforderlichen Dokumente hoch und bestätigst Deine Identität per Video. Anschließend prüft Qonto Deine Angaben. Die regulatorische Prüfung dauert laut Anbieter meist 24 Stunden, in besonderen Einzelfällen bis zu 5 Werktage. Währenddessen kannst Du bereits Deine deutsche IBAN abrufen und Geldeingänge empfangen.

Eine SCHUFA-Abfrage führt Qonto bei der Kontoeröffnung nicht durch, da das Geschäftskonto auf Guthabenbasis läuft.

Welche Unterlagen brauchst Du?

Die benötigten Dokumente hängen von Deiner Rechtsform ab. Einzelunternehmer:innen brauchen einen Gewerbeschein, Freiberufler:innen einen offiziellen Nachweis des Finanzamts. Für eine GmbH oder UG verlangt Qonto unter anderem einen aktuellen Handelsregister- und Transparenzregisterauszug. Unternehmen in Gründung benötigen notariell beglaubigte Gründungsunterlagen wie Handelsregisteranmeldung, Gründungsurkunde und Gesellschafterliste.

Auch eine bevollmächtigte Person kann das Konto eröffnen. Dann benötigt Qonto zusätzlich die Vollmacht und Identitätsnachweise der beteiligten Personen. Wechselst Du von einem bestehenden Geschäftskonto, kannst Du außerdem den kostenlosen Kontowechselservice mit fino.digital nutzen. Dieser erkennt Zahlungspartner und kann ausgewählte Kontakte über Deine neue Bankverbindung informieren.

Welche Funktionen bietet das Qonto-Geschäftskonto?

Karten und Zahlungen

Qonto setzt auf flexible Zahlungen und klare Ausgabenkontrolle, besonders für Teams.

• physische und virtuelle Karten
• Teamkarten für Mitarbeitende
• Ausgabenkontrolle mit individuellen Limits
• Apple Pay und Google Pay
• Echtzeitüberweisungen
• internationale Zahlungen

Gibt es bei Qonto Cashback?

Ja, bei ausgewählten Qonto-Karten bekommst Du Cashback auf berechtigte Kartenzahlungen. Mit der Plus Card erhältst Du 0,4 % Cashback, maximal 15 € pro Monat. Die X Card bietet 0,8 %, begrenzt auf 30 € pro Monat. Die One Card bietet kein Cashback.

Für bestehende Mirror Cards gelten 1 % Cashback bis maximal 30 € pro Monat. Die Mirror Card ist aktuell jedoch ausverkauft und kann nicht neu bestellt werden. Die monatlichen Limits gelten jeweils pro Unternehmen, nicht pro Karte. Das Cashback wird automatisch am 1. des Folgemonats gutgeschrieben.

Kontoverwaltung

Die Kontoeröffnung läuft komplett digital. Konto und Karten verwaltest Du im Browser oder in der App.

• digitale Kontoeröffnung
• Online-Banking im Browser und in der App
• Mehrbenutzerzugang für Teams
• Rollen- und Rechteverwaltung
• Push-Benachrichtigungen in Echtzeit
• Karten direkt verwalten oder sperren

Buchhaltung und Rechnungen

Qonto unterstützt auch bei Buchhaltung, Rechnungen und Belegmanagement. Gerade für Selbstständige spart das Zeit im Alltag und sorgt für mehr Überblick über offene Zahlungen.

• DATEV-Export
• Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware
• digitale Belegverwaltung
• Belege per App fotografieren
• Rechnungsabgleich
• Rechnungen erstellen
• E-Rechnungen erstellen und verwalten
• Unterkonten für Budgets
• Zahlungsfreigaben
• API-Anbindung für Automatisierungen
• Cashflow im Blick behalten

Wie viele Unterkonten bietet Qonto?

Unterkonten gibt es bei Qonto ab dem Smart-Tarif. Wie viele inklusive sind, hängt vom gewählten Plan ab: Smart bietet 1 Unterkonto, Premium 4, Essential 9, Business 29 und Enterprise 99; weitere sind gegen Aufpreis möglich. Starter und Basic enthalten keine Unterkonten. Jedes Unterkonto hat eine eigene deutsche IBAN und einen eigenen Kontoauszug.

Du kannst die Unterkonten zum Beispiel nutzen, um Geld für Steuern zurückzulegen oder Budgets für Projekte und verschiedene Ausgaben getrennt zu verwalten. So behältst Du unterschiedliche Geldflüsse leichter im Blick.

Kann man bei Qonto Bargeld einzahlen?

Bei Qonto kannst Du kein Bargeld auf Dein Geschäftskonto einzahlen. Der Anbieter verarbeitet nach eigenen Angaben aus Sicherheitsgründen keine Bareinzahlungen und konzentriert sich auf digitale Zahlungswege.

Qonto ist als Online-Anbieter auf digitale Kontoführung ausgerichtet und bietet keine Filialen für Bareinzahlungen. Wenn Dein Unternehmen regelmäßig Bargeld einnimmt, etwa im Einzelhandel oder in der Gastronomie, ist das Qonto-Geschäftskonto deshalb nur eingeschränkt geeignet.

Bietet Qonto Zinsen auf das Guthaben?

Auf dem normalen Qonto-Geschäftskonto wird das Guthaben nicht klassisch verzinst. Für deutsche Geschäftskund:innen bietet Qonto jedoch mit Qonto Investments eine Anlagemöglichkeit über einen Geldmarktfonds. Sie ist aktuell für GmbHs und UGs ab dem Smart-Tarif verfügbar.

Je nach Tarif liegt die variable Rendite derzeit bei bis zu 1,99 % pro Jahr. Für Neukund:innen gibt es zusätzlich 3 % pro Jahr Bonus für die ersten 90 Tage auf die erste Anlage bis 100.000 €. Die reguläre Rendite ist variabel und nicht garantiert. Qonto Investments ist kein Spar- oder Einlagenprodukt.

Welche Vor- und Nachteile hat das Qonto-Geschäftskonto?

Qonto richtet sich klar an Unternehmen, die Banking und Finanzverwaltung digital organisieren wollen. Ob das Konto zu Dir passt, hängt vor allem davon ab, wie wichtig Dir Teamfunktionen, Buchhaltung und flexible Karten sind.

Vorteile

• schnelle digitale Kontoeröffnung
• moderne und übersichtliche Benutzeroberfläche
• starke Teamfunktionen mit Rollen und Freigaben
• direkte Anbindung an DATEV und Buchhaltungssoftware
• virtuelle Karten und klare Ausgabenkontrolle
• deutsche IBAN für den deutschen Markt

Nachteile

• keine Filialen oder persönliche Beratung vor Ort
• viele Funktionen erst in höheren Tarifen verfügbar
• zusätzliche Gebühren für extra Karten und Transaktionen
• Bargeldservices spielen nur eine kleine Rolle
• für sehr kleine Unternehmen oft teurer als klassische Geschäftskonten

Welche Alternativen gibt es zu Qonto?

Wenn Du Geschäftskonten im Vergleich betrachtest, lohnt sich ein Blick auf mehrere Anbieter. Die Anbieter unterscheiden sich oft deutlich bei Gebühren, Karten, Buchhaltung und Zusatzfunktionen.

• Finom: Im Vergleich Finom vs. Qonto punktet Finom mit Cashback, integrierter Rechnungsstellung, Liquiditätsplanung und einer schnellen digitalen Kontoeröffnung.
• N26 Business: Gute Wahl für Solo-Selbstständige, die ein einfaches und günstiges Geschäftskonto suchen.
• Holvi: Interessant für Freelancer:innen, die Banking und Rechnungsstellung in einem Tool bündeln möchten.
• Fyrst: Geeignet für Unternehmen, die digitales Banking mit klassischem Bankhintergrund verbinden wollen.

Am Ende kommt es darauf an, welche Funktionen Dein Unternehmen wirklich braucht. Ein günstiger Tarif bringt wenig, wenn wichtige Tools später fehlen.

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FAQ

Ist Qonto eine Bank?

Nein. Qonto ist kein klassisches Kreditinstitut, sondern ein reguliertes Zahlungsinstitut. Das Unternehmen bietet Geschäftskonten und Zahlungsdienste an, arbeitet aber nicht wie eine traditionelle Bank.

Welche Unternehmen können ein Qonto-Geschäftskonto eröffnen?

Ein Qonto-Firmenkonto eignet sich für Freiberufler:innen, Selbstständige, Einzelunternehmen sowie Kapitalgesellschaften wie UG oder GmbH. Auch größere Teams und wachsende Unternehmen können passende Tarife nutzen.

Gibt es bei Qonto eine deutsche IBAN?

Ja. Qonto bietet für deutsche Kund:innen eine deutsche IBAN an. Das macht Zahlungen im Alltag einfacher, zum Beispiel bei Lastschriften oder Überweisungen innerhalb Deutschlands.

Kann man bei Qonto Bargeld einzahlen?

Nein. Qonto unterstützt keine Bareinzahlungen. Wenn Dein Unternehmen regelmäßig Bargeld einnimmt, brauchst Du dafür eine andere Einzahlungsmöglichkeit.

Ist Qonto eine Bank oder ein Zahlungsinstitut?

Qonto ist ein reguliertes Zahlungsinstitut und keine klassische Bank. In Deutschland ist Qonto über eine deutsche Zweigniederlassung tätig und steht unter der gemeinsamen Aufsicht der französischen ACPR und der BaFin.

Sind Lastschriften bei Qonto inklusive?

Ausgehende SEPA-Lastschriften zählen zusammen mit SEPA-Überweisungen zum monatlichen Transaktionskontingent Deines Tarifs. Überschreitest Du dieses Limit, fällt je nach Tarif eine zusätzliche Gebühr pro Transaktion an. Lastschrifteinzüge von Kund:innen werden separat berechnet.

Haben Qonto-Unterkonten eine eigene IBAN?

Ja. Jedes Qonto-Unterkonto hat eine eigene IBAN und einen eigenen Kontoauszug. Unterkonten sind ab dem Smart-Tarif verfügbar.

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