Comparaison de Finom et Qonto, deux comptes professionnels modernes pour indépendants et PME. Prix, cartes, facturation, comptabilité, gestion des dépenses

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Finom vs. Qonto : un examen comparatif

Finom vs Qonto, quel service aux entreprises choisir en 2023 ? Les deux établissements de paiement en ligne font beaucoup parler d’elles pour la variété de services qu’elles proposent aux entrepreneurs et la qualité de leur offre. Si vous vous demandez laquelle choisir pour votre business, vous êtes au bon endroit !

Ici, nous passons au crible l’offre de Finom et de Qonto sur tous les aspects qui comptent pour les entrepreneurs : tarifs et forfaits, cartes de paiement, outils de facturation, gestion des dépenses et comptabilité, aide à la création d’entreprise, international, avis des client, qualité du service client, et plus ! Notre objectif : vous fournir un aperçu clé en main de l'offre de ces deux sociétés, ainsi qu'un avis honnête, afin de vous aider à trouver les meilleurs comptes pro.

Finom ou Qonto : tableau comparatif

Pour commencer, voici un tableau comparatif des deux services sur les principaux aspects de l’offre. Lisez la suite pour découvrir notre avis détaillé sur toutes les catégories du tableau.

 FinomQonto
Tarif global (par mois sur base annuelle)
  • Solo : 0 € 

pour les freelances/indépendants (facturation et comptabilité incluses)

  • Start : 14 €
  • Premium : 34 €
  • Corporate : 119 €
  • Sur mesure : 199 €
  • Basic : 9 €

pour toutes les structures juridiques (facturation et comptabilité NON incluses)

  • Smart : 19 €
  • Premium : 39 €
  • Essential : 29 €
  • Business : 99 €
  • Entreprise : 249 €
IBAN françaisOuiOui
Offre de cashbackOui jusqu'à 3 %Non
Cartes virtuelles gratuites

Oui 

  • Solo : 1
  • Start : jusqu'à 2
  • Premium : jusqu'à 5
  • Corporate : jusqu'à 10

Le remplacement de la carte (par exemple en cas de blocage) est gratuit, même au-delà de la quantité spécifiée.

Oui

  • Basic : 1 
  • Smart, Premium, Essential, Business, Enterprise : illimité

 

 

 

Cartes physiques gratuites

Oui 

  • Solo : 1
  • Start : jusqu'à 2
  • Premium : jusqu'à 5
  • Corporate : jusqu'à 10

Le remplacement de la carte (par exemple en cas de perte) est gratuit, même en cas de dépassement de la quantité spécifiée.

Oui 

  • Basic, Smart, Premium : 1
  • Essential : 2
  • Business : 10
  • Entreprise : 30

 

 

 

Cotisation mensuelle de la carte

Seules les cartes INACTIVES sont soumises à cette cotisation :

  • Solo : 2 €
  • Start : 1 €
  • Premium gratuit
  • Entreprises gratuit

Cette cotisation s'applique aussi bien aux cartes actives qu'aux cartes inactives :

  • One : 5 € HT pour les cartes supplémentaires si elles ne sont pas incluses dans le plan
  • Plus : 6 € HT
  • Métal X : 20 € HT
Retrait d'argent

Retrait d'argent GRATUIT jusqu'à 2 000 € par mois sur n'importe quel plan

 

Frais de 2 € HT par retrait, jusqu'à 1 000 € par mois avec une carte One (PAS de retraits gratuits disponibles)
Type de carteCarte Mastercard BusinessCarte Mastercard Business
Apple Pay / Google PayOuiOui
Transferts depuis l'étrangerGratuit (uniquement en EUR)5 € par transaction
Virements SEPA et Direct Debit gratuits (par mois)
  • Solo : 50*
  • Start : 100*
  • Premium : 200*
  • Corporate : illimité

*une taxe de 0,2 € s'applique aux transferts ultérieurs

  • Basic : 30*
  • Smart : 60*
  • Premium : 100*
  • Essential : 100*
  • Business : 500*
  • Entreprise : 1 000*

*une taxe de 0,25-0,4 € s'applique aux transferts ultérieurs

Soutien à la clientèle24 heures sur 24, 7 jours sur 7, temps de réponse inférieur à une minute7 jours sur 7, réponse dans les 15 minutes
Formes juridiques françaises supportéesAuto-entrepreneurs, EI, EIRL, profession libérale, micro entreprises, SAS, SASU, SARL, EURL, SA, SCOP, SNC, SCS, SCA, SEL (y compris SELARL, SELAS, SELAFA, SELCA)SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales et associations

 

Remarque : Ce tableau comparatif contient des informations à jour en novembre 2023 et ne comprend pas la gamme complète des offres de chaque plateforme. Pour explorer et comparer l’ensemble des fonctionnalités et des services, nous vous recommandons de visiter le site Web de la plateforme concernée.

Qui sont Finom et Qonto ?

Finom et Qonto sont deux services de paiement en ligne qui se focalisent sur les services aux professionnels. Les deux entreprises sont récentes, basées en Europe, ont réussi à lever des sommes conséquentes lors de leurs diverses levées de fonds, et comptent déjà plusieurs dizaines de milliers de clients. Elles rivalisent aujourd’hui avec les banques traditionnelles grâce à la qualité de leur offre, leurs tarifs et les fonctionnalités de pointe qu’elles proposent.

 FinomQonto
Année de lancement20192016
Siège social Amsterdam, Pays-BasParis, France
Nombre de clients50 000+400 000+

Présentation de Finom

Finom quant à elle a été créée en 2019 aux Pays-Bas par Andrey Petrov, Oleg Laguta, Konstantin Stiskin et Yakov Novikov. Finom a focalisé son offre sur les TPE et les PME, ainsi que les entreprises indépendantes et les sociétés en cours de création. Le siège social de la société se situe à Amsterdam, aux Pays-Bas mais elle offre à ses clients français un IBAN local. Finom a levé plus de 17 millions d’euros entre avril et septembre 2020 et compte aujourd’hui plus de 50 000 clients à travers l’Europe.

Présentation de Qonto

Qonto est une entreprise française (Olinda SAS) dont le siège social se situe à Paris, en France. Elle a été fondée par Alexandre Prot et Steve Anavi en 2016 et a commencé à déployer son offre au public en juillet 2017. Depuis, Qonto a fait beaucoup de chemin. La société emploie aujourd’hui +1300 personnes, a levé près de 622M€ et possède déjà près de 400 000 entreprises clientes.

Tarifs et forfaits

Côté tarifs et forfaits, les deux services proposent des tarifs intéressants, mais il est important de souligner que les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels peuvent avoir un compte bancaire gratuit chez Finom. Chez Qonto, il n’y a pas de distinction entre les différents statuts juridiques et l’offre d’entrée est de 9 € par mois.

En revanche, seule la banque en ligne Qonto permet pour le moment d’encaisser des chèques et les virements SWIFT. Par ailleurs, les offres de Qonto sont sans engagement. Chez Finom, l’engagement est de un an mais vous obtenez des réductions sur l’abonnement en contrepartie.

Récapitulatif des tarifs

 FinomQonto
Tarif global (par mois sur base annuelle)
  • Solo : 0 € / mois

pour les freelances/indépendants (facturation et comptabilité incluses)

  • Start : 14 €
  • Premium : 34 €
  • Corporate : 119 €
  • Sur mesure : 199 €
  • Basic : 9 €

pour toutes les structures juridiques (facturation et comptabilité NON incluses)

  • Smart : 19 €
  • Premium : 39 €
  • Essential : 29 €
  • Business : 99 €
  • Entreprise : 249 €

Concrètement donc, si vous êtes un auto entrepreneur individuel et que vous n’avez pas besoin d’encaisser des chèques ou de recevoir des virements hors zone Euro (ce que Qonto permet), l’alternative Qonto, Finom, est bien moins chère. Pour ce qui est des offres pour les PME, la tarification est semblable auprès des deux institutions.

Le point sur les paiements à l’international

Même si votre activité actuelle ne nécessite pas d’outil de facturation à l’international, il est toujours bon de trouver une solution de paiement en ligne qui offre le maximum de possibilités.

Notez que Finom ne permet ni de recevoir de virements SWIFT (c’est-à-dire hors de la zone euro), ni d’en envoyer. Qonto permet d’envoyer et de recevoir des paiements hors zone euro moyennant des frais (comptez 5 € + 2 % de frais de change pour les virements entrants et 1 % pour les virements sortants).

En ce qui concerne la zone SEPA, les offres sont assez similaires.

 FinomQonto
Virements SEPA et Direct Debit gratuits (par mois)
  • Solo : 50*
  • Start : 100*
  • Premium : 200*
  • Corporate : illimité

*une taxe de 0,2 € s'applique aux transferts ultérieurs

  • Basic : 30*
  • Smart : 60*
  • Premium : 100*
  • Essential : 100*
  • Business : 500*
  • Entreprise : 1 000*

*une taxe de 0,25-0,4 € s'applique aux transferts ultérieurs

Si vous avez besoin de recevoir des virements internationaux hors zone euro, notez que même si Qonto propose cette option, les tarifs ne sont pas très avantageux, surtout pour de petits montants (par exemple pour les freelances ou les micro entrepreneurs qui facturent au projet).

Vous pouvez plutôt envisager l’ouverture d’un compte Finom et des services alternatifs tels que Wise Business ou Paypal pour recevoir vos virements internationaux pour un tarif plus avantageux que celui proposé par Qonto.

Cartes bancaires

Les cartes bancaires font partie des éléments les plus importants d’un compte pro, mais où se situent les deux services à ce sujet ? Chez les deux acteurs, les clients peuvent recevoir des cartes physiques et des cartes virtuelles, quel que soit le niveau d’abonnement.

Les cartes bancaires sont l'un des éléments les plus importants d'un compte professionnel, mais quelle est la position des deux services sur cette question ?

Les deux sociétés proposent uniquement des cartes de débit sans autorisation de découvert ; c’est normal, car ni l’une ni l’autre n’est une banque à proprement parler. Chez Qonto, les clients ont le choix entre trois cartes : One, Premium et X. Chez Finom, une seule carte physique est disponible, la MasterCard Debit qui est activée pour les paiements sans contact sur terminal de paiement.

Chez Finom comme chez Qonto, les réglages de la carte (ou des cartes) peuvent se faire directement depuis l’application (notamment fixer le plafond des retraits, changer le code Pin ou autoriser les paiements en ligne ou les paiements à l’étranger). Les titulaires du compte Finom ou Qonto peuvent aussi bloquer les cartes pour contrôler les dépenses des collaborateurs.

 FinomQonto
Cartes virtuelles gratuites

Oui

  • Solo : 1
  • Start : jusqu'à 2
  • Premium : jusqu'à 5
  • Corporate : jusqu'à 10

Le remplacement de la carte (par exemple en cas de blocage) est gratuit, même au-delà de la quantité spécifiée.

Oui

  • Basic : 1 
  • Smart, Premium, Essential, Business, Enterprise : illimité

 

 

Cartes physiques gratuites

Oui 

  • Solo : 1
  • Start : jusqu'à 2
  • Premium : jusqu'à 5
  • Corporate : jusqu'à 10

Le remplacement de la carte (par exemple en cas de perte) est gratuit, même en cas de dépassement de la quantité spécifiée.

Oui 

  • Basic, Smart, Premium : 1
  • Essential : 2
  • Business : 10
  • Entreprise : 30

 

Apple PayOuiOui
Google PayOuiOui
Paiement en devisesGratuit
  • Carte One : 2 %
  • Carte Plus : 1 %
  • Carte X (Metal) : Gratuit
Cashback
  • Solo : Non
  • Autres plans : jusqu’à 3 % 
Non
Retraits aux DAB
  • Solo : 1 retrait gratuit/mois
  • Start : 5
  • Premium : 10
  • Corporate : 20
  • Hors forfait : 2 €/retrait
  • Carte One : 1 €/retrait
  • Carte Plus : 5 gratuits/mois puis 1 €/retrait
  • Carte X : illimités

Parmi les principales différences, on observe que Qonto applique ses conditions sur la carte choisie et non sur l’abonnement. Par ailleurs, Qonto ne propose pas de cashback, à la différence de Finom qui propose jusqu’à 3 % de cashback sur les paiements.

Globalement, l’offre Qonto alternative de Finom est plus simple (une seule carte quel que soit le plan) et plus avantageuse avec son offre de cashback. Nous apprécions cependant les options d'assurance plus avantageuses de Qonto, en particulier lorsque vous voyagez à l'étranger avec une assurance voyage.

Concernant les plafonds de paiement, les deux banques se valent. Si vous cherchez des plafonds de paiement vraiment très élevés, alors l’offre Métal X de Qonto sera peut être plus adaptée à vos besoins puisqu’elle offre jusqu’à 60 000 € sur 30 jours quel que soit le plan.

Facturation, dépenses et compta

Qonto vs Finom, toutes les deux des options pour faciliter la facturation, la gestion des dépenses et la comptabilité.

Facturation en ligne

À noter cependant, l’outil de facturation en ligne n’est pas disponible pour les utilisateurs Basic de Qonto. Les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels préféreront donc l’offre de Finom qui intègre un outil de rapprochement bancaire en ligne et la possibilité de relier le compte avec plusieurs logiciels de paiement. Le système de factures intelligentes permet de générer des factures en 60 secondes et d’être payé 20%+ plus vite… pas mal !

Gestion des dépenses

En ce qui concerne la gestion des dépenses, les deux services proposent aussi une offre similaire qui permet de numériser les dépenses (notes de frais, etc.) directement dans l’application pour un suivi facile. Cet outil change la donne, surtout si vous avez des collaborateurs ou que vous effectuez une déduction de vos frais réels. Finom et Qonto permettent aussi d’effectuer un export comptable pour une gestion comptable facilitée en fin de période fiscale.

Parmi les éléments vraiment différenciants entre les deux banques pro, notez que Qonto propose plus de 5 IBAN différents pour créer des sous-comptes ainsi qu’une synchronisation des dépenses en temps réel. Les clients Qonto sont très satisfaits de l’outil d’enregistrement des dépenses qui est, il faut l’avouer, très intuitif. Chez Finom cependant, vous avez la possibilité d’opter pour le multi-banking.

Inscription, création d’entreprise et dépôt de capital

Au moment de créer sa société, il est nécessaire d’effectuer un dépôt de capital qui servira de preuve pour effectuer ses démarches administratives de création. Bonne nouvelle : Qonto et Finom proposent toutes les deux cette option, avec quelques spécificités cependant.

Chez Qonto, le dépôt de capital simple est facturé 69 € HT, mais il y a des offres plus avantageuses si vous vous engagez par la suite. Chez Finom, le dépôt de capital est gratuit si vous ouvrez un compte Finom par la suite. Finom vous permet d’obtenir votre IBAN en 72 heures seulement.

Les deux banques auront besoin de vérifier certains documents pour vous permettre de procéder à votre dépôt de capital, notamment :

  • La pièce d’identité de l’entrepreneur, un justificatif de domicile et de résidence fiscale
  • Le numéro de Siret, l’inscription au RCS et le chiffre d’affaires prévu

Finom et Qonto vous permettent d’effectuer ces démarches par email (ou via le chat en ligne et WhatsApp pour Finom). En revanche, seule Qonto permet une assistance à la création par téléphone.

Service client 

Pouvoir joindre l’assistance rapidement et simplement fait partir des critères les plus importants lors du choix d’une solution de paiement professionnelle.

Qonto et Finom proposent un excellent service client, joignable et professionnel, qui répond promptement aux questions posées. Grâce à l’outil de chat en ligne, le service client de Finom est particulièrement rapide. Mais en contrepartie, Qonto est joignable par téléphone, ce qui peut aider dans certains cas (mais l’appel est payant !).

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Comparatif final 

Finom et Qonto proposent toutes les deux des offres intéressantes à destination des professionnels avec plusieurs points communs. Du côté des points forts, Qonto et Finom proposent un IBAN français et plusieurs outils de gestion des dépenses et de facturation intelligents qui facilitent vraiment la vie des entrepreneurs. Les services de création d’entreprise avec obtention de Kbis sont également intéressants avec les deux options. Ni Qonto ni Finom ne proposent d'offres de crédit ou de découvert, ce qui est normal puisqu’elles ne sont pas des banques à proprement parler.

Du côté des différences, Qonto propose une offre de services légèrement plus étoffée avec la possibilité d’encaisser les chèques et d’envoyer ou de recevoir des virements SWIFT hors zone-Euro. Qonto propose également une assurance voyage avec son offre de cartes bancaires.

Mais Finom possède aussi d’excellents avantages, à commencer par le prix ! 4x moins chère que Qonto, Finom propose son offre aux entreprises de toutes les tailles et propose une offre simple et riche avec de nombreuses fonctionnalités exclusives comme la facturation ou le multi banking. Côté service client, Finom est également plus réactif et les avis clients en ligne sont aussi positifs. 

Verdict

Pour les entrepreneurs qui recherchent un compte professionnel qui offre toutes les fonctionnalités de pointe et une grande fluidité au quotidien, nous recommandons Finom. La solution de paiement néerlandaise est une pépite qui se fraye petit à petit un chemin dans le paysage des solutions bancaires pour professionnels en France. Avec plusieurs nouveautés et projets de développement en cours, Finom a toutes les chances de devenir une référence pour les entrepreneurs français.

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