Open banking kan zzp'ers helpen om tijd te besparen, administratieve fouten te verminderen en beter inzicht te krijgen in de cashflow. Ontdek hoe het werkt, wanneer het nuttig is en waar u op moet letten voordat u een bankrekening koppelt.

Inhoud

Wat is open banking?

Open banking is een systeem waarbij u financiële gegevens van uw zakelijke bankrekening kunt delen met externe dienstverleners via beveiligde koppelingen. Hierdoor kunnen speciale softwarepakketten en financiële diensten rechtstreeks gegevens uitwisselen met uw bank. Voor zzp’ers gaat het er vaak om dat een zakelijke rekening wordt gekoppeld aan boekhoudsoftware, facturatieprogramma’s, betaaloplossingen of financieringsplatformen.

Open banking vs gesloten banking: wat is het verschil?

Het belangrijkste verschil tussen beide systemen is de manier waarop financiële gegevens worden gedeeld. Bij open banking bepaalt u zelf welke partijen toegang krijgen tot uw bankgegevens. Dit maakt het mogelijk om automatisch gegevens uit te wisselen. Ook is integratie tussen verschillende systemen mogelijk. Bij gesloten banking blijven bankgegevens binnen de eigen omgeving van de bank en zijn koppelingen met externe aanbieders beperkt of niet beschikbaar.

Ontdek onze zakelijke rekening

Hoe werkt open banking in de praktijk?

Open banking werkt via beveiligde API-koppelingen tussen uw bank en open banking-apps of andere erkende dienstverleners. Een API is een technische verbinding. Hiermee kunnen systemen veilig gegevens uitwisselen, zonder dat u uw inloggegevens voor internetbankieren hoeft te delen. Wanneer u hiervoor toestemming geeft, kan een open banking-API bijvoorbeeld transacties ophalen vanaf uw zakelijke rekening.

Banktransacties worden automatisch verwerkt, waardoor handmatige invoer niet of nauwelijks nodig is. Daardoor neemt de kans op fouten af.

Wie gebruikt open banking?

Open banking in Nederland is iets waar door verschillende partijen gebruik van wordt gemaakt. Voor zzp'ers draait het vaak om gemak en tijdbesparing. Bijvoorbeeld door een koppeling toe te staan tussen de zakelijke rekening en de boekhouding. Banken, betaaldienstverleners en fintechbedrijven gebruiken dezelfde technologie om nieuwe financiële diensten en geautomatiseerde processen mogelijk te maken. 

Meer over de gratis factuurdienst

Welke soorten diensten bestaan er bij open banking?

In de praktijk merken veel zzp'ers weinig van de techniek achter open banking. Zij komen vooral in aanraking met toepassingen die administratieve processen vereenvoudigen. Open banking wordt toegepast in verschillende financiële en administratieve oplossingen voor zzp’ers en ondernemers. Veelvoorkomende toepassingen zijn:

  • Boekhoudautomatisering: automatisch verwerken van banktransacties in boekhoudsoftware.
  • Cashflowbeheer: realtime inzicht in inkomsten, uitgaven en beschikbare liquiditeit.
  • Factuurmatching: automatisch koppelen van betalingen aan openstaande facturen.
  • Betalingsinitiatie: betalingen uitvoeren vanuit externe software zonder handmatige invoer.
  • Financieringsaanvragen: kredietverstrekkers kunnen financiële gegevens sneller beoordelen.
  • Financiële dashboards: overzicht van rekeningen, transacties en prestaties op één plek.
  • Budgettering en prognoses: beter inzicht in toekomstige inkomsten en uitgaven.

Wat zijn de voordelen van open banking voor zzp’ers?

Voor veel zzp'ers zit de grootste meerwaarde van open banking in de automatisering van terugkerende administratieve werkzaamheden. Bovendien ontstaat sneller inzicht in de actuele cashflow. Andere voordelen zijn onder andere:

  • eenvoudigere voorbereiding van de btw-administratie en aangifte inkomstenbelasting
  • snellere verwerking van betalingen en facturen
  • gemakkelijk gebruik van boekhoud-, betaal- en financiële software
  • eenvoudiger vergelijken van financiële diensten en fintech-oplossingen
  • mogelijk snellere beoordeling van krediet- en financieringsaanvragen
  • meer tijd voor uw onderneming door automatisering van administratieve taken
Meer over Finom

Is open banking veilig en wat zijn de risico's?

Open banking biedt verschillende voordelen. Toch zijn er ook aandachtspunten waar zzp’ers rekening mee moeten houden. Een risico is dat u meer gegevens deelt dan noodzakelijk of toegang verleent aan een aanbieder die onvoldoende betrouwbaar is. Daarnaast is het altijd belangrijk om te controleren welke gegevens precies worden gedeeld, hoe lang een toestemming geldig blijft en waarvoor deze precies wordt gebruikt.

Ook kan het leiden tot problemen wanneer een koppeling tijdelijk niet werkt door een API-storing of synchronisatiefout. Daarnaast kunnen privacyrisico’s ontstaan wanneer zakelijke en privétransacties via dezelfde rekening lopen.

Om de risico’s te beperken, is het altijd verstandig om een aparte zakelijke rekening te gebruiken. Het is aan te raden om alleen samen te werken met betrouwbare aanbieders, de afgegeven machtigingen regelmatig te controleren en de toegang in te trekken wanneer een app niet langer wordt gebruikt.

FAQ

Wat is de wettelijke basis van open banking in Nederland?

De wettelijke basis van open banking in Nederland ligt in de Europese betaalrichtlijn PSD2 (Payment Services Directive 2). Deze richtlijn verplicht banken om, met toestemming van de rekeninghouder, toegang te geven aan erkende aanbieders van rekeninginformatie- en betaaldiensten. Het doel is stimulering van innovatie, concurrentie en keuzevrijheid binnen de financiële sector. Alleen aanbieders met de vereiste vergunningen mogen deze diensten aanbieden. PSD2 vormt momenteel de juridische basis voor open banking, terwijl de Europese Unie werkt aan nieuwe regelgeving.

Wat is de Berlin Group?

De Berlin Group ontwikkelt technische standaarden voor open banking binnen Europa. De bekendste daarvan is NextGenPSD2. Dit is een API-standaard die wordt gebruikt om veilig gegevens uit te wisselen. Door deze standaardisatie kunnen verschillende systemen eenvoudiger met elkaar communiceren. Dit bevordert de betrouwbaarheid, veiligheid en interoperabiliteit van open banking-diensten binnen Europa.

Lees onze andere artikelen:

Laatste artikelen