Embedded finance maakt het mogelijk om diverse financiële diensten in apps en op digitale platforms aan te bieden. Dit artikel bespreekt wat embedded finance is, en gaat in op de werking, toepassingen, voordelen en mogelijke risico’s van embedded finance.

Inhoud

Wat is embedded finance?

Embedded finance is de term die gebruikt wordt voor de integratie van financiële diensten. Deze integratie zorgt ervoor dat financiële diensten aangeboden kunnen worden in bestaande digitale omgevingen. Klanten kunnen daardoor direct betalen, iets financieren of verzekeren. Het fysiek naar een bank, kredietverstrekker of verzekeraar gaan hoeft niet meer. De financiële dienstverlening is op die manier veel simpeler gemaakt voor klanten.

Het verschil met traditionele financiële dienstverlening is dat klanten normaal gesproken worden doorgestuurd naar een externe financiële partij. Bij embedded finance zijn deze diensten geïntegreerd in het platform dat een aanbieder al gebruikt. Dit zorgt voor zowel meer gebruiksgemak als voor een snellere afhandeling van financiële processen. Dit is gunstig voor zowel de aanbieder als de klant.

Embedded finance-oplossingen

Twee van de meest bekende voorbeelden van embedded finance zijn een webshop die tijdens het afrekenen direct betaalmogelijkheden aanbiedt en een softwareplatform dat een zakelijk krediet beschikbaar stelt aan gebruikers. 

De betekenis van embedded finance hangt nauw samen met technologie. Via API's (Application Programming Interfaces) kunnen bedrijven systemen van banken en fintechs koppelen aan hun eigen platform. Hierdoor ontstaan embedded finance-oplossingen waarmee financiële diensten eenvoudig kunnen worden geïntegreerd zonder dat een bedrijf zelf een financiële instelling hoeft te zijn. Dankzij deze integratie hoeven klanten minder stappen te doorlopen. Daardoor zijn financiële diensten sneller en eenvoudiger toegankelijk.

Ontdek onze zakelijke rekening

Hoe werkt embedded finance?

Veel ondernemers vragen zich af: hoe werkt embedded finance in de praktijk? Deze vorm van financiële dienstverlening is te danken aan een samenwerking tussen bedrijven, banken en fintechs. Banken en financiële instellingen leveren de financiële producten. Fintechs verzorgen de technologie die nodig is om deze diensten met bestaande platforms te integreren.

Daardoor kunnen bedrijven financiële producten aanbieden binnen hun eigen digitale omgeving. Denk bijvoorbeeld aan een boekhoudprogramma dat direct toegang geeft tot zakelijke financiering of een webshop die verschillende betaalmogelijkheden aanbiedt tijdens het afrekenen. De klant hoeft het platform niet te verlaten om van deze diensten gebruik te maken.

Datagebruik bij embedded finance

Een belangrijk onderdeel van embedded finance is het gebruik van gegevens van bedrijven en hun klanten. Door de beschikbare data van klant- en transactiegegevens te analyseren, kunnen financiële diensten sneller worden aangeboden en beoordeeld. Dit maakt processen sneller en efficiënter. Denk bijvoorbeeld aan zaken als betalingen, kredietaanvragen en verificaties.

Veel bedrijven kiezen voor een embedded finance-platform om deze integraties mogelijk te maken. Via een API-koppeling worden de gewenste financiële diensten geïntegreerd met bestaande software en systemen. Hierdoor ontstaat een gebruiksvriendelijke klantervaring waarbij financiële producten direct beschikbaar zijn op het moment dat de klant ze nodig heeft.

Belangrijkste vormen van embedded finance

Embedded finance komt voor in verschillende vormen. De bekendste toepassing is embedded payments. Hierbij worden betaalmogelijkheden rechtstreeks geïntegreerd in een webshop, app of softwareplatform. Daardoor kunnen klanten betalingen uitvoeren zonder door te hoeven klikken naar een externe betaalomgeving.

Een andere veelvoorkomende vorm van embedded finance is embedded lending. Hierbij worden financieringen en kredieten aangeboden binnen een bestaand platform. Deze vorm van kredietverlening is vrij nieuw. Het maakt het mogelijk om snel toegang te krijgen tot financiering op het moment dat daar behoefte aan is. 

Minder bekende vormen van embedded finance

Daarnaast bestaat embedded banking. Hierbij worden bankdiensten, zoals rekeningen of betaalfunctionaliteiten, aangeboden binnen niet-financiële platforms. Embedded insurance is nog niet zo bekend, maar wordt steeds populairder. Hierbij kunnen gebruikers direct een verzekering afsluiten tijdens een aankoop of het gebruik van een dienst.

Tot slot maken steeds meer bedrijven gebruik van embedded cards en zakelijke betaaloplossingen. Denk aan betaalkaarten die gekoppeld zijn aan boekhoud- of bedrijfssoftware. Dit zijn allemaal voorbeelden van embedded finance-oplossingen die financiële processen eenvoudiger maken. Ze spelen in op de behoefte en zorgen ervoor dat de mogelijkheden beter aansluiten bij de dagelijkse activiteiten van bedrijven. 

Meer over de gratis factuurdienst

Wat is embedded lending?

Embedded lending is een vorm van embedded finance. Daarbij worden financieringen en kredieten rechtstreeks aangeboden binnen een bestaand platform. Bedrijven of klanten kunnen daarmee bijvoorbeeld een zakelijke lening aanvragen op het moment dat daar behoefte aan is. Het is niet meer noodzakelijk om een aparte kredietverstrekker te benaderen.

Deze vorm van kredietverlening wordt vaak toegepast binnen webshops, verkoopplatforms zoals marktplaats en zakelijke software. Op basis van beschikbare gegevens kan een financieringsaanvraag snel worden beoordeeld, waardoor gebruikers sneller duidelijkheid krijgen over hun mogelijkheden.

Voorbeelden van embedded lending

Enkele voorbeelden van embedded finance-leningen zijn:

  • werkkapitaalfinanciering voor ondernemers in de boekhoudsoftware
  • kredietmogelijkheden op online verkoopplatforms
  • betaaloplossingen waarbij zakelijke klanten aankopen in termijnen kunnen financieren

Financiering is direct beschikbaar op het moment dat deze nodig is. De ondernemer hoeft geen extra stappen of complexe aanvraagprocessen te doorlopen.

Voordelen van embedded finance

Embedded finance biedt zowel bedrijven als klanten veel voordelen. Een van de belangrijkste daarvan is een betere klantbeleving. Financiële diensten zijn direct beschikbaar in een vertrouwde omgeving. Daardoor hoeven klanten minder handelingen uit te voeren en verloopt alles simpeler. Andere voordelen van embedded finance zijn onder meer:

  • Het zorgt voor snellere toegang tot financiële diensten. Financiële activiteiten zoals betalingen, financieringen en dergelijke kunnen vaak direct worden aangevraagd of gebruikt. Klanten hoeven niet te worden doorgestuurd naar een andere partij.
  • Voor bedrijven ontstaan extra omzetkansen doordat financiële diensten onderdeel worden van het bestaande aanbod. Dit kan zorgen voor meer loyaliteit bij klanten. Klanten blijven langer actief op dezelfde website wanneer zij daar meerdere diensten kunnen gebruiken.
  • Een ander voordeel is dat automatisering zorgt voor meer efficiëntie. Veel embedded finance-oplossingen maken gebruik van gekoppelde systemen en realtime gegevens. Daardoor hoeft er minder handmatig gedaan te worden. Dit bespaart tijd en maakt de kans op fouten kleiner.

Steeds meer organisaties kiezen voor embedded finance als onderdeel van hun dienstverlening. De redenen hiervoor zijn de combinatie van gemak, snelheid en efficiëntie. Daarnaast kunnen bedrijven waardevolle inzichten verkrijgen uit financiële gegevens die ze verzamelen. Hierdoor kunnen producten en diensten beter worden afgestemd op wat klanten willen.

Risico’s en uitdagingen van embedded finance

Hoewel embedded finance veel voordelen biedt, zijn er ook risico's en uitdagingen waarmee bedrijven rekening moeten houden.

  • Privacy en gegevensbescherming zijn belangrijke aandachtspunten, omdat embedded finance-oplossingen vaak gebruikmaken van klant- en transactiegegevens. Organisaties moeten het verwerken en beveiligen van informatie goed organiseren. 
  • Er zijn diverse wettelijke eisen waar financiële dienstverleners zich aan moeten houden op het gebied van toezicht, klantonderzoek en gegevensbescherming. 
  • Krediet- en operationele risico's. Bij financieringsproducten bestaat altijd het risico dat klanten niet aan hun betalingsverplichtingen kunnen voldoen. 
  • Daarnaast kunnen technische storingen of fouten in processen invloed hebben op de dienstverlening.

Een andere uitdaging is de afhankelijkheid van externe partners wat betreft de technologie. Veel embedded finance-oplossingen zijn gebaseerd op samenwerkingen tussen banken, fintechs en softwareleveranciers. Als eentje daarvan problemen heeft, kan dat gevolgen hebben voor de dienstverlening.

Tot slot is duidelijkheid naar de klanten belangrijk. Deze moeten duidelijk kunnen zien welke financiële dienst wordt aangeboden, welke partij hiervoor verantwoordelijk is en welke voorwaarden er zijn. Als ze deze informatie hebben, kunnen klanten weloverwogen financiële keuzes maken.

Lees onze andere artikelen:

Laatste artikelen