In questo articolo esploreremo cos’è il fintech, le tecnologie chiave dietro di esso, i vantaggi che offre agli utenti e forniremo esempi pratici dei vari settori fintech.

Contenuti

Qual è il significato di fintech

Con il termine Fintech si intende l’uso di tecnologie digitali per migliorare e automatizzare i servizi finanziari. Il termine Fintech, o financial technology fintech, è una combinazione delle parole “financial” e “technology” e si riferisce a qualsiasi applicazione, software, o tecnologia che consente alle persone o alle aziende di ottenere e gestire le loro informazioni. Fintech utilizza anche tecnologie avanzate come l'intelligenza artificiale per migliorare i servizi finanziari, in modo da ottimizzare i processi e offrire esperienze personalizzate a tutti i tipi di clienti. Grazie al Fintech è avvenuta una grande rivoluzione nel gestire le nostre finanze, rendendo la loro gestione più accessibile, efficiente, e trasparente. Inoltre, grazie ai bonifici bancari, strettamente legati al Fintech, è anche possibile il trasferimento immediato nei conti corrente IBAN.

 

Storia del fintech

La lunga storia del Fintech inizia  con l’introduzione della “credit card”, la carta di credito, negli anni Cinquanta del Novecento, passa per l’avvento di Internet, e arriva fino alle attuali tecnologie più avanzate. Vediamo tutti i momenti clou del Fintech:

Anni Cinquanta e introduzione delle carte di credito

Nel 1950 venne introdotta la prima carta di credito, la Diners Club, che ha aperto la strada alle altre carte di credito, tra cui Visa e MasterCard.

Le carte di credito sono state una vera e propria rivoluzione nel settore dei servizi finanziari. Prima dell’introduzione delle carte di credito, i pagamenti venivano effettuati attraverso denaro contante o tramite assegni, ma questo metodo richiedeva più tempo.

Anni Ottanta: le banche e i computer

Nel momento in cui le banche hanno cominciato a utilizzare i computer, le transazioni finanziarie sono diventate più veloci e accurate. Questo cambiamento nella velocità delle transazioni è avvenuto perché prima dell’avvento dei computer tutte le operazioni bancarie venivano effettuate manualmente per poi essere registrate nei libri contabili. Questa evoluzione ha anche permesso la creazione dei primi sportelli bancomat, o sportelli ATM, che hanno reso possibile un prelievo di contanti veloce, anche al di fuori degli orari di apertura delle banche.

Anni Novanta: internet e le banche online

Grazie alla nascita di internet sono nate anche le banche online, permettendo così alle persone di gestire in modo più flessibile le loro finanze. Questo perché con le banche online è nato anche il conto aziendale online.

Anni 2000 e la rivoluzione digitale

Con l’accesso più diffuso a internet e una banda larga sempre più in aumento, sono arrivate nuove tecnologie e piattaforme fintech che offrono servizi finanziari innovativi.

Anno 2008 e la crisi finanziaria

Con la crisi le persone hanno cominciato a cercare alternative più trasparenti per la gestione delle loro finanze, e il settore Fintech ha accelerato  la crescita dei suoi  servizi.

Anni 2010:le blockchain e le criptovalute

Con la tecnologia blockchain sono state create criptovalute come Bitcoin ed Ethereum, rivoluzionando ancora di più il modo in cui le transazioni finanziarie vengono registrate.

Oggi la rivoluzione continua

Il settore finanziario Fintech cresce sempre di più, e l’integrazione dell’intelligenza artificiale, del machine learning, e del mobile payment migliorano sempre di più l’esperienza del cliente. Grazie a queste nuove tecnologie, adesso si ha la possibilità di personalizzare i servizi finanziari, di ridurre i rischi, e di migliorare l’efficienza. 

Il Fintech sta diventando sempre di più la forza trainante dell’innovazione finanziaria e delle innovazioni tecnologiche, grazie alle innumerevoli soluzioni che fornisce, dalla gestione automatizzata degli investimenti alle soluzioni di pagamento. 

Inoltre adesso, utilizzando le carte di credito, la velocità dei pagamenti è aumentata, anche grazie ai pagamenti tramite app (payment apps).

Infine, con l’integrazione dell’intelligenza artificiale e del machine learning, possiamo affermare con certezza che il fintech è pronto a continuare la sua costante espansione, che cambierà per sempre il panorama degli istituti finanziari.

Tecnologie chiave dietro la tecnologia finanziaria “fintech”

Quali sono le principali tecnologie chiave dietro la tecnologia finanziaria Fintech? Vediamole insieme:

Intelligenza Artificiale e Machine Learning

Le tecnologie dell’Intelligenza Artificiale e del machine learning sono utilizzate per automatizzare le decisioni finanziarie, l’analisi dei dati, e per migliorare la sicurezza. Tramite l’utilizzo di queste tecnologie, le istituzioni finanziarie possono essere fornitrici di ottime offerte di servizi ai clienti per identificare comportamenti autonomi e prevenire frodi; 

 

Big data e analisi avanzata

Il Big data e l’analisi avanzata sono utilizzate per prevedere ed evitare frodi future tramite l’elaborazione e l’analisi di una grande quantità di dati;

Blockchain e distributed ledger technology

La blockchain e la tecnologia di registro distribuito (distributed ledger technology) sono tecnologie fondamentali per le criptovalute e migliorano la sicurezza delle transazioni finanziarie. Ma la blockchain non è applicata solamente nel settore delle criptovalute, ma anche in quelli come la gestione della supply chain. Queste tecnologie consentono una verifica trasparente delle transazioni, riducendo così il rischio di frodi;

Cloud computing

Il cloud computing permette l’accesso a servizi finanziari da qualsiasi luogo, in qualsiasi momento. Questa tecnologia consente di ridurre i costi infrastrutturali; 

Open Banking

L’Open Banking è una pratica che consente alla banche di condividere i dati dei conti correnti e delle transazioni dei clienti, promuovendo così l’innovazione e la concorrenza;

Open Finance

L’Open Finance è una pratica che consente di estendere il concetto di condivisione dei dati a tutti i servizi finanziari, non solo quelli bancari, permettendo  così una maggiore integrazione e collaborazione tra le diverse istituzioni finanziarie.

Vantaggi del fintech per gli utenti

Tre dei maggiori vantaggi del Fintech sono l’accessibilità, la velocità nelle transazioni, e la riduzione dei costi. Ma cosa comportano esattamente questi vantaggi? Vediamoli nel dettaglio:

Accessibilità

Fintech rende i servizi accessibili a un pubblico più ampio utilizzando tecnologie digitali. Grazie a questa integrazione, anche le persone nei luoghi più remoti o che non hanno accesso ai servizi bancari possono accedere ai servizi finanziari;

Velocità nelle transazioni

Le transazioni finanziarie sono più rapide grazie alle tecnologie Fintech. Grazie a queste tecnologie adesso i trasferimenti di denaro e gli altri servizi finanziari possono essere effettuati in pochi secondi anziché minuti; 

Riduzione dei costi

L’automazione e la semplificazione delle operazione riducono i costi operativi per le istituzioni finanziarie, riducendo così i costi per gli utenti. Fintech offre servizi di pagamento senza commissioni o commissioni basse rispetto alle banche tradizionali. 

Settori del fintech

Nel Fintech ci sono diversi fattori, ma i più importanti sono sicuramente PayTech, LendingTech, InsureTech, WealthTech, RegTech, PropTech, e Crypto e DeFi. ma esattamente, cosa sono e a cosa servono? Vediamo nel dettaglio:

BankingTech: 

BankingTech comprende l’utilizzo di tecnologie come l’AI, e la blockchain per migliorare i servizi bancari. Grazie a queste innovazioni le operazioni bancarie sono molto più efficienti e sicure.

Il caso di Finom

Finom è una piattaforma che aiuta le piccole imprese ad automatizzare la fatturazione e a gestire le operazioni bancarie. Finom semplifica la gestione finanziaria, offre funzionalità come la riconciliazione automatica dei conti, la gestione delle spese, e l’accesso ai dati finanziari in tempo reale.

PayTech

PayTech si riferisce alle tecnologie che facilitano i pagamenti digitali. Grazie a questi strumenti i pagamenti risultano più semplici, sicuri, e veloci. Tra le sue soluzioni, PayTech offre applicazioni di pagamento peer-to-peer, e-wallet, e pagamenti contactless. Un’applicazione di pagamento di questo tipo è Venmo:

Venmo

Venmo è un’applicazione di pagamento che consente di trasferire denaro facilmente e in modo veloce grazie alla sua piattaforma social.

LendingTech

Il LendingTech comprende le tecnologie che facilitano prestiti e finanziamenti. Queste piattaforme collegano i mutuatari con gli investitori, bypassando le banche tradizionali. Tutto ciò comporta tassi di interesse più competitivi. Tra le sue piattaforme c’è LendingClub:

LendingClub

LendingClub è una piattaforma di prestiti che collega i mutuatari con gli investitori, permettendo di ottenere finanziamenti in modo più trasparente e accessibile per scopi personali, aziendali, o rifinanziamento del debito.

InsureTech

L’InsureTech usufruisce delle nuove tecnologie per migliorare il settore assicurativo. Grazie a queste tecnologie sarà possibile ottenere una gestione dei rischi più efficiente e una maggiore personalizzazione delle polizze. InsureTech ha Lemonade come compagnia di assicurazioni:

Lemonade

Lemonade è una compagnia di assicurazioni che utilizza l’intelligenza artificiale per fornire polizze assicurative personalizzate. Lemonade riduce i costi operativi e migliora l’esperienza utente.

WealthTech

Il WealthTech fornisce servizi di gestione patrimoniale e di consulenza finanziaria. Offre anche strumenti di investimento automatizzati, come Wealthfront:

Wealthfront

Wealthfront è un robo-advisor che offre consulenze finanziarie basate sugli algoritmi dell’intelligenza artificiale. Gestisce i portafogli degli utenti per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari tramite costi ridotti.

RegTech

Il RegTech offre piattaforme che vengono utilizzate per la conformità normativa e la gestione del rischio. Queste tecnologie aiutano le istituzioni finanziarie a rispettare le normative vigenti, a prevenire il riciclaggio di denaro, e a monitorare le transazioni sospette. RegTech utilizza l’intelligenza artificiale per semplificare i suoi processi.

PropTech

Il PropTech ha delle piattaforme utilizzate per le tecnologie applicate al settore immobiliare. Queste tecnologie aiutano a migliorare la gestione delle proprietà, l’analisi del settore immobiliare, e la compravendita di immobili. Esse includono anche soluzioni per la realtà virtuale e piattaforme per la valutazione in tempo reale degli immobili.

Crypto e DeFi

I settori Crypto e DeFi utilizzano la tecnologia blockchain per le soluzioni basate su criptovalute e finanza decentralizzata. Queste piattaforme permettono transazioni sicure e trasparenti senza l’utilizzo delle banche tradizionali. Tra le piattaforme di questi settori ci sono quelle per lo scambio di criptovalute, le applicazioni di finanza basate sugli smart contract, e i protocolli di prestito decentralizzati.

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