Factuurfinanciering biedt een oplossing voor bedrijven die niet weken of maanden willen wachten op betalingen van klanten. Door openstaande facturen te laten financieren, komt een groot deel van het factuurbedrag sneller beschikbaar. In dit artikel leest u hoe deze financieringsvorm werkt en welke mogelijkheden er zijn.

Inhoud

Wat is factuurfinanciering?

Factuurfinanciering is een financieringsvorm waarbij een bedrijf direct geld ontvangt voor openstaande facturen. In plaats van te wachten tot een klant betaalt, keert een financier een groot deel van het factuurbedrag vooraf uit. Zo komt werkkapitaal sneller beschikbaar en blijft de cashflow op peil.

Waarom facturen financieren?

Een bedrijf kan winstgevend zijn en toch tijdelijk krap bij kas zitten. Dat gebeurt bijvoorbeeld wanneer klanten pas na 30 of 60 dagen betalen, terwijl de rekeningen al eerder binnenkomen. Veel ondernemers kiezen er daarom voor om openstaande facturen te financieren en sneller over hun geld te beschikken.

Binnen factuurfinanciering zijn factoring en invoice discounting de bekendste vormen. Bij factoring verkoopt u facturen aan een financieringsmaatschappij, die vaak ook het debiteurenbeheer verzorgt. Bij invoice discounting gebruikt u meestal definitieve facturen als onderpand voor financiering, geen proforma factuur, en blijft u zelf verantwoordelijk voor het contact met klanten en het innen van betalingen. Het verschil tussen factoring en factuurfinanciering via invoice discounting zit daarom vooral in de mate van controle en betrokkenheid bij het debiteurenbeheer.

Ontdek onze zakelijke rekening

Hoe werkt factuurfinanciering in de praktijk?

Het proces begint met het indienen van één of meerdere openstaande facturen bij een financier. Daarbij controleert de financier onder meer het factuurbedrag, de betaaltermijn en gegevens zoals het factuuradres en factuurnummer. Nadat de facturen zijn gecontroleerd, ontvangt u meestal binnen korte tijd een voorschot. Afhankelijk van de aanbieder en het risicoprofiel ligt dit voorschot vaak tussen de 80% en 98% van de factuurwaarde.

Zodra uw klant de factuur betaalt, ontvangt de financier het openstaande bedrag. Daarna volgt de eindafrekening en wordt het resterende deel van de factuur aan u uitbetaald, minus de afgesproken kosten. Op deze manier kunt u een factuur financieren zonder te wachten op de volledige betalingstermijn van uw klanten.

Voordat een financier akkoord gaat, voert deze doorgaans een kredietcheck uit op uw debiteur. De kredietwaardigheid van uw klant speelt namelijk een belangrijke rol bij de beoordeling van het risico. Bij sommige vormen van factuurfinanciering neemt de financier ook het debiteurenbeheer over, terwijl u dit bij andere oplossingen zelf blijft verzorgen. Daardoor verschillen de dienstverlening en kosten per aanbieder.

Soorten factuurfinanciering

Niet iedere vorm van factuurfinanciering werkt hetzelfde. Sommige oplossingen nemen het debiteurenbeheer volledig uit handen, terwijl andere opties ondernemers juist meer controle bieden. Welke optie het beste past, hangt af van de behoeften en werkwijze van uw bedrijf.

Traditionele factoring

Bij traditionele factoring verkoopt u uw facturen aan een factoringmaatschappij. Deze partij keert een groot deel van het factuurbedrag direct uit en verzorgt vaak ook het debiteurenbeheer. Dat betekent dat de financier verantwoordelijk wordt voor het innen van betalingen en het opvolgen van openstaande facturen.

Invoice discounting

Invoice discounting is een minder zichtbare vorm van factuurfinanciering. U gebruikt uw facturen als onderpand voor financiering, maar blijft zelf verantwoordelijk voor het contact met klanten en het beheer van debiteuren. Hierdoor merken klanten vaak niet dat er een financier betrokken is.

Selectieve factuurfinanciering

Bij selectieve factuurfinanciering bepaalt u zelf welke facturen u wilt financieren. U hoeft dus niet uw volledige debiteurenportefeuille onder te brengen bij een financier. Deze flexibiliteit maakt het mogelijk om alleen gebruik te maken van financiering wanneer extra liquiditeit nodig is.

Volledige of gedeeltelijke factuurfinanciering

Sommige aanbieders financieren alle facturen van een onderneming, terwijl andere financiers ondernemers de mogelijkheid bieden om slechts een deel van hun facturen te laten financieren. Volledige financiering biedt meer continuïteit, terwijl gedeeltelijke financiering meer vrijheid geeft. De juiste keuze hangt af van uw cashflowbehoefte, de omvang van uw factuurstroom en de mate waarin u facturen wilt financieren.

Meer over de gratis factuurdienst

Factuurfinanciering voor kleine en middelgrote bedrijven

Veel mkb-bedrijven krijgen te maken met lange betaaltermijnen. Terwijl klanten nog moeten betalen, lopen salarissen, huur, belastingen en andere vaste lasten gewoon door. Daarom kiezen steeds meer ondernemers voor factuurfinanciering als manier om sneller over hun geld te kunnen beschikken.

Voor veel mkb-bedrijven is een stabiele cashflow belangrijk om te kunnen investeren en groeien. Dat geldt vooral voor ondernemingen met een seizoensgebonden omzet. Tijdens drukke periodes lopen de kosten vaak snel op, terwijl betalingen pas later binnenkomen. Door geld vrij te maken uit openstaande facturen ontstaat extra werkkapitaal op het moment dat daar behoefte aan is.

Factuurfinanciering voor zzp’ers

Ook kan factuurfinanciering voor zzp’ers een goede oplossing zijn. Zeker wanneer opdrachtgevers betaaltermijnen van 30 of 60 dagen hanteren, kan het lastig zijn om inkomsten en uitgaven op elkaar af te stemmen. Met de financiering van facturen komt een groot deel van het factuurbedrag eerder beschikbaar, waardoor u minder afhankelijk bent van een traditionele lening of eigen reserves.

Kosten en voorwaarden van factuurfinanciering

De prijs van factuurfinanciering staat niet vast. Een financier kijkt onder meer naar het factuurbedrag, uw debiteuren en de diensten die u afneemt. Daardoor kunnen de kosten per aanbieder verschillen. In veel gevallen betaalt u tussen de 2% en 4% van de factuurwaarde, al kunnen aanvullende diensten zoals debiteurenbeheer de totale kosten verhogen.

Een belangrijk onderdeel van die risicobeoordeling is de kredietwaardigheid van uw klanten. Wanneer debiteuren financieel gezond zijn en hun facturen op tijd betalen, kunt u vaak tegen gunstigere voorwaarden openstaande facturen financieren. 

Niet alleen het tarief bepaalt de uiteindelijke kosten. Controleer ook:

  • minimale omzetvereisten
  • administratiekosten 
  • contractduur 
  • kosten voor vroegtijdige beëindiging

Steeds meer aanbieders werken met flexibele of hybride contracten. Toch kunnen deze voorwaarden een groot verschil maken in de totale prijs van factuurfinanciering. 

Meer over Finom

Voordelen van factuurfinanciering

Voor veel ondernemers draait factuurfinanciering om meer dan alleen sneller betaald worden. Deze financieringsvorm biedt verschillende voordelen die kunnen bijdragen aan een stabielere bedrijfsvoering en meer financiële flexibiliteit:

  • Snellere toegang tot werkkapitaal.
  • Minder druk op de cashflow.
  • Minder tijd kwijt aan debiteurenbeheer.
  • Ruimte om te investeren zonder traditionele lening.
  • Financiering die meegroeit met uw omzet.

Een van de grootste voordelen is de directe toegang tot werkkapitaal. Door facturen te financieren hoeft u niet te wachten tot klanten betalen voordat u investeert of lopende kosten voldoet. Dat geeft meer financiële ruimte en maakt het eenvoudiger om groeikansen te benutten.

Nadelen en risico’s van factuurfinanciering

Niet iedere factuur is geschikt voor financiering. De kredietwaardigheid van uw klanten speelt een belangrijke rol en kan invloed hebben op de voorwaarden die u krijgt. Dit kunnen nadelen zijn:

  • Hogere kosten dan traditionele bankfinanciering.
  • Afhankelijkheid van een externe financier.
  • Mogelijke invloed op klantrelaties.
  • Niet alle facturen komen in aanmerking voor financiering.
  • Strengere voorwaarden bij risicovolle debiteuren.

Daar staat tegenover dat deze vorm van financiering doorgaans duurder is dan een banklening. Wie regelmatig gebruikmaakt van factuurfinanciering, kan bovendien afhankelijk worden van een externe financier voor een deel van de dagelijkse liquiditeit. Bij factoring wordt vaak ook het debiteurenbeheer uitbesteed. Sommige ondernemers zien dat als een voordeel, terwijl anderen liever zelf contact houden met klanten.

Lees onze andere artikelen:

Laatste artikelen