Commerzbank-Geschäfts­konto: Kosten, Funktionen und Alternativen

Die Commerzbank-Geschäftskonten umfassen verschiedene Modelle für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmen. Hier erfährst Du, welche Kosten anfallen, welche Funktionen enthalten sind und welche Alternativen infrage kommen.

Für wen eignet sich das Commerzbank-Geschäftskonto?

Die Commerzbank bietet drei Kontomodelle für unterschiedliche Unternehmensgrößen und Nutzungsprofile. Besonders eignet sich das Geschäftskonto für:

• Freiberufler:innen und Selbstständige
• Einzelunternehmen
• kleine und mittlere Unternehmen
• Unternehmen mit regelmäßigem Bargeldverkehr
• Betriebe, die persönliche Beratung in der Filiale nutzen möchten
• Unternehmen, die mehrere Karten oder Zugänge für Mitarbeitende benötigen

Was kostet ein Commerzbank-Geschäftskonto?

Welche Kosten für ein Commerzbank-Geschäftskonto anfallen, hängt vom gewählten Kontomodell und den genutzten Leistungen ab. Neben dem monatlichen Grundpreis können Gebühren für Buchungen, Karten, Bargeldein- und auszahlungen sowie weitere Zusatzleistungen entstehen.

Die drei Kontomodelle unterscheiden sich vor allem beim monatlichen Grundpreis und den enthaltenen Leistungen.

• Klassik eignet sich für Unternehmen mit wenigen Buchungen.
• Premium ist eine gute Wahl bei regelmäßigem Zahlungsverkehr und einem höheren Bedarf an Inklusivleistungen.
• Premium Plus lohnt sich vor allem für Unternehmen mit vielen Transaktionen oder mehreren Karten.

Auch während des Aktionszeitraums können zusätzliche Gebühren anfallen, etwa für Buchungen oder Bargeldeinzahlungen.

Ist das Commerzbank-Geschäftskonto kostenlos?

Ein dauerhaft kostenloses Geschäftskonto bietet die Commerzbank nicht an. Das Klassik-Geschäftskonto ist im Rahmen einer aktuellen Aktion zwölf Monate lang ohne monatlichen Grundpreis erhältlich, nach dem Aktionszeitraum fällt jedoch die reguläre Kontoführungsgebühr an.

Welche Funktionen bietet das Commerzbank-Geschäftskonto?

Je nach Kontomodell stehen unterschiedliche Leistungen für den Geschäftsalltag zur Verfügung. Dazu gehören Karten für den Zahlungsverkehr, digitales Online-Banking sowie Schnittstellen für die Buchhaltung und die Zusammenarbeit im Unternehmen.

Karten und Zahlungsverkehr

Zum Commerzbank-Geschäftskonto gehört eine Girocard mit Visa-Funktion. Je nach Kontomodell stehen außerdem Business-Debitkarten und Business-Kreditkarten zur Verfügung. Für Mitarbeitende können zusätzliche Karten beantragt werden. Bei Kreditkarten kann eine Bonitätsprüfung erforderlich sein. Zum Leistungsumfang gehören außerdem Überweisungen, Daueraufträge sowie internationale Zahlungen.

Online-Banking, App und DATEV

Über das Online-Banking und die App behältst Du Kontostände und Umsätze jederzeit im Blick. Elektronische Kontoauszüge, die Kartenverwaltung mit photoTAN sowie die Verwaltung mehrerer Konten erleichtern den Alltag. Umsätze lassen sich als PDF oder CSV exportieren. Für die Buchhaltung unterstützt die Commerzbank außerdem HBCI beziehungsweise FinTS, DATEV und EBICS.

Bargeld, Mitarbeiterzugänge und weitere Leistungen

Bargeldeinzahlungen sind an Geldautomaten und in Filialen der Commerzbank möglich, Auszahlungen auch an Automaten der Cash Group. Zusätzlich kannst Du Kontovollmachten vergeben und separate Zugänge für Mitarbeitende einrichten. Ergänzend bietet die Commerzbank Zusatz- und Fremdwährungskonten, persönliche Beratung sowie verschiedene Finanzierungslösungen für Unternehmen an.

Welche Vor- und Nachteile hat das Commerzbank-Geschäftskonto?

Das Commerzbank-Geschäftskonto richtet sich vor allem an Unternehmen, die Filialservice und persönliche Beratung nutzen möchten. Ob es die richtige Wahl ist, hängt vom individuellen Bedarf ab.

Vorteile

• Drei Kontomodelle für unterschiedliche Unternehmensgrößen und Anforderungen
• Gut geeignet für Unternehmen mit Bargeldverkehr und Filialbedarf
• Zusätzliche Karten und Mitarbeiterzugänge
• Professionelle Schnittstellen wie DATEV, HBCI beziehungsweise FinTS und EBICS
• Persönliche Beratung sowie Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen

Nachteile

• Kein dauerhaft kostenloses Kontomodell
• Zusätzliche Gebühren für Buchungen und Bargeldtransaktionen
• Geringes Freikontingent an Buchungen im Klassik-Tarif
• Für rein digital arbeitende Unternehmen können günstigere FinTech-Alternativen infrage kommen
• Einige Zusatzleistungen nur gegen Aufpreis oder in höheren Tarifen verfügbar

Welche Alternativen gibt es zum Commerzbank-Geschäftskonto?

Wer Geschäftskonten im Vergleich betrachtet, sollte neben den Kosten auch Funktionen und Service berücksichtigen. Für Unternehmen ohne Filialbedarf können digitale Anbieter eine passende Alternative sein.

Finom als digitale Alternative

Finom eignet sich für Selbstständige und kleine Unternehmen, die ihre Finanzen vollständig digital verwalten möchten. Das Geschäftskonto bietet physische und virtuelle Karten, eine integrierte Rechnungs- und Ausgabenverwaltung sowie Schnittstellen zu gängigen Buchhaltungssystemen.

Weitere Alternativen

• Qonto: Geeignet für Teams mit Fokus auf Kartenverwaltung und digitalen Finanzprozessen.
• N26 Business: Eine gute Wahl für Selbstständige, die ihr Geschäftskonto hauptsächlich mobil nutzen.
• FYRST: Passend für Selbstständige und Unternehmen mit Fokus auf digitalem Banking.
• Deutsche Bank: Sinnvoll für Unternehmen, die Filialservice und persönliche Beratung nutzen möchten.

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FAQ

Wie kann ich ein Commerzbank-Geschäftskonto eröffnen?

Für die gängigen Rechtsformen sind die Kontoeröffnung und Legitimation online möglich. Selbstständige und Freiberufler:innen können das Commerzbank-Geschäftskonto auch in einer Filiale eröffnen.

Welche Unterlagen benötige ich für die Kontoeröffnung?

Welche Unterlagen erforderlich sind, hängt von der Rechtsform Deines Unternehmens ab. In der Regel benötigst Du ein gültiges Ausweisdokument, Deine Steueridentifikationsnummer sowie, je nach Rechtsform, weitere Nachweise wie einen Handelsregisterauszug oder eine Gewerbeanmeldung.

Kann ich mehrere Nutzer:innen und Kontovollmachten einrichten?

Ja. Die Commerzbank ermöglicht Kontovollmachten sowie separate Zugänge für Mitarbeitende. So können mehrere Personen das Geschäftskonto entsprechend ihrer Berechtigungen nutzen.

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