La carta di debito aziendale permette di gestire le spese dell'attività usando i fondi disponibili sul conto business. Aiuta a separare i pagamenti personali da quelli professionali e a tenere sotto controllo le uscite. Scopri come funziona e come scegliere quella più adatta alla tua attività.
Cos'è una carta di debito aziendale?
Una carta di debito aziendale è uno strumento di pagamento associato a un conto business. Le spese vengono normalmente addebitate immediatamente, utilizzando la liquidità presente sul conto, senza ricorrere a una linea di credito.
È pensata per imprese, liberi professionisti, startup e PMI. A seconda del fornitore, può essere fisica, per pagamenti e prelievi, oppure virtuale, utile soprattutto per acquisti online, software e altri servizi digitali.
Scopri il nostro conto businessCome funziona una carta di debito aziendale?
Come spiega la Banca d'Italia, una carta di debito può essere utilizzata per pagare presso gli esercenti, acquistare online e prelevare contanti, entro i limiti previsti dal conto, nonché dalla carta.
Le operazioni vengono registrate e possono essere controllate tramite app o piattaforma web. Questo permette di verificare più facilmente importi, data e tipologia delle spese effettuate.
Se più collaboratori utilizzano carte diverse, puoi quindi mantenere una visione ordinata delle uscite e capire con maggiore facilità chi ha effettuato ciascun pagamento. Quando serve, puoi anche intervenire sulle impostazioni senza dover sostituire o condividere la carta.
Carta fisica o virtuale: quale scegliere?
Carta fisica e carta virtuale possono rispondere a esigenze diverse. Le virtuali sono generalmente più adatte per acquisti e abbonamenti online in quanto permettono di impostare un limite di spesa, nonché di essere bloccate con semplicità.
Questa soluzione può essere utile per separare, ad esempio, i costi relativi a software e servizi digitali dalle altre spese aziendali.
Scopri il servizio di fatturazione gratuitoCarta di debito aziendale: principali vantaggi per imprese e professionisti
Una carta di debito aziendale può semplificare la gestione delle spese quotidiane, soprattutto quando l'attività coinvolge più persone o numerose operazioni. I vantaggi principali riguardano controllo, contabilità e autonomia del team.
Controllo delle spese in tempo reale
Una carta business permette di seguire le transazioni man mano che vengono effettuate. In base al fornitore, è possibile:
- impostare limiti personalizzati
- applicare restrizioni a determinate categorie di spesa
- bloccare rapidamente una carta quando necessario
In questo modo puoi verificare più facilmente come viene utilizzato il budget e intervenire subito quando una spesa supera i limiti previsti.
Gestire gli abbonamenti aziendali
Per i servizi digitali ricorrenti, può essere utile tenere le spese separate dalle altre. Puoi così controllare meglio costi come software e pubblicità e identificare più facilmente i pagamenti periodici.
Contabilità più semplice
Utilizzare una carta dedicata all'attività aiuta a mantenere distinti i movimenti professionali da quelli personali. Ogni pagamento resta registrato sul conto aziendale, rendendo più semplice verificare le uscite e abbinarle alle rispettive voci di spesa.
Carte per il team: autonomia e controllo
Se più persone fanno acquisti per conto dell'azienda, assegnare una carta a ciascun collaboratore rende più semplice capire chi ha effettuato ogni spesa e gestire budget diversi.
Quando confronti le soluzioni disponibili, verifica se puoi:
- impostare un limite specifico per ogni carta
- limitare o disattivare i prelievi
- consentire solo determinate categorie di spesa
- bloccare rapidamente una singola carta
- creare carte virtuali per acquisti o abbonamenti specifici
Gestire accessi e carte quando cambia il team
Quando ruoli e responsabilità cambiano, è utile poter aggiornare anche l'accesso alle risorse aziendali. Alcuni provider permettono di modificare le autorizzazioni dei collaboratori o disattivarne temporaneamente l'accesso.
Gestire ricevute e documenti di spesa
Registrare il pagamento è solo una parte della gestione amministrativa. Fatture, ricevute e altri giustificativi devono essere raccolti e collegati alle relative operazioni.
Una piattaforma per la gestione delle spese può permettere di:
- caricare ricevute e fatture
- abbinarle alle singole transazioni
- individuare i documenti ancora mancanti
- esportare dati e documenti per la contabilità
Queste funzioni facilitano la riconciliazione delle spese e rendono più semplice condividere le informazioni necessarie con chi gestisce la contabilità.
Carta di debito, carta di credito o carta prepagata?
Le tre tipologie di carta rispondono a esigenze diverse, soprattutto per quanto riguarda provenienza dei fondi, momento dell'addebito e controllo della spesa.
| Tipo di carta | Fonte dei fondi | Addebito |
| Carta di debito | Fondi disponibili sul conto business | Immediato |
| Carta di credito | Credito concesso dall'emittente | Differito |
| Carta prepagata | Somma caricata in anticipo | Sul saldo della carta |
La carta di debito aziendale è adatta a chi vuole utilizzare direttamente la liquidità disponibile sul conto. La carta di credito può essere più utile quando serve maggiore flessibilità nei pagamenti, mentre la prepagata permette di stabilire in anticipo quanto rendere disponibile.
La scelta dipende da flusso di cassa, numero di dipendenti, frequenza degli acquisti online ed eventuali trasferte.
Quali sistemi di sicurezza controllare?
Prima di scegliere una carta di debito aziendale, è utile verificare quali strumenti sono disponibili per prevenire utilizzi non autorizzati e intervenire rapidamente in caso di anomalie. Tra i più importanti rientrano le notifiche in tempo reale, il blocco della carta tramite app e la possibilità di impostare limiti distinti per pagamenti e prelievi.
Per gli acquisti online è rilevante anche la SCA, cioè l'autenticazione forte del cliente. Per autorizzare determinate operazioni devono essere richiesti almeno due elementi indipendenti, come una password, uno smartphone o un dato biometrico.
È inoltre opportuno verificare in anticipo la procedura prevista dal fornitore per segnalare e contestare eventuali operazioni non riconosciute.
Scopri di più su FinomCome scegliere la carta di debito aziendale giusta?
Per scegliere una carta di debito aziendale conviene valutare il canone mensile insieme alle funzionalità disponibili per la gestione delle spese.
In particolare, considera:
- costi di emissione, canone e commissioni
- disponibilità di carte fisiche e virtuali
- numero di carte assegnabili ai dipendenti
- limiti di spesa e restrizioni per categoria
- notifiche in tempo reale e blocco tramite app
- protezione degli acquisti online, ad esempio con 3D Secure
- gestione di furto, smarrimento e operazioni non riconosciute
- integrazioni contabili e compatibilità con Apple Pay e Google Pay
- condizioni per prelievi, pagamenti in valuta estera e cashback
Sicurezza e strumenti di controllo vanno valutati con la stessa attenzione riservata ai costi.
Tieni in considerazione anche quanto sia semplice modificare le impostazioni della carta nel tempo, perché esigenze, budget e numero di collaboratori possono cambiare con l'evoluzione dell'attività, nonché delle modalità di spesa aziendali.
Confronto tra carte aziendali: cosa offre ciascun fornitore?
Le offerte disponibili sul mercato non sono tutte equivalenti. Alcune carte sono pensate soprattutto per professionisti e titolari di piccole attività, mentre altre includono strumenti specifici per assegnare budget e carte ai collaboratori.
Tariffe e limiti verificati il 27 ottobre 2026. Le condizioni possono variare nel tempo, consigliamo quindi di consultare sempre la documentazione ufficiale aggiornata.
| Fornitore e carta | Carta e circuito | Formato | Carte e controlli per il team | Costi e limiti principali | Funzioni utili |
| Finom Standard | debito Visa | fisica e virtuale | sì, carte per collaboratori, limiti individuali e controlli per categoria | carta Standard inclusa nel piano; condizioni di prelievo e alcuni limiti dipendono dal piano | Apple Pay, Google Pay, gestione delle spese e integrazioni contabili |
| SumUp Business Card | Mastercard prepagata | fisica e virtuale | fino a 3 carte aggiuntive con Conto Aziendale Plus | Conto Aziendale base senza canone; 3 prelievi ATM nazionali inclusi al mese, poi 2% | gestione delle spese, carta virtuale e wallet digitali |
| Fineco Card Debit | Visa Debit, con BANCOMAT® sulla carta fisica | fisica e virtuale | non risultano controlli specifici per team nella documentazione ufficiale | Small Business 5,95 € al mese; carta 9,95 € l'anno; massimale Visa Debit personalizzabile fino a 5.000 € | Apple Pay, Google Pay, contactless e gestione dei limiti |
| Intesa Sanpaolo Carta Debit Plus | debito BANCOMAT® + Visa o Mastercard | fisica, utilizzabile anche digitalmente con Instant Issuing | può essere richiesta per dipendenti e collaboratori; limiti modificabili per singola carta | 3 € al mese; limite POS standard 2.500 € al giorno e 5.000 € al mese | gestione tramite app, Instant Issuing e controllo delle spese |
| UniCredit Always | debito Mastercard | fisica | carta aziendale; nessun controllo specifico per team | 21 € l'anno + 8,20 € di emissione; massimale POS standard 2.000 € al giorno e 4.000 € al mese | contactless, SCA, SMS Alert e coperture assicurative |
| Revolut Business | debito | fisica e virtuale | fino a 3 carte fisiche e 50 virtuali per dipendente, con limiti e categorie configurabili | piano Basic da 10 € al mese; commissione del 2% sui prelievi ATM | carte per team, controlli per Paese e categoria, Apple Pay, Google Pay e gestione multivaluta |
| Banca Sella Visa Business Debito | debito Visa | fisica | monitoraggio delle carte collegate all'azienda e delle spese dei collaboratori | 16 € l'anno | Apple Pay, Google Pay, monitoraggio in tempo reale e coperture assicurative |
| Mediolanum Card con Conto Mediolanum Business | Debit Mastercard | fisica | non risultano controlli specifici per team nella documentazione ufficiale | Conto Business 400 € l'anno; carta di debito 10 € l'anno; prelievi ATM in Italia senza commissione della banca | Internet banking aziendale e monitoraggio di saldo e movimenti |
| Qonto One | debito Mastercard | fisica; disponibili anche carte virtuali separate | sì, con carte, budget e limiti configurabili in base al piano | One inclusa nel piano; Basic da 9 € al mese con pagamento annuale; pagamenti fino a 20.000 € al mese | Apple Pay, Google Pay, carte virtuali, note spese e gestione del budget |
| Vivid Business Visa | debito Visa | fisica, virtuale e metal | sì, carte personali e aziendali con limiti e regole di spesa | piano Free Start da 0 € al mese; carte virtuali e prima carta fisica per membro del team gratuite | Apple Pay, Google Wallet, controlli per categoria, ricevute e integrazioni contabili |
Le carte di debito aziendali Finom
Finom offre carte di debito aziendali fisiche e virtuali, mentre non prevede carte di credito. Le imprese possono:
- ordinare carte per i collaboratori
- impostare limiti individuali
- definire categorie di spesa
- bloccare o sbloccare rapidamente le carte
Le carte di debito aziendali Finom consentono di monitorare le spese e semplificare la riconciliazione contabile. Sono compatibili con Apple Pay e Google Pay e possono prevedere una determinata percentuale di cashback in base alla tipologia di piano scelto.
Scopri le carte Finom e scegli la soluzione più adatta alla tua attività.
SumUp
Il Conto Aziendale SumUp include una Mastercard prepagata, quindi non si tratta di una carta di debito. Il conto base non prevede un canone mensile e comprende una carta gratuita.
Le principali condizioni sono:
- 3 prelievi ATM nazionali gratuiti al mese con il piano base
- commissione del 2% sui prelievi successivi
- fino a 3 SumUp Card aggiuntive con Conto Aziendale Plus
- 5 prelievi ATM gratuiti al mese con il piano Plus
- limite predefinito di 500 € per singolo prelievo e 2.000 € al giorno
Il piano Conto Aziendale Plus costa 25 € al mese e aggiunge, tra le altre funzioni, carte dedicate al team e saldi secondari.
Fineco
Per il conto Small Business, rivolto a liberi professionisti e ditte individuali, Fineco consente di richiedere la Fineco Card Debit.
Le principali caratteristiche sono:
- circuito Visa Debit e BANCOMAT® per la carta fisica
- circuito Visa Debit per la carta virtuale
- massimale Visa Debit modificabile online fino a 5.000 €
Il conto costa 5,95 € al mese, mentre la carta prevede un canone di 9,95 € l'anno, oltre alle eventuali spese di spedizione della versione fisica.
Intesa Sanpaolo
Carta Debit Plus è la carta di debito aziendale di Intesa Sanpaolo con doppio circuito BANCOMAT® e, a scelta, Visa o Mastercard. Può essere richiesta anche per dipendenti e collaboratori.
Tra le principali condizioni:
- canone di 3 € al mese
- limite POS standard di 2.500 € al giorno
- limite POS standard di 5.000 € al mese
- possibilità di modificare i limiti entro i massimali previsti dalla banca
UniCredit
Always è la carta di debito aziendale UniCredit su circuito Mastercard. Può essere utilizzata per acquisti nei negozi e online, oltre che per prelevare sia in Italia che all'estero.
Il foglio informativo indica:
- canone di 21 € l'anno
- costo di prima emissione di 8,20 €
- limite standard POS di 2.000 € al giorno e 4.000 € al mese
- limite standard per acquisti online di 1.000 € al giorno e al mese
Revolut Business
Revolut Business offre carte di debito fisiche e virtuali pensate anche per la gestione delle spese del team. Ogni dipendente può avere fino a 3 carte fisiche e 50 virtuali attive.
La piattaforma permette inoltre di:
- impostare limiti giornalieri, settimanali o mensili
- definire un limite per singola operazione
- autorizzare determinate categorie di spesa
- limitare l'utilizzo in specifici Paesi
Il piano Basic parte da 10 € al mese, mentre sui prelievi ATM viene applicata una commissione del 2%.
Banca Sella
Visa Business Debito è la carta di debito aziendale proposta da Banca Sella. Le principali caratteristiche sono:
- circuito Visa
- addebito diretto sul conto aziendale
- utilizzo per acquisti nei negozi, online e prelievi ATM
- compatibilità con Apple Pay e Google Pay
- monitoraggio di saldo e spese tramite i servizi digitali della banca
Il canone indicato da Banca Sella è di 16 € l'anno.
Banca Mediolanum
Il Conto Mediolanum Business, dedicato alle persone giuridiche che svolgono attività d'impresa, può essere abbinato alla Mediolanum Card, carta di debito prevista dall'offerta business.
Le condizioni ordinarie indicate dalla banca prevedono:
- canone del conto di 400 € l'anno
- carta di debito a 10 € l'anno
- prelievi ATM in Italia senza commissione
Qonto
Qonto One è una carta aziendale Mastercard di debito inclusa nei piani Qonto. Con il piano Basic, disponibile da 9 € al mese con pagamento annuale, è inclusa una carta One fisica e sono disponibili anche carte virtuali.
La carta One prevede:
- pagamenti fino a 20.000 € al mese
- prelievi fino a 1.000 € al mese
- commissione del 2% sui pagamenti fuori dalla zona euro
Per le aziende con più collaboratori, i piani dedicati aggiungono ulteriori carte, ruoli e strumenti per la gestione del budget.
Vivid Business
Vivid Business offre carte Visa di debito fisiche, virtuali e in metallo. Le carte possono essere assegnate ai singoli membri del team e gestite attraverso diversi controlli.
È possibile:
- impostare limiti giornalieri, settimanali e mensili
- definire un limite per singola transazione
- applicare restrizioni per commerciante o categoria
- collegare le carte ad Apple Pay e Google Wallet
Il piano Free Start parte da 0 € al mese. Secondo le condizioni pubblicate dal provider, le carte virtuali e la prima carta fisica per ogni membro del team sono gratuite.
FAQ
Si può usare una carta aziendale per le spese personali?
Meglio riservarla alle spese di lavoro: i movimenti restano più ordinati e la gestione contabile risulta più semplice.
Cosa succede se sul conto della carta di debito aziendale non ci sono fondi sufficienti?
Se il saldo non copre l'importo, di norma il pagamento non va a buon fine.
La carta di debito aziendale può essere utilizzata all'estero?
Sì, purché il circuito della carta sia accettato nel Paese in cui viene utilizzata.
Cosa fare in caso di furto o smarrimento della carta di debito aziendale?
Occorre bloccare subito la carta tramite app o assistenza e controllare le ultime operazioni per individuare eventuali transazioni non riconosciute.
È possibile impostare limiti diversi per ogni carta aziendale?
Dipende dal fornitore. Con Finom puoi impostare limiti specifici per ogni carta e gestire meglio le spese dei collaboratori.
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