Finom vs. Vivid: Der umfassende Vergleich für Dein Geschäftskonto

Die Wahl der richtigen Bank für ein Geschäftskonto ist für Unternehmen sehr wichtig.Finom vs. Vivid sind für viele Unternehmer:innen und Freiberufler:innen eine Option für ein digitales Geschäftskonto. Dieser Überblick zeigt die zentralen Unterschiede.

Finom vs. Vivid: Der Vergleich im Detail

Im nächsten Schritt schauen wir uns die wichtigsten Merkmale beider Geschäftskonten im direkten Vergleich an. Wichtige Aspekte sind unter anderem die Verfügung für unterschiedliche Rechtsformen, Funktionen, Preise und Integrationen.

Rechtsformen bei Finom vs. Vivid

In der Zulassung der Rechtsformen unterscheiden sich die beiden Anbieter leicht. Die folgende Tabelle bietet einen Überblick:

Finom deckt in allen Tarifen nahezu alle gängigen deutschen Rechtsformen ab. Du kannst als Freiberufler:in, Einzelunternehmer:in oder Kapitalgesellschaft ein Konto eröffnen. Selbst Gründungen in der Anfangsphase, etwa UG i. G. oder GmbH i. G., werden unterstützt.

Vivid Business richtet sich insbesondere an Selbstständige und Freiberufler:innen sowie an  Unternehmen, für die es eine spezielle Tariflinie gibt. Die Möglichkeiten sind im Vergleich zum breiter aufgestellten Angebot von Finom jedoch stärker vom gewählten Plan abhängig.

IBANs bei Finom vs. Vivid – Verfügbarkeit und Herkunft

Eine deutsche IBAN ist für Unternehmen in Deutschland zentral, da sie SEPA-Zahlungen und Lastschriften ohne zusätzliche Hürden ermöglicht. 

Sowohl Finom als auch Vivid arbeiten mit lokal ausgegebenen IBANs. Dadurch entstehen im Zahlungsverkehr keine Einschränkungen, und alle üblichen SEPA-Prozesse lassen sich problemlos nutzen.

Sicherheit und Datenschutz bei Finom vs. Vivid

Sicherheit hat für Finanzunternehmen höchste Priorität, daher setzen beide Unternehmen auf moderne Schutzmechanismen. Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Sicherheitsmerkmale im direkten Vergleich.

Finom kombiniert eine zeitgemäße Sicherheitsumgebung mit stabilen Überwachungsprozessen, sichert Einlagen vollständig ab und kennt keine Begrenzung der Einlagenhöhe. Dabei wird der Anbieter indirekt von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), der De Nederlandsche Bank (DNB) und der Europäischen Zentralbank überwacht und bietet dementsprechend auch eine Einlagensicherung.

Vivid setzt, wie Finom auch, auf eine mobile Sicherheitslogik mit Authentifizierung, biometrischer Anmeldung und schnellen Warnmeldungen. Der Anbieter wird von der luxemburgischen Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) reguliert. Damit ist die Einlagensicherung des E-Geld-Instituts auf 100.000 € begrenzt.

Digitales Banking bei Vivid vs. Finom

Für Deinen Geschäftsalltag ist entscheidend, wie übersichtlich und intuitiv sich ein Konto digital bedienen lässt. Sowohl Finom als auch Vivid setzen auf vollständig mobile Lösungen.

Finom konzentriert sich auf eine strukturierte Darstellung aller Geschäftsprozesse. Navigation, Layout und Aufbau sind darauf ausgelegt, Dir einen schnellen Überblick über Zahlungen, Ausgaben und organisatorische Abläufe zu geben. Alle Funktionen sind sowohl auf dem Desktop als auch auf Mobilgeräten verfügbar.

Auch Vivid legt den Schwerpunkt auf ein besonders modernes App-Erlebnis. Das Design ist bewusst schlicht gehalten, damit Du Dich auch unterwegs schnell zurechtfindest. Die App ermöglicht einen direkten Zugriff auf Kontobewegungen, Einstellungen und Kartenverwaltung und ist wie Finom auf iOS und Android verfügbar.

Kontoeröffnung, Anforderungen und Dauer bei Finom oder Vivid

Die Kontoeröffnung verläuft bei beiden Anbietern schnell und vollständig digital, doch sie unterscheiden sich in Identitätsprüfung, den unterstützten Rechtsformen und Länderanforderungen. Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Unterschiede im Überblick.

Finom ermöglicht eine schnelle und klar geführte Kontoeröffnung per Video-Ident über Sumsub. Einzelunternehmen müssen lediglich ihre Daten angeben, Kapitalgesellschaften auch den Handelsregisterauszug und relevante Unternehmensdaten. Unternehmen aus bestimmten EU-Länder und Freiberufler aus dem gesamten EWR werden akzeptiert. Letztere benötigen eine Aufenthaltserlaubnis in einem der obigen Länder.

Vivid verwendet eine moderne In-App-Fotoprüfung, die etwas länger dauert, jedoch sehr zuverlässig funktioniert. Kapitalgesellschaften wie GmbH oder AG aus zahlreichen EU-Ländern werden akzeptiert. Selbstständige sind je nach Wohnsitz und Rechtsform stärker eingeschränkt.

Vivid vs. Finom – Kosten, Testphasen und Leistungen im Vergleich

Die Preisstruktur gehört zu den wichtigsten Kriterien bei der Wahl des passenden Geschäftskontos. Die folgende Tabelle bildet die wichtigsten und relevantesten Preisbestandteile ab.

Finom eignet sich besonders für Unternehmen, die Wert auf strukturierte Prozesse, integrierte Verwaltung und skalierbare Teamfunktionen legen. Mit zunehmendem Buchungsvolumen oder wachsender Teamgröße können höhere Tarife sinnvoll sein, da sie zusätzliche Karten, mehr Flexibilität und professionelle Business-Tools bieten.

Vivid punktet mit einem äußerst kosteneffizienten Grundmodell. Unbegrenzte kostenlose Buchungen, vollständig kostenlose Karten und attraktive Guthabenzinsen schaffen ein sehr günstiges Gesamtpaket für Solo-Selbstständige und kleine Unternehmen, die keine komplexen Strukturen benötigen.

Bargeld bei Vivid vs. Finom – Abhebungen und Einzahlungen

Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Kosten rund um Bargeldabhebungen und -einzahlungen bei Finom und Vivid Business zusammen. 

Finom ermöglicht demnach Bargeldabhebungen an Geldautomaten, aber keine Bareinzahlungen. Dabei legt der Anbieter Höchst- und Freibeträge fest, bei deren Überschreitung prozentuale Gebühren anfallen. Abhebungen im Ausland sind stets kostenpflichtig.

Vivid verfolgt ein ähnliches Modell, bietet aber günstigere Prozentsätze für Abhebungen in anderen Währungen als dem Euro. Für eine gelegentliche Bargeldnutzung sind beide Modelle ausreichend. Wer jedoch regelmäßig größere Summen hebt, sollte die jeweiligen Gebühren und Tariflimits genau vergleichen.

Karten bei Vivid vs. Finom – Arten, Funktionen und Nutzungsmöglichkeiten

Karten spielen im digitalen Geschäftsbanking eine zentrale Rolle. Die Verfügbarkeit von Zusatzkarten und Zahlungsgebühren sind hierbei besonders relevant.

Finom stellt in jedem Tarif mindestens eine kostenlose physische und virtuelle Karte bereit, erhebt jedoch Gebühren für Zusatzkarten oder Inaktivität. In höheren Tarifen entfallen viele dieser Gebühren jedoch vollständig, wodurch sie für wachsende Teams attraktiver werden.

Vivid bietet in allen Business-Tarifen eine hohe Anzahl kostenloser physischer und virtueller Karten an. Kosten entstehen nur bei zusätzlichen physischen Karten oder längerer Inaktivität.

Finom vs Vivid: Vergleich der SEPA—, SWIFT— und Auslandszahlungen

Unternehmen, die Kund:innen oder Lieferanten im Ausland haben, benötigen transparente Kostenstrukturen für SEPA-Zahlungen, internationale Transfers und Fremdwährungsumrechnungen. Hier ein Überblick:

Finom eignet sich besonders für Unternehmen, die gelegentliche, aber planbare internationale Zahlungen tätigen. SEPA-Zahlungen sind bis zu einem bestimmten Betrag kostenfrei. SWIFT-Zahlungen hingegen verursachen sowohl beim Ein- als auch Ausgang Kosten.

Vivid Business bietet mehr Flexibilität für internationale Aktivitäten. Durch die Währungskonten können Unternehmen Guthaben in mehreren Fremdwährungen halten. SEPA-Zahlungen sind kostenlos möglich; zudem gibt es im Gegensatz zu Finom ein Freikontingent für SWIFT-Überweisungen.

Funktionen für den Geschäftsalltag – Verwaltung und Integrationen bei Finom vs. Vivid

Moderne Geschäftskonten unterscheiden sich vor allem darin, wie gut sie alltägliche Arbeitsabläufe unterstützen. Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten funktionalen Unterschiede zwischen Finom und Vivid Business.

Finom bietet eine klar ausgebaute Business-Funktionslandschaft, die Banking, Rechnungsstellung, Ausgabenmanagement, Belegimport und Teamrollen auf einer Plattform vereint. Dadurch entfällt die Nutzung mehrerer externer Tools. Die detaillierten Rechte- und Freigabestrukturen eignen sich für Unternehmen, die Zahlungsprozesse kontrolliert und nachvollziehbar organisieren müssen.

Vivid richtet sich stärker an mobil arbeitende Teams, die viele Unterkonten und Karten benötigen und Wert auf eine schnelle, App-basierte Verwaltung legen. Die unbegrenzten Spaces mit eigener IBAN erleichtern die Trennung von Budgets und Projekten. Die Verwaltungsfunktionen sind insgesamt ausreichend, aber insbesondere im Bereich Rechnungsstellung und Rollenmanagement weniger tiefgreifend.

Kreditprodukte bei Vivid vs. Finom – Finanzierung und Dispo

Bei den verfügbaren Kredit- und Finanzierungslösungen unterscheiden sich die beiden Anbieter deutlich. Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Konditionen im Überblick.

Finom stellt eine flexible revolvierende Kreditlinie bereit, bei der je nach Nutzung und Kontoaktivität zwischen 5.000 und 50.000 Euro verfügbar sind. Der Antrag erfolgt vollständig online und wird meist innerhalb weniger Minuten genehmigt. Finom tritt dabei als Vermittler auf, während die Finanzierung über die SME Lending Fund MTDA GmbH & Co. KG erfolgt. Es gilt eine 6-monatige Tilgungsfrist. Der Zinssatz beträgt 1-1,9%.

Vivid bietet keinen klassischen Disporahmen, sondern umsatzbasierte Firmenkredite über den Finanzierungspartner finmid. Je nach Bonität können Firmenkredite bis etwa 200.000 Euro mit Laufzeiten zwischen drei und zwölf Monaten beantragt werden. Der Prozess ist nicht in das Konto integriert, kann aber über die Vivid Plattform abgewickelt werden. Die Zinssätze beginnen bei etwa 6,5 Prozent jährlich.

Kundenservice bei Finom vs. Vivid

Ein zuverlässiger Kundenservice ist für viele Unternehmen ein entscheidendes Auswahlkriterium. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Unterschiede zusammen.

Finom bietet einen rund um die Uhr verfügbaren Kundenservice per Chat und E-Mail. Die Antwortzeiten hängen vom Tarif ab: Im Solo-Plan kann eine Antwort bis zu einen Geschäftstag dauern, während Pro-Nutzer in wenigen Minuten Rückmeldung erhalten.

Vivid setzt ebenfalls auf digitalen Support über Chat und E-Mail. Laut Anbieter werden E-Mails meist innerhalb von etwa einer Stunde beantwortet, während der Live-Chat sehr kurze Reaktionszeiten ermöglicht.

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Vivid oder Finom: Die bessere Wahl für Dein Unternehmen

Beide Angebote richten sich an moderne Unternehmen, die ihre Finanzverwaltung digital organisieren möchten, verfolgen jedoch unterschiedliche Schwerpunkte.

Für wen sich Finom besonders eignet

Finom richtet sich besonders an Unternehmen, die strukturierte Abläufe, klare Verantwortlichkeiten und eine umfassende Verwaltung benötigen. Unter anderem eignet der Anbieter sich für:

• Unternehmen, die klare Rollen-, Rechte- und Freigabestrukturen benötigen
• Teams mit mehreren Beteiligten in Buchhaltung, Rechnungsstellung oder Zahlungsfreigaben
• Firmen, die eine integrierte Lösung für Banking, Belege und Rechnungen bevorzugen
• Betriebe, die Projekte oder Budgets sauber trennen müssen
• wachsende Unternehmen mit Bedarf an einer skalierbaren Plattform

Insgesamt ist Finom somit besonders für professionell strukturierte Organisationen interessant, die ihre administrativen Prozesse zentral und verlässlich abbilden möchten.

Für wen sich Vivid Business besonders eignet

Vivid ist möglicherweise die bessere Wahl für kleinere Unternehmen oder Nutzer:innen, die ein flexibles, kostenbewusstes Konto suchen. Die Tarife eignen sich für:

• Einzelunternehmer:innen und kleine Betriebe mit Fokus auf kostenlosen oder günstigen Tarife
• Firmen, die viele Unterkonten oder Karten benötigen
• Unternehmen ohne komplexe Buchhaltungsabläufe
• Betriebe, die ein ergänzendes Zweitkonto für Budgets, Rücklagen oder Projekte suchen
• Nutzer:innen, die regelmäßig internationale Geschäfte tätigen

Damit ist Vivid besonders attraktiv für Nutzer:innen, die flexible Ausgabenstrukturen benötigen, aber keine tiefgreifenden Verwaltungs- oder Integrationsfunktionen erwarten.