Differenze tra carta di credito e carta di debito

Cos’è una carta di debito?

La carta di debito è un tipo di carta collegata al conto corrente del titolare, e uno dei suoi scopi è quello di consentire di effettuare acquisti in luoghi dotati di POS e prelievi presso sportelli ATM (in Italia comunemente detti “bancomat”). La carta è dotata di un codice PIN, che deve essere inserito per autorizzare le transazioni, garantendo così una maggiore sicurezza.

Questa carta presenta delle somiglianze con le carte prepagate. Quando viene utilizzata la carta di debito, al contrario della carta prepagata, l’importo speso viene subito addebitato sul conto corrente, il che rende possibile spendere solamente una cifra che sia disponibile sul conto. 

Ma questa non è l’unica differenza tra carta di credito e di debito fornite dagli emittenti delle carte. Un’altra distinzione importante riguarda i limiti di spesa. Le carte di debito permettono di spendere solo quanto presente sul conto corrente. Al contrario, le carte di credito offrono la possibilità di effettuare acquisti a credito, che verranno saldati successivamente secondo le condizioni stabilite dall'emittente.

Per quanto riguarda la sicurezza, le carte di debito registrano immediatamente le transazioni, informando così il titolare di eventuali operazioni di addebito non autorizzate. Inoltre, le carte di debito sono meno rischiose per gli utenti stessi, in quanto non è possibile contrarre debiti con questo tipo di carte.

Vantaggi e svantaggi della carta di debito

Ecco i principali vantaggi e svantaggi della carta di debito:

Quando utilizzare la carta di debito?

Ecco le situazioni più comuni in cui viene utilizzata una carta di debito:

• Acquisti quotidiani: è più semplice utilizzare la carta di debito per acquisti giornalieri, come la spesa al supermercato.
• Prelievi: per evitare di incorrere in commissioni , è preferibile utilizzare la carta di debito per effettuare il prelievo di contante dagli sportelli automatici.
• Pagamenti online: è preferibile utilizzare la carta di debito per effettuare pagamenti per acquisti online, perché risulta un’alternativa conveniente.

Esempio pratico

Per fare un esempio, nel caso in cui dovessi fare la spesa al supermercato, sarebbe meglio utilizzare la carta di debito, perché ti permette di mantenere il controllo sull’importo speso, senza rischiare di spendere più del dovuto. Utilizzare una carta di credito per fare la spesa, invece, potrebbe portare il rischio di spendere più del dovuto.

Cos’è una carta di credito?

A differenza della carta di debito, la carta di credito permette di posticipare il pagamento delle spese, e dispone di un limite di credito prestabilito.

Quando viene utilizzata la carta di credito si riceve un estratto conto con tutti i pagamenti effettuati, che dispone dell’importo totale da pagare. Il titolare della carta ha la possibilità di effettuare il pagamento a rate o in un unico momento, ma se si dovesse scegliere di pagare a rate, verranno applicati degli interessi.

Proprio come le carte di debito, le carte di credito offrono una solida sicurezza contro le frodi, offrendo rimborsi rapidi in caso di transazioni non autorizzate.

Vantaggi e svantaggi della carta di credito

Anche la carta di credito ha i suoi vantaggi e svantaggi:

Quando utilizzare la carta di credito?

Ecco quando si usa normalmente una carta di credito:

• Acquisti di grandi importi: è preferibile utilizzare una carta di credito per acquisti di grandi importi perché offre la possibilità di effettuare pagamenti in rate mensili e senza interessi.
• Emergenze finanziarie: essendo una carta che dispone di un credito prestabilito, può essere utilizzata per affrontare spese improvvise anche senza avere i fondi necessari sul conto corrente.
• Prenotazioni di viaggi: le carte di credito offrono spesso vantaggi legati ai viaggi, come l’assicurazione di viaggio o l’accumulo di miglia aeree. Ricorda che per gli acquisti online non sarà possibile effettuare un pagamento senza aver inserito il codice sicurezza della carta di credito, codice conosciuto anche come cvv della carta.

Esempio pratico

Per fare un esempio, se volessi acquistare un elettrodomestico molto costoso, ti converrebbe utilizzare la carta di credito, perché offre la possibilità di suddividere il pagamento in rate mensili senza interessi. Molte carte di credito, inoltre, permettono di accumulare punti, rendendo l’acquisto vantaggioso.

Differenze principali tra carta di debito e carta di credito

La carta di debito e la carta di credito sono pagamenti comuni, ma vediamo quali sono le principali differenze tra questi due metodi.

Differenza della modalità di addebito nella carta di debito e nella carta di credito

Nel caso della carta di debito, i fondi vengono prelevati dal conto corrente del titolare al momento dell’acquisto. Invece la carta di credito può addebitare le spese in un secondo momento, consentendo così al titolare della carta di pagare un saldo accumulato entro una data prestabilita.

Plafond: Differenza tra la carta di debito e le carta di credito

Una differenza fondamentale è il plafond della carta. Mentre le carte di debito permettono di spendere solo ciò che hai sul conto, le carte di credito offrono un limite mensile di spese per effettuare acquisti anche se non ci sono abbastanza fondi sul conto. Questo tetto massimo di spesa mensile si chiama plafond.

Tuttavia, anche le carte di debito possono talvolta avere limiti di spesa. Ogni banca applica un limite massimo giornaliero e mensile per i prelievi, ma questi possono variare da un istituto all'altro. Poiché tali limiti sono principalmente motivati da ragioni di sicurezza, quasi tutte le banche consentono ai clienti di aumentarli o ridurli in caso di necessità.

Differenza delle operazioni e dei servizi forniti dalla carta di debito e dalla carta di credito

Le carte di debito sono utilizzate per i pagamenti quotidiani e per i prelievi di contante tramite sportelli automatici (ATM). Sia le carte di debito che quelle di credito offrono servizi di cashback e programmi di ricompensa. Ad esempio, con le carte Finom è possibile ottenere un cashback fino al 3% semplicemente utilizzandole.

Carte di debito e carte di credito multifunzionali

Le carte di debito multifunzionali sono carte che combinano le caratteristiche delle carte di credito e quelle delle carte di debito. Solo con questa carta, si possono prelevare fondi direttamente dal conto corrente, come si fa con una carta di debito, e di effettuare pagamenti a credito, come si fa con una carta credito. Uno dei lati positivi di questa tipologia di carta è la flessibilità che permette di gestire tutte le esigenze finanziarie con un unico strumento. 

Oltre alla normale funzionalità di entrambe le carte di pagamento, i vantaggi multifunzionali aggiungono delle funzionalità alle carte. Vediamole in dettaglio.

Carte di debito multifunzionali

I vantaggi aggiuntivi delle carte di debito multifunzionali sono:

• Addebito immediato: essendo comunque una carta di debito, ogni acquisto o prelievo viene addebitato subito sul conto corrente collegato. Rispetto a una normale carta di debito, include la funzionalità di credito, che consente di effettuare acquisti a credito nel caso in cui non vi siano fondi sufficienti sul conto di debito.
• Accesso multiplo: può essere collegata a più conti, così potrai scegliere il conto corrente da cui attingere.
• Pagamenti internazionali: questa opzione consente le transazioni in diverse valute e in tutto il mondo, utilizzando anche diverse carte come Visa o Maestro. Questi due circuiti di pagamento offrono un ruolo fondamentale nell’elaborazione delle transazioni globali.

Carte di credito multifunzionali:

I vantaggi aggiuntivi delle carte di credito multifunzionali sono:

• Pagamento posticipato: le spese vengono addebitate in un secondo momento.
• Programmi di premi: questa opzione, tramite raccolta punti o cashback, permette di accumulare premi in base agli acquisti effettuati. Rispetto alla normale carta di credito, offre programmi più completi, come cashback più grandi o offerte esclusive.
• Servizi aggiuntivi: altri servizi includono le assicurazioni viaggio, la protezione acquisti, e l’accesso a lounge aeroportuali.

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Quale carta è migliore in base alle differenze: la carta di debito o la carta di credito?

Per aiutarvi a scegliere la carta più adatta alle vostre esigenze abbiamo compilato una tabella che mette a confronto tutte le loro principali caratteristiche:

In breve, non esiste una carta migliore tra la carta di debito e la carta di credito perché la loro utilità dipende dal tipo di acquisti che desideri fare tu. Se vuoi avere il controllo delle tue spese quotidiane, ti consigliamo la carta di debito, ma se preferisci avere più vantaggi e sei capace di tenere sempre sotto controllo le spese, allora ti suggeriamo la carta di credito.

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