Ouvrir un compte pro en ligne pour une SARL simplifie la gestion financière de votre société. Découvrez les fonctionnalités essentielles et les critères à analyser pour trouver une solution adaptée aux besoins de votre entreprise.

Contenu

Comparatif des comptes pro en ligne pour SARL

CompteOffreCoût mensuelVirements SEPACartes inclusesUtilisateursIdéal pour
FinomBasic

17 € HT (paiement annuel)

21 € HT (paiement mensuel)

Gratuits jusqu’à 25 000 €/mois (puis 0,03 %)

1 Visa physique

3 Visa virtuelles/utilisateur 

2SARL cherchant gestion digitale, facturation et intégrations comptables
QontoBasic9 € HT/mois (paiement annuel)30 virements/prélèvements sortants par mois (puis 0,20 € chacun)

1 carte One physique

2 virtuelles

1 titulaire (10 €/mois par accès admin supplémentaire)Petite SARL avec des besoins bancaires simples
Revolut BusinessBasic10 €/mois10 virements locaux/mois (0,20 € par virement supplémentaire)

1 carte physique/membre (4,99 €/carte supplémentaire)

Jusqu’à 50 virtuelles/membre

Membres d’équipe illimitésSARL avec plusieurs utilisateurs ou activité internationale
IndyPlus

9 € HT/mois (paiement annuel)

12 € HT/mois (paiement mensuel)

Virements instantanés, récurrents et programmés gratuits et illimités

1 Mastercard physique

1 virtuelle

Non préciséSARL privilégiant comptabilité et facturation intégrées
LCLL by LCL Pro

0 €/mois (clients particuliers déjà existants)

9 € HT/mois

40 virements entrants/sortants et prélèvements par mois (puis 0,40 € par opération)

1 carte physique professionnelle Visa

5 virtuelles

1SARL souhaitant une offre digitale proposée par une banque traditionnelle

Les tarifs, les services inclus ainsi que les plafonds de transaction peuvent varier selon l’offre choisie et la périodicité de facturation.

Quel compte pro en ligne choisir pour votre SARL ?

Pour une SARL (société à responsabilité limitée), le choix de la meilleure solution varie selon le fonctionnement de l’entreprise :

  • Petite SARL : une formule simple comme Finom Basic ou Indy Plus peut suffire.
  • Plusieurs utilisateurs : Qonto Basic et Revolut Business offrent des fonctionnalités adaptées à la gestion d’équipe.
  • Nombreux virements : comparez Finom, Qonto et Revolut Business selon le volume d’opérations.
  • Comptabilité et facturation : Indy et Finom se distinguent avec leurs outils intégrés.
  • Activité internationale : Revolut Business est particulièrement adapté aux opérations/paiements en devises.
  • Espèces ou chèques : vérifiez que l’offre choisie accepte ces dépôts, car ils ne sont pas proposés par tous les comptes pro en ligne.

La sélection doit se faire selon les usages de la société et non pas uniquement selon un classement général. 

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Un compte pro est-il obligatoire pour une SARL ?

Une SARL doit ouvrir un compte bancaire dédié à son activité dès sa création, notamment pour déposer son capital social avant l’inscription au RCS. Ensuite, il permet de gérer les flux de l’entreprise séparément des finances personnelles du gérant et des associés.

Le compte bancaire pour déposer le capital social

Lors de la constitution d’une SARL, les apports en numéraire doivent être déposés auprès d’un établissement habilité pour permettre la constitution de la société. Le dépositaire remet alors une attestation de dépôt qui confirme le versement. Au moins 20 % des apports en numéraire (soit un cinquième de leur montant) doivent être libérés dès la constitution. Le solde restant peut être versé dans les cinq ans. Assurez-vous que l’option bancaire choisie pour le compte pro en ligne de votre SARL propose bien le dépôt de capital social.

Que devient le compte après l’immatriculation ?

Après l’immatriculation, le mandataire peut récupérer les fonds déposés à condition de présenter le certificat qui atteste de l’immatriculation. Les fonds peuvent alors être versés sur le compte pro de la SARL et servir à ses besoins. Si les besoins évoluent, vous pouvez changer de prestataire bancaire.

Comment choisir le meilleur compte pro en ligne pour une SARL ?

Tarifs et coût réel du compte

  • Abonnement : comparez le prix mensuel/annuel.
  • Opérations incluses : vérifiez le nombre de transactions comprises et les frais au-delà.
  • Cartes : anticipez le prix des cartes supplémentaires.
  • Retraits : analysez les éventuels frais appliqués aux distributeurs.
  • Frais annexes : comptez-les pour évaluer le prix global.

Selon votre utilisation, le tarif mensuel le plus bas n’est pas forcément le plus avantageux.

Virements et prélèvements SEPA

Comparez les quotas inclus, les enveloppes mensuelles, les opérations illimitées et les frais supplémentaires. Choisissez selon le volume mensuel : plus le volume d’opérations est élevé, plus il est important de choisir une formule adaptée. 

Cartes et accès multi-utilisateurs

  • cartes physiques/virtuelles, avec possibilité d’en ajouter
  • accès distincts pour le gérant et les personnes autorisées
  • droits d’utilisation et limites de dépenses selon les fonctionnalités incluses
  • gestion centralisée des dépenses multi-utilisateurs

Si plusieurs personnes utilisent le compte pro en ligne de la SARL, il est pertinent d’opter pour une solution qui facilite le suivi multi-utilisateurs.

Chèques, espèces et opérations internationales

  • Vérifiez que le dépôt d’espèces ou de chèques est possible.
  • Pour une activité internationale, comparez : virements, paiements par cartes, devises et frais de change.

Attention : ces coûts peuvent avoir un fort impact sur les dépenses.

Comptabilité, facturation et gestion des dépenses

  • connexion aux outils comptables et aide à la facturation
  • centralisation des justificatifs et catégorisation des opérations
  • suivi des dépenses et accès pour l’expert-comptable

Ces fonctions facilitent le suivi financier et limitent les saisies manuelles, ce qui simplifie la préparation comptable.

En savoir plus sur le service de facturation gratuit

Comment ouvrir un compte pro SARL en ligne ?

  1. Comparez les offres disponibles et choisissez-en une.
  2. Remplissez la demande et transmettez les informations sur la société, le gérant et les bénéficiaires effectifs.
  3. Fournissez les justificatifs demandés.
  4. Pour une SARL en création, déposez le capital (si proposé) pour obtenir l’attestation de dépôt des fonds.
  5. Finalisez l’immatriculation et envoyez les documents définitifs.

Pour une SARL existante, vous devez directement fournir les documents de la société immatriculée, comme le Kbis ou un justificatif d’immatriculation au RNE (lorsqu’il est accepté).

Quels documents faut-il fournir ?

  • pièce d’identité du représentant légal
  • statuts ou projet de statuts
  • justificatif du siège social
  • informations sur les associés et les bénéficiaires effectifs
  • documents liés à l’activité (si nécessaires)
  • extrait Kbis (SARL déjà immatriculée)

Les pièces demandées varient selon l'établissement et le statut de la SARL.

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte pro en ligne pour une SARL ?

Le délai d’ouverture varie selon :

  • la complétude du dossier
  • la vérification des identités
  • les contrôles de la société et des bénéficiaires effectifs
  • le dépôt du capital
  • les éventuelles vérifications supplémentaires

Il n’existe donc pas de délai unique applicable à toutes les options et à toutes les SARL.

Peut-on changer de compte pro pour une SARL ?

Oui, vous pouvez changer d’établissement pour le compte pro en ligne de votre SARL (coût élevé, évolutions des besoins, etc.). Avant le transfert, vérifiez :

  • le nouvel IBAN
  • les virements/prélèvements récurrents
  • les cartes
  • les connexions comptables
  • les encaissements clients 
  • la continuité des opérations

Que faire si l’ouverture du compte de la SARL est refusée ?

Une banque peut refuser l'ouverture d’un compte pro en ligne pour une SARL. Si celle-ci est éligible au droit au compte et se retrouve sans compte de dépôt, elle peut saisir la Banque de France. Cette dernière désigne un établissement bancaire chargé d’ouvrir le compte.

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