CVV- en CVC-code: wat betekent dit nummer op uw bankkaart?

CVC- of CVV-code - wat zijn ze en waarvoor zijn ze nodig? CVV staat voor “Card Verification Value" en CVC staat voor Card Verification Code. Beide staan voor hetzelfde, namelijk de 3-cijferige code die u moet opgeven bij het doen van betalingen online of via de telefoon. Zonder deze informatie kunnen transacties niet worden verwerkt. Het doel van deze code is fraude verminderen. Daarom is het van essentieel belang dat u uw CVV-beveiligingscode geheim houdt om uw financiële gegevens te beschermen tegen fraude en misbruik van onbevoegde derden.

Hoewel uw debet- of creditcards veilig verborgen blijven in uw portemonnee, bent u binnenshuis niet beschermd tegen online oplichting. Wat betekent een CVV-code, waar vindt u deze en waarom is het zo belangrijk om deze niet met iemand te delen? Lees verder om de antwoorden op deze vragen te krijgen.

Wat is een CVV/CVC code op de bankkaart?

Een CVV (card verification value) is een universele term voor een drie-, soms viercijferige beveiligingscode die aanwezig is op de achter- of voorkant van de meeste kaarten, of het nu debet- of creditkaarten zijn. Een CVV-code is ontworpen om kaartbeveiliging te verhogen en online fraude te voorkomen; het dient over het algemeen om te verifiëren dat u de legitieme eigenaar van de kaart bent. Creditcard maatschappijen hebben hun eigen afkortingen voor kaart verificatiecodes:

Naast de verschillen in benaming, onderscheiden de codes zich ook door het aantal cijfers. De beveiligingscodes voor Discover, Mastercard en Visa zijn driecijferig, terwijl voor American Express het een viercijferig nummer is.

Er is een wijdverbreid misverstand dat CVV's slechts willekeurig gegenereerde nummers zijn. Echter banken gebruiken specifieke algoritmen om de beveiligingscodes te genereren met behulp van de volgende informatie:

• Accountnummer
• Datum van verlopen
• DES-sleutels (Data Encryption Standard).
• Een driecijferige servicecode

Om duidelijke redenen houden banken deze procedures strikt vertrouwelijk.

Waar staat de CVV/CVC op een kaart?

CVV-codes zijn altijd afgedrukt op kaarten. Echter, de locatie van CVV's op een kaart kan variëren afhankelijk van de kaartuitgever. Visa, Mastercard en Discover plaatsen CVV's doorgaans op de achterkant van kaarten, precies in de rechterbovenhoek, naast de handtekening van de eigenaar. American Express kaarten hebben meestal hun viercijferige codes aan de voorkant van de kaart, direct boven het creditcardnummer. Kaarten uitgegeven door andere bedrijven kunnen de CVV's op een andere locatie hebben, bijvoorbeeld onder het creditcardnummer aan de voorkant of ergens op de achterkant van de kaart.

Om veiligheidsredenen is het moeilijk om uw CVV-code te vinden als u de kaart niet in uw bezit heeft. Daarom kunt u in de meeste gevallen uw CVV-code niet online raadplegen. Er zijn echter uitzonderingen, aangezien sommige bedrijven de nieuwe creditcard informatie weergeven in hun mobiele bankapps.

Als u moeite heeft met het vinden van de beveiligingscode of deze is zo versleten dat het onmogelijk is om te lezen, is het beter om contact op te nemen met uw kaartuitgever.

Hoe werken CVV- en CVC-codes?

Het operationele principe van kaart beveiligingscodes is gebaseerd op tweefactorverificatie. Zoals de naam al aangeeft, is de tweefactorauthenticatie gebaseerd op de regel dat een kaarthouder twee stukken informatie moet verstrekken om iets online te kopen. Dit zijn meestal een CVV-code en een creditcardnummer, waarbij de CVV bevestigt dat de kaart fysiek in uw bezit is (tenminste op dit moment). Daarom is een CVV een geweldig hulpmiddel dat financiële instellingen helpt criminele activiteiten en diefstal te voorkomen. Dit systeem maakt het aanzienlijk moeilijker voor oplichters om gestolen informatie te gebruiken voor frauduleuze doeleinden.

Het CVV-nummer bestaat uit twee delen:

• Een magnetische strip dekt het eerste deel van de CVV. Dit deel bestaat uit essentiële gevoelige gegevens die inherent zijn aan de betreffende debitkaart. Deze gegevens worden gelezen door magnetische leesapparaten wanneer u uw kaart door een betaalterminal in een winkel haalt.
• Het drie- of viercijferig nummer vertegenwoordigt het tweede deel van de CVV. U voert deze code in wanneer u een online transactie moet uitvoeren. De beveiligingscode is een van de belangrijkste voordelen van een debet- of creditcard.

Wat gebeurt er als u de verkeerde CVV/CVC invoert?

Als u de CVV-code onjuist invoert, zal de bank de transactie afwijzen. Dit komt doordat als de CVV onjuist wordt ingevoerd, dit kan aangeven dat de kaart frauduleus wordt gebruikt, dus de transactie wordt uit voorzorg geweigerd. Sommige handelaren kunnen ook om aanvullende verificatie vragen als de verkeerde CVV is ingevoerd.

Specifieke regelgeving verbiedt verkopers om CVV-informatie van hun klanten op te slaan. Echter, sommige online transacties kunnen worden geautoriseerd zonder een CVV-beveiligingscode. Bijvoorbeeld, aanbieders van abonnementen vereisen vaak dat CVV's alleen worden ingevoerd tijdens de allereerste betaling (bij de aanmelding). Vanaf dat moment worden volgende aankopen gedaan zonder de financiële gegevens herhaaldelijk te verstrekken.

Hoe verschilt een CVV/CVC van een pincode?

Het is essentieel om te begrijpen dat, ongeacht de lengte of het acroniem van de CVV-code, het geen deel uitmaakt van het kaartnummer. Het is ook geen PIN en het heeft niets te maken met de vervaldatum van de kaart. Deze stukken informatie staan op zichzelf en zijn onafhankelijk van elkaar.

Mensen verwarren vaak PIN's met CVV's. Dus, wat zijn de belangrijkste verschillen tussen deze twee nummers?

• Een PIN staat voor een "persoonlijk identificatienummer" dat door een gebruiker is aangemaakt. Hoewel het over het algemeen wordt weergegeven door een viercijferig nummer, vragen sommige kaartuitgevers hun klanten om langere nummers voor PIN's te gebruiken. Een PIN is nooit hetzelfde als een CVV-code. PIN's voor creditcards worden gebruikt voor contante voorschotten; PIN's voor debetkaarten worden gebruikt om contant geld op te nemen of een offline aankoop te starten.
• Banken die kaarten uitgeven, genereren automatisch CVV's en drukken deze beveiligingscodes op de kaart. Hoewel banken u bij uitgifte van een kaart een tijdelijke PIN verstrekken, zult u deze in de meeste gevallen moeten wijzigen in een door uzelf bedacht nummer. Zo'n procedure is niet van toepassing op een CVV, omdat u daar geen controle over heeft.

Biedt de CVC/CVV-code beveiliging en kan deze worden omzeild door fraudeurs?

Hoewel een CVV een kaarthouder een fundamentele laag van bescherming biedt en fraude moeilijker wordt, is het nog steeds niet onmogelijk.

De kans dat fraudeurs uw kaart gebruiken zonder de CVV-beveiligingscode te verkrijgen is laag, maar nooit nul. Kaarthouders zijn nog steeds kwetsbaar als hun kaartnummer op de een of andere manier wordt bekendgemaakt. Bijvoorbeeld, sommige websites vereisen niet het invoeren van CVV-codes om een aankoop te doen.

Cybercriminelen gebruiken verschillende technieken om uw gevoelige gegevens te verkrijgen. Oplichters gebruiken vaak nepwebsites om u te misleiden en uw credit- of debetkaartnummer samen met een CVV-nummer in te voeren. Ze kunnen proberen CVV-codes te omzeilen met behulp van verschillende methoden, waaronder phishing-scams, skimming-apparaten en het gebruik van gestolen kaartinformatie. Het gebruik van een CVV-code is een belangrijke beveiligingsmaatregel om ongeautoriseerde transacties te voorkomen, en de meeste legitieme bedrijven zullen de CVV-code vereisen als een verificatie stap tijdens online transacties. Het is belangrijk om waakzaam te zijn over het beschermen van uw gevoelige informatie, zoals creditcardgegevens, en alle verdachte activiteiten te melden bij uw bank of financiële instelling.

Soms is het mogelijk dat een transactie succesvol is, zelfs als de verkeerde CVV wordt ingevoerd, maar dit is onwaarschijnlijk. Sommige handelaren controleren de CVV mogelijk niet of hebben een ander fraude-detectiesysteem dat een transactie toestaat met een onjuiste CVV. Als dit gebeurt, is het het beste om contact op te nemen met de handelaar en de bank om ervoor te zorgen dat de transactie legitiem is en de nodige stappen te nemen om verdere fraude te voorkomen.

Is het mogelijk dat iemand uw debet- of creditcard gebruikt met alleen het kaartnummer en de CVV? Ja, dit type fraude staat bekend als "card-not-present" fraude, omdat de dief niet in het bezit is van de fysieke kaart. Dit type fraude komt steeds vaker voor met de opkomst van online winkelen en e-commerce.

Het is echter belangrijk om op te merken dat veel handelaren en financiële instellingen extra beveiligingsmaatregelen hebben om dit soort activiteiten te voorkomen. Bijvoorbeeld, een dief zou ook de vervaldatum en de naam van de kaarthouder moeten weten om een aankoop te doen. Sommige handelaren kunnen ook aanvullende verificatie vereisen, zoals een factuuradres of telefoonnummer, om de identiteit van de kaarthouder te bevestigen.

Wat zijn de beste manieren om uw CVV/CVC te beschermen?

Sommige kaartuitgevers proberen het probleem van CVV-beveiliging te omzeilen door hun klanten te voorzien van virtuele kaarten die CVV-code genereren voor elke nieuwe online aankoop. Finom biedt zo'n functie aan — Ontdek alle voordelen van een virtuele kaart in enkele klikken. Zelfs zonder een virtuele kaart kunt u eenvoudig voorkomen dat u slachtoffer wordt van een oplichterij. Probeer de volgende veiligheidstips:

• Plaats nooit foto's van uw bankkaarten op sociale media. Zoals hierboven vermeld, hebben oplichters uw CVV-nummer niet nodig om aankopen te doen op sommige websites. Soms is alles wat ze moeten weten een kaartnummer.
• Maak gebruik van antivirussoftware. Installeer het op uw pc om uw creditcard-/debetkaart informatie te beschermen tegen diefstal door oplichters wanneer u online winkelt.
• Negeer verdachte verzoeken van onbekende telefoonnummers of e-mails. Bankmedewerkers zullen u nooit dwingen dergelijke gevoelige gegevens als uw CVV-code of kaartnummer te delen. Ze kunnen u alleen vragen om de laatste vier cijfers van het kaartnummer te noemen. Klik nooit op onbekende links die door vreemden zijn gestuurd, zelfs niet als ze proberen zich voor te doen als een wettelijke vertegenwoordiger van uw bank.
• Zorg ervoor dat u winkelt op een beveiligde website. Een beveiligde website versleutelt overgedragen gegevens en heeft een hangslotsymbool links naast de URL van de website. De URL's van beveiligde websites beginnen altijd met https (in plaats van http), waarbij de letter "s" staat voor "secure" (beveiligd). De meeste moderne websites zijn uitgerust met de laag technologie van beveiligde sockets.

Het bewaken van uw CVV-code is uw plicht. Zodra een oplichter de volledige set van uw financiële gegevens heeft, waaronder uw kaartnummer, de vervaldatum ervan en een CVV-nummer, kunt u uw geld vaarwel zeggen.

U kunt de CVV-code veilig delen met vertrouwde verkopers. Bovendien hoeft u de CVV-code niet te verstrekken bij het doen van offline aankopen.

Een laatste woord

De CVV-code is absoluut het belangrijkste nummer op uw kaart. Hoewel het moeilijk te geloven is dat sommige dingen geheim moeten worden gehouden voor familie en vrienden, is dit waar als het gaat om financiële gegevens. De volledige naam van de kaarthouder, de uitgiftedatum, de vervaldatum en het kaartnummer zijn beter (maar niet verplicht) om geheim te houden, maar uw beveiligingscode is iets dat nooit met iemand gedeeld mag worden.

U kunt de CVV-codes ook in het Frans lezen (CVV de carte bancaire), Duits (Die CVV Nummer), en Italiaans (CVV code).

Finom biedt een breed scala aan financiële diensten aan, waaronder de uitgifte van virtuele en fysieke debetkaarten. 

Overweeg een Finom-kaart te bestellen als u tot 3% cashback wilt ontvangen op al uw aankopen. Beheer alles in een handige mobiele app (Finom voor Android, Finom voor IOS): stel uw pincode opnieuw in, stel maandelijkse uitgavenlimieten in en nog veel meer. Finom maakt uw leven graag makkelijker!