Een bedrijfsverzekering beschermt uw onderneming tegen financiële risico's. In dit artikel leest u welke soorten er zijn, welke verzekeringen verplicht kunnen zijn en welke factoren de kosten van een bedrijfsverzekering bepalen.

Inhoud

Wat is een bedrijfsverzekering?

Een bedrijfsverzekering is een verzekering die uw bedrijf beschermt tegen financiële risico's. Denk aan schade die u of uw medewerkers veroorzaken, schade aan uw bedrijfspand of inventaris, of inkomstenverlies als uw bedrijf tijdelijk stil komt te liggen.

Er bestaat niet één standaard bedrijfsverzekering. Het is een verzamelnaam voor verschillende zakelijke verzekeringen, die elk een specifiek risico afdekken. Welke verzekeringen voor uw bedrijf verstandig zijn, hangt af van onder meer uw branche, bedrijfsactiviteiten, rechtsvorm (zoals een eenmanszaak of vof) en het aantal medewerkers.

Door alleen de risico's te verzekeren die u niet zelf kunt opvangen, voorkomt u dat een onverwachte gebeurtenis grote financiële gevolgen heeft voor uw onderneming.

Ontdek onze zakelijke rekening

Welke soorten bedrijfsverzekeringen zijn er?

Welke bedrijfsverzekering bij uw onderneming past, hangt af van de risico's die u loopt. Sommige verzekeringen zijn voor vrijwel iedere ondernemer relevant, terwijl andere vooral interessant zijn voor specifieke beroepen of bedrijven met personeel, een bedrijfspand of veel inventaris.

VerzekeringWaarvoor is deze bedoeld?Voor wie geschikt?
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)Dekt schade die u, uw medewerkers of uw producten veroorzaken aan anderen of hun eigendommen.Vrijwel alle ondernemers.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)Vergoedt financiële schade door beroepsfouten, verkeerd advies of nalatigheid.Adviseurs, consultants, accountants, architecten, IT-professionals en andere dienstverleners.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)Biedt een inkomen als u door ziekte of een ongeval tijdelijk of langdurig niet kunt werken.Zelfstandigen en ondernemers zonder loondienstverband.
RechtsbijstandverzekeringVergoedt juridische hulp bij zakelijke conflicten, bijvoorbeeld met klanten, leveranciers of medewerkers.Ondernemers die juridische kosten willen beperken.
BedrijfsschadeverzekeringCompenseert omzetverlies en vaste lasten als uw bedrijf tijdelijk stilvalt door bijvoorbeeld brand of waterschade.Bedrijven met een fysieke locatie of afhankelijkheid van bedrijfsactiviteiten.
Inventaris- en goederenverzekeringVerzekert bedrijfsmiddelen, inventaris, machines en voorraad tegen schade of diefstal.Winkels, horeca, kantoren en andere bedrijven met inventaris of voorraad.
Gebouwenverzekering (opstalverzekering)Dekt schade aan een bedrijfspand door bijvoorbeeld brand, storm of inbraak.Ondernemers die eigenaar zijn van een bedrijfspand.
VerzuimverzekeringHelpt de kosten op te vangen als een medewerker langdurig ziek is.Werkgevers met personeel.
BestuurdersaansprakelijkheidsverzekeringBeschermt bestuurders tegen persoonlijke aansprakelijkheid bij fouten of onbehoorlijk bestuur.Bestuurders van bv's, verenigingen en stichtingen.

Veel ondernemers combineren meerdere verzekeringen tot een pakket. Zo kunt u een verzekering voor uw bedrijf samenstellen die aansluit op de risico's van uw onderneming, zonder te betalen voor dekkingen die u niet nodig heeft.

Is een bedrijfsverzekering verplicht?

Niet iedere bedrijfsverzekering is wettelijk verplicht. Wel bent u verplicht een WA-verzekering af te sluiten voor (zakelijke) motorvoertuigen. Daarnaast kunnen bepaalde beroepen, vergunningen of contracten een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of andere zakelijke verzekering verplicht stellen. Heeft u personeel, dan bent u verplicht sociale premies voor werknemersverzekeringen af te dragen.

Voor zelfstandigen is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) momenteel nog niet verplicht. De overheid werkt wel aan de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ), maar deze is nog niet ingevoerd.

Meer over de gratis factuurdienst

Wat zijn de gemiddelde kosten van een bedrijfsverzekering?

De gemiddelde kosten van een bedrijfsverzekering verschillen per ondernemer. De premie hangt af van het type verzekering, uw branche, omzet, rechtsvorm (bijvoorbeeld een eenmanszaak of bv), aantal medewerkers, dekking, verzekerd bedrag, eigen risico en schadeverleden.

VerzekeringstypeIndicatieve maandelijkse kosten*Belangrijkste prijsfactoren
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)€ 10 tot € 25Branche, omzet, aantal medewerkers, verzekerd bedrag en eigen risico
Rechtsbijstandverzekering€ 20 tot € 50Rechtsvorm, omzet, aantal medewerkers en gekozen dekking
Inventaris- en goederenverzekeringVanaf ongeveer € 10Waarde van inventaris en voorraad, locatie en eigen risico
BedrijfsschadeverzekeringVanaf ongeveer € 17Branche, brutowinst, uitkeringstermijn en dekking
Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)Vanaf ongeveer € 90Leeftijd, beroep, verzekerd inkomen, wachttijd en uitkeringsduur

*De genoemde bedragen zijn indicatieve premies op basis van actuele voorbeelden. Tenzij anders vermeld zijn assurantiebelasting en eventuele poliskosten niet inbegrepen, waardoor de uiteindelijke premie hoger kan uitvallen.

Hoe kiest u de juiste verzekering voor uw bedrijf?

De juiste verzekering voor uw bedrijf begint met een inventarisatie van de risico's die uw onderneming loopt. Verzeker vooral de risico's die u niet zelf kunt opvangen en stem de dekking af op uw bedrijfsactiviteiten.

  • Bedrijven met een bedrijfspand, inventaris of voorraad hebben vaak baat bij een inventaris-, goederen- of opstalverzekering.
  • Ondernemers die advies geven of specialistische diensten verlenen kiezen vaak voor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
  • Bedrijven die regelmatig bij klanten werken of producten leveren sluiten meestal een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering af.
  • Werkgevers met personeel kunnen een verzuimverzekering overwegen om de financiële gevolgen van langdurig ziekteverzuim te beperken.
  • Zelfstandigen die afhankelijk zijn van hun inkomen kiezen vaak voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
  • Ondernemers met meerdere risico's combineren verschillende verzekeringen in één pakket, zodat de dekking aansluit bij de behoeften van hun bedrijf.


Controleer uw verzekeringen regelmatig. Veranderingen in uw omzet, dienstverlening of personeelsbestand kunnen invloed hebben op de dekking die uw onderneming nodig heeft.

Meer over Finom

Welke bedrijfsverzekeringen heeft een zzp'er nodig?

Welke bedrijfsverzekering een zzp'er nodig heeft, hangt af van de werkzaamheden en de bijbehorende risico's. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is vaak verstandig als u bij klanten werkt, terwijl een beroepsaansprakelijkheidsverzekering belangrijk kan zijn voor adviseurs en andere dienstverleners. Veel zelfstandigen kiezen daarnaast voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering om hun inkomen te beschermen. Afhankelijk van uw situatie kunnen ook een rechtsbijstandverzekering of zakelijke autoverzekering relevant zijn. De premie voor zakelijke verzekeringen is in veel gevallen fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten.

FAQ

Wat is het verschil tussen een WA-bedrijfsverzekering en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Een WA-verzekering dekt schade met een (zakelijk) voertuig. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die uw bedrijf aan anderen veroorzaakt.

Welke bedrijfsverzekering past bij een eenmanszaak of vof?

Dat hangt af van uw werkzaamheden. Veel ondernemers kiezen een bedrijfsaansprakelijkheids-, beroepsaansprakelijkheids- en arbeidsongeschiktheidsverzekering als basis.

Kunt u de premie van een bedrijfsverzekering online berekenen?

Ja, veel verzekeraars bieden online premieberekeningen aan. De definitieve premie hangt af van uw bedrijfsgegevens en gekozen dekking.

Dekt een inventarisverzekering ook zakelijke elektronica en zonnepanelen?

Zakelijke elektronica valt meestal onder de inventarisverzekering. Zonnepanelen vallen vaak onder een opstalverzekering of aanvullende dekking.

Lees onze andere artikelen:

Laatste artikelen