Besten Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige im Vergleich

Suchst du nach ausführlichen Informationen über Konten für Kleinunternehmer? Lies zusätzlich unseren Artikel über das beste Geschäftskonto für Kleinunternehmer, in dem wir dieses Thema ausführlich behandelt haben.

Bitte beachte, dass diese Übersicht nicht alle verfügbaren Angebote jeder Plattform abdeckt. Wir empfehlen daher, die offizielle Website der jeweiligen Anbieter zu besuchen, um sich über sämtliche Funktionen und Services zu informieren und diese miteinander zu vergleichen. Die angegebenen Informationen entsprechen dem Stand von Januar 2025.

Dieser Vergleich wurde objektiv erstellt, dennoch möchten wir darauf hinweisen, dass er auf der Website von FINOM veröffentlicht wird – einem Anbieter von Geschäftskonten für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer.

Die besten Geschäftskonten für Freiberufler

Bist Du ein Freiberufler, der nun ein Geschäftskonto eröffnen möchte? Wir haben für Dich die Konditionen führender Banken analysiert und die kostengünstigsten Angebote herausgefiltert. Die folgende Tabelle vergleicht Anbieter von Geschäftskonten anhand von Kontoführungsgebühren, Transaktionskosten und zusätzlichen Leistungen:

Die besten Geschäftskonten für andere Selbstständige

Das passende Geschäftskonto findest Du, indem Du Deine Rechtsform und die spezifischen Bedürfnisse Deines Unternehmens berücksichtigst. Planst Du, als Freiberufler, Gewerbetreibender, Einzelunternehmer oder in einer anderen Rechtsform selbstständig zu werden? Die folgende Tabelle zeigt eine Übersicht über verschiedene Modelle von Geschäftskonten, die auf die Bedürfnisse unterschiedlicher Selbstständiger abgestimmt sind:

Ist ein Geschäftskonto für den Freiberufler obligatorisch?

Ein Geschäftskonto ist für Freiberufler und andere Selbstständige in der Regel nicht verpflichtend. 

Ein Geschäftskonto ist für Freiberufler wirklich empfehlenswert. Die klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen vereinfacht gemäß § 4 Abs. 4 EStG die Buchhaltung enorm und schützt vor steuerlichen Problemen.

Aber welches Konto ist das richtige für Dich? Das kommt ganz auf Deine Bedürfnisse an. Ein „richtiges“ Firmenkonto mit vielen Funktionen ist super, aber für viele Freiberufler reicht ein Girokonto, das speziell auf ihre Arbeit zugeschnitten ist. Ein Geschäftskonto-Vergleich kann Dir helfen, diese Wahl zu treffen.

Wann ist ein Geschäftskonto empfehlenswert? Es gibt verschiedene Situationen, wenn man ein Geschäftskonto benötigen kann:

• Hohes Umsatzvolumen. Bei einem hohen Umsatzvolumen wird die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen unerlässlich. Dies vereinfacht die Buchhaltung erheblich und minimiert das Risiko von Verwechslungen und Fehlern. Die klare Trennung erleichtert auch die Steuererklärung und die Prüfung durch das Finanzamt.
• Komplizierte Buchhaltung. Je komplexer die Buchhaltung, desto wichtiger ist ein Geschäftskonto. Dies gilt besonders für Selbstständige und Freiberufler mit mehreren Einkommensquellen, vielen geschäftlichen Transaktionen, umfangreichen Ausgaben oder internationalen Geschäftsbeziehungen.

Wann kann man auf ein Geschäftskonto verzichten?

Ein Geschäftskonto kann unter Umständen verzichtet werden, wenn:

• das Umsatzvolumen ist sehr gering. Bei sehr geringem Umsatz und einfacher Buchhaltung kann die Führung eines Geschäftskontos mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Diese Kosten können den Nutzen übersteigen.
• die Buchhaltung sehr einfach ist. Bei sehr einfachen Einnahmen und Ausgaben lässt sich die Trennung von Privat- und Geschäftsfinanzen auch mit einem privaten Konto bewerkstelligen. Wichtig ist dabei eine sorgfältige Buchführung. Dies ist aber mit einem erhöhten Verwaltungsaufwand verbunden und birgt ein höheres Risiko.

Vorteile eines Geschäftskontos gegenüber einem Privatkonto

Die Nutzung eines Geschäftskontos ermöglicht Freiberuflern eine eindeutige Trennung von privaten und geschäftlichen Finanztransaktionen. Dies bietet eine verbesserte Finanzübersicht. Außerdem gibt es einige andere Vorteile eines Geschäftskontos, unter denen sind die folgenden: 

• Vereinfachte Buchhaltung und Steuererklärung. Die klare Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben und Einnahmen vereinfacht die Steuererklärung und reduziert das Risiko von Steuernachzahlungen. Die geschäftliche Nutzung eines privaten Girokontos ist bei den meisten Banken nicht erwünscht, da dies zu Komplikationen führen kann.
• Professionelles Auftreten. Ein Geschäftskonto wirkt professioneller und seriöser auf Kunden und Geschäftspartner.
• Möglichkeit der Nutzung von Geschäftskreditkarten und anderen Finanzprodukten. Viele Banken bieten spezielle Finanzprodukte für Geschäftskunden an, wie z. B. eine EC-Karte und oft auch die Möglichkeit, Apple Pay zu nutzen.
• Vereinfachte Abrechnung mit Geschäftspartnern. Die Verwendung eines Geschäftskontos erleichtert die Abwicklung des geschäftlichen Zahlungsverkehrs.
• Haftungsschutz. Ein Geschäftskonto schützt das Privatvermögen vor Haftungsansprüchen gegenüber Geschäftspartnern oder Kunden. Im Falle einer Insolvenz bleibt das Privatvermögen in der Regel unangetastet.

Potenzielle Nachteile eines Geschäftskontos

Trotzdem kannst Du mit einem Geschäftskonto auch einige unangenehme Aspekte treffen. 

• Zusätzliche Kosten. Ein Geschäftskonto verursacht in der Regel zusätzliche Kosten im Vergleich zu einem Privatkonto (Kontoführungsgebühren, usw.).
• Mehraufwand bei der Kontoführung. Ein Geschäftskonto erfordert einen gewissen Mehraufwand bei der Kontoführung und der Dokumentation.

Wie eröffne ich ein Geschäftskonto für Freiberufler?

Ein geschäftliches Konto zu eröffnen, ist im Allgemeinen zwar unkompliziert, unterscheidet sich aber je nach Art des Finanzinstituts. Der Kernprozess umfasst die Einreichung eines Antrags und die Bereitstellung der notwendigen Dokumente, aber die Antragsmethode und die spezifischen Anforderungen unterscheiden sich erheblich.

Der Kontoeröffnungsprozess

Die verschiedenen Arten von Banken bieten unterschiedliche Methoden zur Kontoeröffnung an. Traditionelle Banken setzen oft auf persönliche Beratung in Filialen, während Online-Banking und Fintech-Unternehmen digitale Lösungen anbieten.

Traditionelle Banken

In der Regel erfordert dies einen persönlichen Besuch in einer Filiale. Du triffst Dich mit einem Kundenberater, füllst Papierformulare aus und übergibst alle erforderlichen Dokumente wie Personalausweis oder Reisepass sowie Steuernummer oder Gewerbeanmeldung für gewerblich tätige Selbstständige.

Der Prozess kann aufgrund der manuellen Bearbeitung und möglicher Wartezeiten auf die Verifizierung zeitaufwendiger sein. Zudem bietet ein persönlicher Besuch oft mehr Gelegenheit zur individuellen Beratung bei komplexeren finanziellen Fragen.

Online-Banking

Der gesamte Prozess ist digital. Du füllst einen Online-Antrag aus, lädst die erforderlichen Dokumente elektronisch hoch (wie Identitätsnachweise und Unternehmensdokumente) und musst Dich möglicherweise einer Video-Identifizierung unterziehen.

Dies ist oft schneller als die traditionelle Methode, wobei die Kontoaktivierung manchmal innerhalb weniger Stunden oder Tage erfolgt. Viele Online-Banken bieten auch mobile Apps für den einfachen Zugriff auf das Konto an.

Fintech-Unternehmen

Diese bieten oft eine optimierte, app-basierte Onboarding-Lösung. Antrag und Dokumentenupload erfolgen vollständig digital, oft mit automatisierten Verifizierungsprozessen und einer schnelleren Kontoaktivierung als bei traditionellen Banken. Sie können in bestehende Identifizierungssysteme integriert sein, wodurch der Bedarf an zusätzlichen Verifizierungsschritten reduziert wird. Zudem sind viele Fintechs mit digitalen Buchhaltungs-Tools ausgestattet.

Jede dieser Optionen hat ihre Vor- und Nachteile hinsichtlich Geschwindigkeit, Komfort sowie individueller Beratungsmöglichkeiten. Abhängig von Deinen spezifischen Bedürfnissen als Freiberufler kannst Du entscheiden, welche am besten zu Dir passt!

Erforderliche Dokumente für die Eröffnung eines Geschäftskontos

Die genauen Anforderungen variieren leicht je nach Bank und sogar je nach individuellen Umständen, umfassen aber in der Regel:

1. Identifikation. Reisepass oder Personalausweis des Antragstellers/Antragsteller.
2. Adressnachweis. Aktuelle Rechnung oder Kontoauszug mit der Geschäftsadresse oder Meldebescheinigung.
3. Gewerbe Anmeldepapiere. Hier unterscheiden sich die Anforderungen für Freiberufler und andere Selbstständige. Freiberufler können nur einen Nachweis der beruflichen Qualifikation (z. B. Diplom, Lizenz) benötigen. Dies weist auf die legale freiberufliche Tätigkeit hin. Der Schwerpunkt liegt auf dem Nachweis der beruflichen Kompetenz. Andere Selbstständige benötigen in der Regel umfangreichere Unterlagen. Dazu gehören der Handelsregisterauszug, wenn sie als GmbH oder eine andere juristische Person registriert sind, oder ein Gewerbeschein für Einzelunternehmer und andere nicht rechtsfähige Unternehmen.
4. Einige Banken, insbesondere bei risikoreichen Vorhaben oder größeren Kreditanträgen, können einen Businessplan anfordern, der die Ziele, Finanzprognosen und die Managementstruktur des Unternehmens beschreibt.
5. Kontoauszüge (manchmal erforderlich). Insbesondere für etablierte Unternehmen können bestehende Kontoauszüge erforderlich sein, um die Finanzhistorie und -stabilität nachzuweisen.

Du möchtest über Finom auf dem Laufenden bleiben? Dann abonniere unseren monatlichen Newsletter, um die neuesten Updates zu erhalten!

Durch Klicken auf “→” erklärst Du Dich mit unseren Allgemeinen Geschäftsbedingungen einverstanden

Kriterien für die Wahl eines Geschäftskontos für Freiberufler

Die Auswahl des richtigen Geschäftskontos ist für Freiberufler entscheidend für eine effiziente Finanzverwaltung. Hier sind wichtige Kriterien zur Bewertung.

Kosten der Kontoführung

Die Kosten der Kontoführung sollten sorgfältig geprüft werden. Dies beinhaltet nicht nur die monatlichen oder jährlichen Kontoführungsgebühren, sondern auch Gebühren für Überweisungen (national und international), Lastschriften, Kontoauszüge (papierbasiert oder online) und gegebenenfalls weitere Serviceleistungen. Ein Vergleich verschiedener Angebote ist unerlässlich, um die günstigsten Konditionen oder kostenlose Geschäftskonten zu finden.

Funktionalität und digitale Ausstattung

Die Funktionalität des Kontos sollte den Bedürfnissen eines Freiberuflers entsprechen. Wichtige Aspekte sind:

• Online-Banking ist essentiell für die bequeme Kontoverwaltung.
• Buchhaltungsunterstützung. Integrierte Funktionen zur Buchhaltungserleichterung, wie z. B. automatische Kategorisierung von Transaktionen oder Schnittstellen zu gängigen Buchhaltungsprogrammen, sind von Vorteil.
• Zahlungsverkehr. Einfache und schnelle Möglichkeiten zur Durchführung von Überweisungen, beleghaften Buchungen, Lastschriften und Kartenzahlungen.

Bargeldhandling

Nicht alle Banken bieten in allen Filialen Bargeldeinzahlungen an. Für Freiberufler, die regelmäßig Bargeld entgegennehmen, ist dies ein wichtiges Kriterium. Die Verfügbarkeit von Geldautomaten in der Nähe ist ebenfalls relevant.

Zusätzliche Services und Leistungen

Zusätzliche Services, wie z. B. Dispositionskredite (Überziehungsmöglichkeiten), Debitkarten mit verschiedenen Funktionen (z. B. kontaktlos, Auslandseinsatz), virtuelle Karten oder Versicherungsleistungen, können die Kontoführung für Freiberufler vereinfachen und absichern. Die Konditionen für diese Leistungen sollten im Detail geprüft werden.

Zusätzliche Leistungen eines Geschäftskontos umfassen unter anderem Dispositionskredite, die kurzfristige Überziehungen ermöglichen. Ein Dispositionskredit, auch als Kontoüberziehung bekannt, erlaubt Dir beispielsweise kurzfristige Überziehungen Ihres Kontos, um Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Dies ist besonders hilfreich in unvorhergesehenen Situationen.

Kundenservice und Support

Die Erreichbarkeit per Telefon, E-Mail oder Chat sollte geprüft werden, ebenso wie die Reaktionszeiten des Supports bei Fragen und Problemen.

Sicherheit

Die Bank sollte über eine zuverlässige Sicherheitsinfrastruktur verfügen und entsprechende Maßnahmen zum Schutz vor Betrug ergreifen. Durch die sorgfältige Abwägung dieser Kriterien können Freiberufler ein Geschäftskonto wählen, das optimal zu ihren individuellen Bedürfnissen und Anforderungen passt.

Schau Dir unsere anderen Artikel an:

• Steuernummer, Steueridentifikationsnummer
• Steuerklasse für Selbstständige: Gibt es eine?
• Legal Geld verdienen von zu Hause: 41 Ideen, wie man einen Nebenjob von Zuhause aus machen kann
• CVV-Nummer
• Online Geld verdienen – 36 seriöse Ideen, von Zuhause aus zu arbeiten