Bien plus qu'un simple compte professionnel

FAQ

• Qu'est-ce qu'un compte pro ?

  Un compte pro, ou compte professionnel, est un type de compte bancaire spécialement conçu pour répondre aux besoins des professionnels, des entrepreneurs, et des entreprises. Ce compte permet de séparer les transactions commerciales des opérations personnelles pour faciliter la gestion financière, la comptabilité, et les obligations fiscales.

• Qui a besoin d'un compte pro ?

  En France, un compte professionnel est nécessaire pour les entrepreneurs individuels, les professions libérales, les commerçants, les artisans, ainsi que pour toutes les formes de sociétés (SARL, SA, SAS, etc.). Ce compte est également recommandé pour les micro-entrepreneurs afin de faciliter la gestion financière et comptable de leurs activités.

• Puis-je obtenir un IBAN français pour mon compte professionnel chez Finom ?

  Absolument ! Grâce à notre collaboration avec Treezor, une société fintech française de renom, Finom offre à ses clients la possibilité d'obtenir un IBAN français. Cette fonctionnalité facilite les transactions et la gestion financière en France, en permettant aux entreprises de bénéficier de services bancaires locaux tout en utilisant la plateforme Finom pour leurs opérations.

• Combien coûte l'ouverture d'un compte pro Finom ?

  L'ouverture d'un compte pro chez Finom est gratuite.

• Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte professionnel chez Finom ?

  Comptez seulement 15 minutes pour soumettre votre demande d’ouverture de compte professionnel chez Finom. Après la soumission, le processus de vérification de vos documents par nos partenaires prendra entre 48 et 72 heures. Une fois votre compte professionnel activé, vous recevrez une notification et pourrez immédiatement commencer à utiliser nos services. Pour toute assistance durant le processus d'ouverture, notre équipe est disponible via chat ou par email à l'adresse [email protected].

• Puis-je ouvrir un compte professionnel chez Finom si mon entreprise est en cours d'inscription ?

  Oui, chez Finom, vous pouvez commencer l'ouverture d'un compte professionnel même si votre entreprise est encore en cours de constitution. Pour cela, vous devrez spécifier le pays d'enregistrement et le statut juridique de l'entreprise en formation. Vous devrez également fournir le nom prévu pour votre entreprise et confirmer que vous serez le représentant légal. Si vous n'êtes pas le représentant légal, vous ne pourrez pas ouvrir le compte. Ce processus permet aux entrepreneurs de préparer les aspects financiers de leur activité en amont de leur enregistrement officiel.

• Quels sont les documents nécessaires à l'ouverture d'un compte pro Finom ?

  Pour ouvrir un compte professionnel chez Finom, les documents requis varient selon que vous soyez un indépendant ou une entreprise basée en France. Pour les entreprises :

  • Numéro de SIRET : un identifiant unique de l'entreprise, nécessaire pour toutes les transactions commerciales et la gestion administrative en France.
  • Extrait KBIS de moins de 3 mois : ce document officiel sert de carte d'identité à l'entreprise, prouvant son existence légale. Il résume des informations essentielles sur la société, comme la dénomination sociale, le siège social, et la nature de l'activité.
  • Les statuts : document légal qui définit la structure de la société, les règles de fonctionnement et les pouvoirs des dirigeants.
  • Pièce d'identité valide du représentant légal : pour vérifier l'identité de la personne ayant le pouvoir de gérer les affaires de l'entreprise.

  Pour les travailleurs indépendants :

  • Numéro de SIRET : indispensable pour identifier de manière unique l'activité indépendante en France.
  • Avis de situation SIRENE : un document qui confirme l'inscription de l'activité indépendante dans le répertoire SIRENE, fournissant des informations détaillées sur la nature et la localisation de l'activité.
  • Pièce d'identité valide : nécessaire pour prouver l'identité du titulaire du compte.

  Ces documents sont essentiels pour assurer la conformité avec les réglementations françaises et pour sécuriser les transactions financières au sein de Finom. Ils permettent également à Finom de vérifier l'authenticité et la légitimité des activités commerciales de ses clients.

• Les entrepreneurs de tous les pays peuvent ouvrir un compte professionnel chez Finom ?

  Non, tous les entrepreneurs du monde ne peuvent pas ouvrir un compte professionnel chez Finom. Actuellement, Finom permet l'ouverture de comptes d'entreprise uniquement pour les entreprises implantées et exerçant une activité commerciale en Allemagne, en France, en Italie, aux Pays-Bas, en Belgique et en Espagne. En outre, le plan Invoicing est disponible en Pologne, et un tarif d’entreprise personnalisé est proposé dans tous les pays de l'UE. Pour ouvrir un compte, le représentant légal de l'entreprise, qui est la seule personne autorisée à ouvrir un compte au nom de la société, ainsi que les bénéficiaires effectifs, doivent justifier d’un permis de séjour valide dans l’un de ces pays, indépendamment du pays d’émission de leur passeport ou de leur carte d’identité. Pour les entreprises établies aux États-Unis ou celles ayant des contribuables américains comme actionnaires, il n'est pas possible d'ouvrir un compte professionnel chez Finom en raison des restrictions imposées par l'accord FATCA. Finom envisage d'élargir sa couverture à d'autres pays européens à l'avenir.

• Comment puis-je déposer ou retirer de l'argent de mon compte professionnel chez Finom ?

  Pour déposer de l'argent sur votre compte professionnel chez Finom, vous pouvez réaliser un virement SEPA à partir d'un autre compte bancaire. Le virement SEPA est une méthode efficace pour transférer des fonds entre comptes bancaires situés au sein de la zone euro. Pour retirer de l'argent de votre compte Finom, vous avez la possibilité d'utiliser votre carte Finom physique dans n'importe quel distributeur automatique de billets (DAB) européen. Le nombre de retraits gratuits que vous pouvez effectuer chaque mois dépend du plan tarifaire que vous avez sélectionné chez Finom. Cette flexibilité permet aux utilisateurs de gérer facilement leurs fonds tout en bénéficiant des services comparables à ceux d'une banque traditionnelle.

• En quoi un compte professionnel Finom diffère-t-il d'un compte individuel ?

  Un compte professionnel Finom est spécialement conçu pour répondre aux besoins des entreprises et des entrepreneurs : il offre des fonctionnalités et des services qui diffèrent significativement d'un compte individuel. Voici quelques points clés qui distinguent un compte professionnel chez Finom :

  1. Gestion de la trésorerie et des flux de paiement : le compte professionnel Finom est optimisé pour gérer les flux de trésorerie complexes et les transactions volumineuses qui sont courantes dans un contexte entrepreneurial. Il offre des outils avancés de suivi et de gestion des finances, ce qui est essentiel pour les entreprises qui doivent gérer plusieurs transactions au quotidien.
  2. Cartes bancaires dédiées : Finom propose des cartes physiques et virtuelles spécifiques aux entreprises, permettant aux détenteurs de comptes de gérer facilement les dépenses professionnelles, de distinguer les dépenses personnelles des dépenses d'entreprise et de fournir des cartes à plusieurs employés pour les dépenses liées aux affaires.
  3. Services de facturation et de comptabilité intégrés : contrairement à un compte individuel, un compte professionnel chez Finom intègre des fonctionnalités de facturation et de comptabilité. Ces services permettent aux entreprises de créer, envoyer et gérer des factures directement depuis leur compte, ainsi que de synchroniser leurs données financières avec des logiciels de comptabilité populaires comme Odoo et Agicap.
  4. Compatibilité avec les paiements internationaux : les entreprises nécessitent souvent de réaliser des transactions internationales, et le compte Finom facilite ces opérations avec des options de paiement international à des tarifs compétitifs, un élément crucial pour les entreprises qui opèrent sur des marchés globaux.
  5. Outils de gestion des dépenses : le compte professionnel offre des solutions avancées pour le suivi et le contrôle des dépenses, permettant aux entreprises de surveiller et d'analyser leurs dépenses pour une meilleure gestion budgétaire.
  6. Sécurité renforcée : les comptes professionnels chez Finom bénéficient de mesures de sécurité accrues, car ils manipulent des volumes de transactions et des montants financiers plus importants par rapport aux comptes individuels.
  7. Support client spécialisé : Finom offre un support client adapté aux besoins des entreprises, avec des conseils spécialisés pour aider les entrepreneurs à optimiser leur utilisation des services financiers en fonction de leurs besoins spécifiques.
  8. Fonctionnalité de multibanking : Finom permet aux entreprises de connecter et de gérer divers comptes bancaires de différents établissements financiers dans une seule interface. Cela simplifie considérablement la surveillance des flux financiers, la consolidation des données pour la comptabilité, et optimise la gestion des liquidités sur plusieurs comptes. Cette capacité à centraliser les opérations bancaires est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui cherchent à avoir une vision complète et unifiée de leur situation financière sans avoir besoin de se connecter à plusieurs plateformes ou services.

• La maintenance d'un compte pro avec Finom est-elle gratuite ?

  La maintenance d'un compte professionnel chez Finom offre une variété d'options tarifaires adaptées à différents besoins d'entreprise, allant de l'usage gratuit à des abonnements plus évolués avec des frais mensuels. Voici un aperçu des options et des services inclus :

  • Solo : ce plan est gratuit et idéal pour les entrepreneurs individuels ou les petites start-ups qui débutent. Il permet l'utilisation de la plateforme sans frais mensuels, offrant les fonctionnalités de base nécessaires à la gestion financière.
  • Start : ce plan coûte 17 € par mois (ou 14 € si payé annuellement) après un premier mois gratuit. Il s'adresse aux petites entreprises qui ont besoin de fonctionnalités supplémentaires comme le cashback de 2 %, la gestion des rôles et des utilisateurs, l'accès comptable, l'accès manuel aux portefeuilles pour les membres de l'équipe, les données visuelles des revenus et dépenses, le suivi de l'état des factures, l'accès à l'API de facturation, la personnalisation des modèles de factures, ainsi que les paiements programmés et récurrents.
  • Premium : avec un coût de 40 € par mois (ou 34 € en paiement annuel), ce plan est conçu pour les entreprises en croissance, offrant un cashback de 3 %, la possibilité de connecter jusqu'à 5 utilisateurs, et traitement des paiements groupés.
  • Corporate : ce plan coûte 149 € par mois (ou 119 € annuellement). Il est destiné aux grandes entreprises et PME en expansion qui nécessitent des fonctionnalités avancées, des plafonds élevés et une souplesse maximale. Il inclut jusqu'à 10 utilisateurs, des cartes virtuelles illimitées et jusqu'à 3 cartes physiques par utilisateur, un cashback de 3 % sans plafond, et le nombre des virements SEPA illimité.
  • Enterprise : ce plan est le plus complet, à 339 € par mois (ou 249 € annuellement). Il est conçu pour les entreprises de très grande envergure avec des volumes de transactions élevés, nécessitant une gestion extensive. Il offre un accès à une plateforme commerciale tout-en-un pour jusqu'à 15 utilisateurs, une intégration poussée des services comptables et financiers, et des conditions de transactions adaptées aux grands comptes, et un gestionnaire de compte dédié.
  • Sur mesure : Ce plan est conçu pour répondre aux besoins spécifiques et complexes. Il vous permet de définir des plafonds et des fonctionnalités entièrement personnalisés, d'adapter sur mesure vos paiements internationaux avec des conditions préférentielles, et de bénéficier des taux de cashback les plus avantageux.

  Vous trouverez plus de détails ici.

• Quelles entreprises peuvent ouvrir un compte pro chez Finom ?

  Chez Finom, nous permettons à une variété d'entreprises et de professionnels d'ouvrir un compte professionnel, offrant des solutions adaptées à chacun. Les micro-entreprises et les auto-entrepreneurs, souvent à la recherche de simplicité et d'efficacité pour la gestion de leurs finances, trouvent des outils spécialement conçus pour répondre à leurs besoins. Les PME, qu'elles soient des startups en phase de croissance ou des entreprises plus établies, bénéficient de services soutenant leur expansion et la simplification de leurs processus financiers. Les entrepreneurs individuels, tels que les freelances ou les consultants, ont la possibilité de séparer leurs finances personnelles de leurs activités professionnelles grâce à nos comptes professionnels. Les sociétés, incluant les SARL, les SAS et les SA, peuvent également tirer avantage de nos offres pour optimiser la gestion de leurs opérations commerciales. De plus, nous accueillons des associations et des ONG, en leur fournissant les outils nécessaires pour une gestion financière efficace, le suivi de leurs dons et le financement de leurs dépenses opérationnelles. Les professions libérales comme les avocats, médecins ou architectes, qui nécessitent une gestion ordonnée et réglementée de leurs finances, trouvent également chez Finom des solutions adaptées à leur activité professionnelle. Notre mission chez Finom est d'offrir une plateforme bancaire flexible et adaptée aux divers besoins financiers des entreprises, indépendamment de leur taille ou de leur secteur d'activité. Nous nous engageons à faciliter la gestion quotidienne de leurs finances tout en garantissant sécurité et conformité avec les normes réglementaires actuelles.

• Comment Finom assure-t-elle la sécurité et la confidentialité de mes données bancaires et personnelles ?

  Finom prend la sécurité de vos données très au sérieux et met en œuvre des mesures rigoureuses pour garantir leur protection. Nous n'avons pas accès à vos coordonnées bancaires, qui sont sécurisées par un double chiffrement à l'aide de clés d'accès ou de mots de passe à usage unique nécessaires à chaque connexion. Tous les transferts de données sont effectués via des canaux sécurisés TLS, assurant un chiffrement de bout en bout pour une sécurité maximale. En outre, Finom s'engage à ne jamais conserver vos données personnelles sans votre consentement explicite et vous pouvez à tout moment révoquer ce consentement, conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD). Notre Politique de confidentialité détaille la gestion de vos données personnelles, vous assurant contrôle et transparence.

• Quelles mesures de sécurité Finom met-elle en place pour protéger mon compte professionnel et mes transactions ?

  Finom s'engage à assurer la sécurité de votre argent avec des mesures de protection avancées. Chaque transaction est sécurisée grâce à des clés d'accès et la technologie 3D Secure, qui renforcent la sécurité des opérations en ligne. De plus, votre compte est lié exclusivement à votre smartphone, augmentant ainsi la sécurité grâce à une vérification de dispositif spécifique, et vous êtes informé en temps réel de toute activité sur votre compte via des notifications push. Nous utilisons également des technologies de pointe telles que l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour renforcer la protection de votre compte contre les délits financiers et la fraude à la carte. L'application Finom vous offre la flexibilité de personnaliser les paramètres de sécurité selon vos préférences, vous permettant de bloquer ou geler vos cartes instantanément, de modifier votre code PIN, et de définir des limites de dépenses ainsi que des contrôles d'accès. Il est important de noter que, bien que Finom prenne des mesures pour sécuriser votre compte, les garanties concernant la protection des dépôts ne sont pas fournies par Finom mais par l'institution réglementée Treezor SAS, qui gère les comptes de cantonnement. Pour plus de détails sur ces mesures de protection, veuillez consulter les Conditions de Treezor Payments.

• Quelles sont les accréditations et partenariats qui permettent à Finom d'opérer en tant que fournisseur de services financiers en Europe ?

  Finom, sous la dénomination PNL Fintech B.V., s'associe avec des institutions financières agrémentées pour offrir des services bancaires et de paiement sécurisés et réglementés à travers l'Europe. Nous sommes partenaires commerciaux de Solaris SE, une entreprise technologique allemande titulaire d'une licence bancaire complète délivrée en Allemagne. Nous agissons également en tant qu'agent pour les établissements de monnaie électronique reconnus tels que Treezor SAS en France et Finom Payments B.V. dans plusieurs pays de l'Union européenne, y compris les Pays-Bas, la Belgique, l'Espagne, et l'Italie. Finom Payments B.V. est spécifiquement autorisé par la Banque centrale des Pays-Bas, De Nederlandsche Bank (DNB), pour exercer ses activités d'établissement de monnaie électronique au sein de l'Union européenne et de l'Espace économique européen. Cette accréditation assure que nous opérons conformément aux normes réglementaires les plus strictes, garantissant ainsi la sécurité et la fiabilité de nos services financiers pour nos clients à travers l'Europe.

• Finom dispose-t-il d'une licence ?

  Finom opère sous une régulation stricte et fiable au sein de l'Union européenne et de l'Espace économique européen. Finom Payments BV, la société mère de Finom, est un établissement de monnaie électronique homologué, agréé par la Banque centrale des Pays-Bas, De Nederlandsche Bank (DNB). Cette accréditation lui permet d’exercer ses activités financières dans tous les États membres de l'UE et de l'EEE. Cette licence est un gage de sécurité et de conformité aux normes réglementaires européennes en matière de services financiers. Elle assure aux clients de Finom que l'entreprise adhère à des critères stricts de gestion financière, de protection des consommateurs et de sécurité des transactions. Ainsi, les utilisateurs de Finom peuvent avoir confince dans la fiabilité et la légalité des services proposés, sachant que leur prestataire de services financiers est dûment contrôlé et réglementé par une autorité bancaire de premier plan.

• L'argent placé sur le compte professionnel de Finom est-il en sécurité ?

  L'argent placé sur le compte professionnel de Finom est effectivement en sécurité grâce à plusieurs mesures de protection robustes. Finom utilise des technologies avancées pour garantir la sécurité des fonds et des transactions des utilisateurs. Voici quelques points clés qui illustrent leur niveau de sécurité :

  1. Technologies de sécurité avancées : Finom met en place des mesures de pointe telles que les clés d’accès et le système 3D Secure renforcé, qui ajoutent une couche de sécurité supplémentaire à chaque transaction.
  2. Association exclusive au smartphone : le compte est lié à votre smartphone pour fournir une sécurité personnalisée grâce à des notifications push qui vous alertent en temps réel de toute activité suspecte ou régulière sur votre compte.
  3. Utilisation de l'intelligence artificielle : l'intégration de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique renforce la plateforme contre les délits financiers et les fraudes à la carte, en adaptant continuellement les mécanismes de détection et de prévention.
  4. Options de sécurité personnalisables : l’application vous permet de personnaliser les paramètres de sécurité selon vos préférences. Vous avez la possibilité de bloquer ou de geler vos cartes, de modifier votre code PIN, et de définir des limites de dépenses et des contrôles d'accès pour renforcer la gestion sécuritaire de votre compte.

  En plus de ces mesures de sécurité technique, il est important de noter que les fonds sont également protégés par des mesures réglementaires. Les comptes professionnels sont notamment gérés en collaboration avec Treezor SAS, une institution réglementée qui assure un niveau supplémentaire de sécurité par le biais du compte de cantonnement. Cela signifie que les fonds des clients sont séparés des fonds de l'entreprise, offrant une protection accrue en cas de problèmes financiers. Cependant, il est crucial de prendre en compte que PNL Fintech B.V. (Finom) ne garantit pas directement ces mesures de protection des dépôts. Il est recommandé de consulter les Conditions de Treezor Payments pour plus de détails sur la couverture spécifique et les garanties offertes.

• Comment clôturer un compte professionnel chez Finom ?

  Pour clôturer un compte professionnel chez Finom, vous devez suivre plusieurs étapes importantes pour vous assurer que le processus se déroule sans problème :

  1. Préparation de la clôture : avant de clôturer votre compte, assurez-vous que tous les paiements en cours soient bien traités et que votre compte n'affiche pas un solde négatif. Si vous avez un solde positif, transférez les fonds vers un nouveau compte bancaire.
  2. Notification à Finom : informez Finom de votre souhait de clôturer le compte. Cela peut généralement se faire en ligne ou par courrier électronique, en fournissant des documents tels qu'une pièce d'identité valide et un RIB de votre compte Finom.
  3. Destruction des moyens de paiement : il est conseillé de détruire tous les moyens de paiement tels que les cartes bancaires et les chéquiers pour éviter tout usage frauduleux après la clôture du compte.
  4. Documents nécessaires : vous aurez besoin de fournir une lettre de clôture signée par le représentant légal de l’entreprise, ainsi qu'un justificatif d'identité et, éventuellement, un RIB du nouveau compte bancaire.
  5. Suivi post-clôture : après la demande de clôture, assurez-vous qu'aucune transaction n'est en cours qui pourrait affecter le processus. Finom pourrait demander des informations supplémentaires pour finaliser la clôture.

  Ces étapes vous aideront à clôturer votre compte professionnel chez Finom de manière ordonnée et sécurisée. Pour plus d'informations ou si vous avez besoin d'aide, vous pouvez contacter Finom via le chat de l'application ou par email à [email protected].