Les cartes professionnelles Anytime permettent aux entrepreneurs et à leurs équipes de régler leurs dépenses professionnelles. Comparez les modèles, tarifs, frais, plafonds et assurances, ainsi que les outils de gestion des dépenses, pour choisir selon vos usages.

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À qui s’adressent les cartes professionnelles Anytime ?

Le compte professionnel Anytime associe un compte de paiement à des Mastercard Business pour les indépendants, entreprises et associations. Les micro-entreprises, SAS, SASU, SARL et EURL peuvent notamment demander une ouverture de compte. Pour les PME et startups, l’intérêt réside aussi dans le pilotage des dépenses des équipes grâce aux cartes bancaires pour collaborateurs.

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Cartes professionnelles Anytime : quels coûts et plafonds ?

Classic, Silver et Revolution : quelles différences ?

CartesClassicSilverRevolution
ForfaitsStart ; cartes secondaires BoostEasyBoost
Prix hors forfait avec paiement annuelInclus dans l’abonnement Start2,50 € HT/mois5 € HT/mois
Plafond paiement/mois25 000 €45 000 €65 000 €
Plafond retrait/mois3 000 €3 000 €3 000 €
Paiements en eurosGratuitsGratuitsGratuits
Paiements en devises1,80 %0,90 %0 %
Retrait en euros2 €2 €2 €
Retrait en devises2 € + 2,5 %2 € + 2,5 %2 € + 2,5 %
Point distinctifAccès aux outils de gestion d'AnytimeOuverture du compte à un deuxième utilisateurPlateforme de gestion des cartes d’équipe

En paiement annuel, Start (9,50 € HT/mois) inclut une Classic, Easy (19,50 € HT/mois) une Silver, et Boost (29,50 € HT/mois) une Revolution et quatre Classic, sans surcoût pour ces cartes incluses.

Le budget global dépend de l’abonnement annuel (ex. 354 € HT/an pour Boost), des cartes additionnelles et des frais de retrait. L’effectif équipé influe donc souvent plus sur le coût total que le forfait choisi.

Quels paramètres pouvez-vous modifier avec les cartes professionnelles Anytime ?

Depuis l’application ou l’espace client Anytime, ajustez en temps réel les paramètres de vos cartes professionnelles :

  • Plafonds : adaptez les limites de paiement et de retrait selon vos besoins.
  • Options : activez ou désactivez les retraits, le sans-contact et les achats en ligne pour chaque collaborateur.

Avant un déplacement à l’étranger, anticipez toute demande de hausse de plafond et vérifiez le solde disponible. Attention : ces réglages ne modifient pas les frais de change de votre offre, et l’absence de commission en devises sur la carte Revolution ne concerne pas les retraits d’espèces.

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Comment encadrer les dépenses des collaborateurs ?

Plafonds, cartes virtuelles et blocage des cartes professionnelles Anytime

Vous attribuez des cartes à vos collaborateurs et définissez des budgets individuels. Les administrateurs peuvent ensuite bloquer ou débloquer chaque carte. En complément, les cartes virtuelles servent aux achats professionnels en ligne.

Suivi en temps réel et justificatifs

Afin d’assurer une gestion financière efficace, appuyez-vous sur les bonnes pratiques suivantes et permises par les cartes professionnelles Anytime :

  • Suivi en temps réel : centralisez et analysez toutes les opérations en direct depuis votre espace client afin d’optimiser la gestion des dépenses professionnelles.
  • Gestion des justificatifs : numérisez rapidement les reçus avec l’application mobile pour lier chaque pièce comptable à sa transaction et simplifier le traitement des notes de frais.
  • Budgets modulables : définissez et modifiez facilement les plafonds financiers alloués à chaque projet ou collaborateur.
  • Gestion des rôles : permettez aux managers de fixer les règles de dépenses, tandis que les salariés gèrent leur carte et transmettent leurs justificatifs.
  • Sécurité des achats en ligne : privilégiez des cartes virtuelles sécurisées (par exemple pour les dépenses publicitaires) et associez directement chaque facture à son règlement.
  • Relances automatiques : envoyez des relances personnalisées aux équipes pour collecter sans retard les reçus manquants.
  • Gestion des départs : désactivez immédiatement les cartes et supprimez les accès à la plateforme des collaborateurs qui quittent l'entreprise.
  • Suivi comptable : simplifiez les clôtures périodiques et le rapprochement bancaire en réunissant l’ensemble des pièces et en exportant régulièrement vos données financières. 

Quelles assurances examiner avant de choisir ?

Les assurances associées aux cartes Classic, Silver et Revolution varient selon le modèle choisi. Pour comparer leur protection, examinez les points suivants :

  • Garanties : vérifiez les protections prévues pour vos paiements, vos achats et vos déplacements. Pour un voyage professionnel, contrôlez la présence d’une assistance médicale et d’une garantie de rapatriement.
  • Différences de couverture : comparez les personnes assurées, les pays couverts et les événements ouvrant droit à indemnisation, plutôt que le nom de la carte.
  • Conditions et exclusions : vérifiez si le paiement avec la carte conditionne la couverture, puis contrôlez les restrictions liées à l’âge, à la durée du séjour ou au motif du déplacement.
  • Plafonds et franchises : comparez les montants indemnisables par sinistre et par année, ainsi que la somme à votre charge. Vérifiez les justificatifs nécessaires et les délais pour déclarer un sinistre.
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Quelle carte professionnelle Anytime correspond à vos besoins ?

Indépendants et volume de dépenses

Pour un indépendant qui paie surtout en euros, Classic peut suffire : choisissez d’abord selon votre volume de dépenses et le coût du forfait. Si vos achats dépassent son plafond, Silver ou Revolution permettent de demander une limite supérieure, sous réserve d’acceptation.

Achats et déplacements en devises

Pour les achats en devises, raisonnez en coût d’usage. Pour des achats en devises représentant 1 000 € après conversion, les commissions Anytime s’élèvent à 18 € avec Classic, 9 € avec Silver et 0 € avec Revolution, hors coût de l’abonnement. En revanche, le plafond de retrait de 3 000 €/mois est identique : monter en gamme n’augmente pas votre capacité de retrait.

Équipes et répartition des cartes

Pour une équipe, privilégiez enfin le nombre de cartes nécessaires et la répartition des budgets, plutôt qu’un même modèle pour tous.

Alternatives aux cartes professionnelles Anytime

Finom

La formule Basic est proposée à 17 € HT/mois en facturation annuelle (ou 21 € HT/mois sans engagement). Elle donne accès à 1 carte Visa physique ainsi que 3 cartes virtuelles par profil, avec une limite de 2 utilisateurs. Pour les structures ayant des besoins plus importants, l’offre Smart s’élève à 37 € HT/mois en abonnement annuel : elle autorise un nombre d’utilisateurs illimité et attribue à chacun 3 cartes physiques ainsi que 10 cartes virtuelles. 

Qonto

L’offre Basic du compte pro Qonto est disponible pour 9 € HT/mois en paiement annuel : elle inclut 1 carte physique One et 2 cartes virtuelles destinées à 1 utilisateur unique. Concernant la gestion d’équipe, le forfait Essential s’élève à 49 € HT/mois en abonnement annuel, en intégrant un accès illimité aux collaborateurs ainsi que 5 cartes physiques One et 50 cartes virtuelles.

Revolut Business

L’offre Basic de Revolut Business est accessible dès 10 €/mois et permet d'ajouter un nombre illimité de collaborateurs. Jusqu’à 3 cartes physiques et 50 cartes virtuelles peuvent être attribuées par utilisateur, bien que la délivrance de certaines cartes puisse entraîner des coûts additionnels.

FAQ

Les cartes professionnelles Anytime sont-elles des cartes de débit ?

Oui, ce sont des cartes de débit à autorisation systématique, sans découvert autorisé. Pour choisir entre carte de crédit ou de débit, retenez donc que vous devez approvisionner votre compte et votre carte avant utilisation.

Combien de cartes professionnelles Anytime peut-on avoir pour ses collaborateurs ?

Start et Easy comprennent chacun 1 carte, sans carte supplémentaire possible. Boost en inclut 5 : 1 Revolution et 4 Classic. Avec Boost, comptez ensuite 5 € HT/mois par carte supplémentaire, en plus du coût propre à la carte choisie.

Que faire en cas de perte ou de vol d’une carte Anytime ?

Dans « Cartes », sélectionnez la carte puis « Sécurité » pour déclarer la perte ou le vol : le blocage devient définitif. En cas de vol ou d’usage frauduleux, écrivez également sans délai à email protected. Si vous pensez simplement l’avoir égarée, utilisez d’abord le blocage temporaire.

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