Wise vs Revolut : quel compte pro choisir ?

Wise vs Revolut : ces deux acteurs sont souvent comparés par les entrepreneurs qui travaillent en ligne, surtout quand les paiements internationaux et les devises entrent en jeu. Dans ce comparatif, nous analysons Wise, Revolut et Finom pour vous aider à choisir le compte le plus adapté (tarifs, IBAN, cartes, paiements, fonctionnalités et support).

Bien que Finom propose des solutions de comptes professionnels, le présent comparatif repose sur une analyse objective et indépendante.

Comparatif entre Revolut et Wise

Formes juridiques acceptées par Wise et Revolut

Avant d’entrer dans le détail, commençons par vérifier quelles formes juridiques peuvent ouvrir un compte professionnel chez Wise, Revolut et Finom.

Le choix d'un compte professionnel dépend avant tout des formes juridiques prises en charge par chaque établissement. Voici un aperçu des statuts acceptés par Wise, Revolut et Finom :

Wise Business accepte la majorité des structures françaises déjà immatriculées, incluant les auto-entrepreneurs, les entreprises et les associations. La plateforme s'adresse principalement aux structures ayant une activité internationale ou des besoins en devises étrangères.

Revolut Business accueille la majorité des statuts juridiques français et européens sans restriction majeure. La plateforme propose également le dépôt de capital pour les créateurs d'entreprises via un partenariat avec LegalPlace, ce qui facilite les démarches administratives des entrepreneurs en phase de lancement. 

Finom s'adresse aux auto-entrepreneurs, aux entreprises et aux associations établis dans l’Union européenne. La néobanque propose aussi un service de dépôt de capital et d'accompagnement à la création d'entreprise directement depuis son interface. La solution propose également des services d’accompagnement à la création d’entreprise et de dépôt de capital. L’ouverture de compte est possible dans plusieurs pays européens, dont la France, l’Allemagne, l’Italie, les Pays-Bas, la Belgique et l’Espagne.

IBAN français : comparaison entre Wise et Revolut

L'IBAN constitue un critère déterminant pour de nombreux professionnels français, notamment pour la compatibilité avec les prélèvements automatiques et certains terminaux de paiement.

Revolut et Finom permettent tous deux d'obtenir un IBAN français, sans avoir besoin de passer par une banque traditionnelle. Wise, quant à lui, délivre un IBAN européen (belge), utilisable en France, mais qui n’est pas un IBAN français.

Les mesures de sécurité concernant Wise vs Revolut

La sécurité des fonds constitue un critère déterminant dans le choix d'un compte professionnel. Wise, Revolut et Finom ont mis en place des dispositifs robustes pour protéger les données et les avoirs de leurs clients.

Wise est agréée par la Banque Nationale de Belgique et effectue plus de 7 millions de contrôles quotidiens pour détecter les fraudes. Les fonds des clients sont séparés des actifs de l'entreprise et conservés dans des institutions financières réputées comme Barclays, Citibank ou JP Morgan Chase. Cette protection repose sur la ségrégation des fonds et ne relève pas d’un système de garantie des dépôts.

Revolut détient une licence bancaire européenne via Revolut Bank UAB en Lituanie. Les dépôts sont couverts par le système lituanien de garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par client. Les comptes bénéficient d'une authentification forte, de notifications en temps réel pour chaque transaction et de la possibilité de bloquer instantanément sa carte via l'application. Le support client est disponible 24h/24, 7j/7 pour répondre aux urgences. 

Finom opère comme un établissement de paiement. Les fonds des clients sont conservés sur des comptes séparés conformément aux règles de ségrégation des fonds applicables aux établissements de paiement. La séparation juridique des fonds vise à protéger les clients en cas d'insolvabilité de l'établissement. L’accès au compte est également sécurisé par une authentification forte, incluant des codes à usage unique.

Comparatif entre Wise et Revolut concernant les applications mobiles

Les trois néobanques, Wise, Revolut et Finom, proposent une gestion 100 % numérique accessible depuis un ordinateur ou un smartphone.

Wise offre une application permettant de gérer les soldes multi-devises, d'effectuer des virements et de consulter l'historique des transactions en temps réel. La navigation reste simple malgré des fonctionnalités avancées, avec des conversions rapides et des frais transparents.

Revolut dispose d'une application complète intégrant la gestion des dépenses, le suivi budgétaire, les notifications instantanées et l'accès aux crypto-monnaies, avec une ergonomie pensée pour une prise en main rapide.

Finom propose une application dédiée à la facturation en ligne, au scan des reçus, à l'agrégation de comptes externes et à la gestion des sous-comptes (portefeuilles). L'interface claire facilite le suivi des flux financiers.

Ouverture de compte : Revolut vs Wise

L'ouverture d'un compte professionnel en ligne représente un avantage majeur des néobanques par rapport aux établissements traditionnels. Les délais et les documents requis varient cependant selon les plateformes.

L'ouverture d'un compte Wise Business nécessite une pièce d'identité, des informations sur l'entreprise (SIRET, statuts) et un paiement unique de 50 € pour activer l'ensemble des fonctionnalités. Le délai de vérification peut aller jusqu’à 10 jours ouvrés selon le dossier.

Chez Revolut, l'inscription se fait en quelques minutes avec une pièce d'identité et un extrait Kbis ou équivalent. Des vérifications supplémentaires peuvent être demandées, notamment des documents certifiés pour les sociétés.

Finom permet d’ouvrir un compte en quelques minutes dans certains cas, selon la rapidité de la vérification du dossier. Les documents varient selon le statut (identité et justificatif de domicile pour les auto-entrepreneurs, Kbis pour les sociétés). L'entreprise doit être basée dans l'Union européenne et le représentant légal dispose d'un titre de séjour valide.

Tarifs et abonnements entre Revolut et Wise

La structure tarifaire constitue souvent le premier critère de choix pour les entrepreneurs. Wise, Revolut et Finom adoptent des approches différentes.

Wise se distingue par son modèle sans abonnement, avec un paiement unique de 50 € à l'ouverture, puis une facturation à l'usage pour les virements et conversions de devises. Aucun frais de tenue de compte mensuel ne s'applique, ce qui convient aux entreprises aux volumes variables ou saisonniers.

Revolut propose quatre formules avec abonnement mensuel ou annuel, incluant des plafonds de virements et de conversions. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer en fonction des opérations réalisées et des services utilisés.

Finom offre un compte gratuit avec la formule Solo, puis des offres payantes avec engagement mensuel ou annuel permettant jusqu'à 20 % d'économie. Un mois d'essai gratuit est proposé sur les offres Basic et Smart.

Espèces et retraits : Wise vs Revolut

Nous allons comparer les frais et conditions liés aux retraits d’espèces via les comptes professionnels de Wise, Revolut et Finom.

Wise offre deux retraits gratuits par mois dans la limite de 200 €. Au-delà, des frais de 1,75 % s’appliquent, ainsi que 0,50 € par retrait supplémentaire. Le plafond mensuel est de 4 000 € pour les comptes français.

Revolut applique des frais de 2 % sur les retraits aux distributeurs, sans plafond gratuit pour les comptes Business. Le plafond quotidien est fixé à 3 000 € par période de 24 heures.

Finom propose des conditions de retrait variables selon la formule. Le plafond mensuel va de 500 € pour l’offre Solo à 2 000 € pour les offres Pro et Grow, avec des frais pouvant atteindre 8 %.

Comparaison entre Wise et Revolut pour les cartes bancaires professionnelles

Les cartes constituent un élément central de l'offre de chaque néobanque, avec des caractéristiques et des avantages distincts.

Wise fournit une carte Visa débit gratuite (frais d’envoi de 7 €) et plusieurs cartes virtuelles pour sécuriser les paiements en ligne. Les paiements dans la devise du compte sont sans frais, tandis que les conversions appliquent le taux interbancaire avec une commission à partir de 0,35 %. Le plafond de paiement atteint 30 000 € par mois.

Revolut propose des cartes Mastercard débit, avec une carte physique gratuite par utilisateur. Les cartes Metal sont disponibles sur les offres Grow, Scale et Enterprise, et jusqu’à 200 cartes virtuelles peuvent être créées par membre.

Finom inclut un nombre de cartes Visa débit physiques variable selon l’offre, ou la propose à 3 €/mois avec l’offre Solo. Le nombre de cartes virtuelles varie de 1 à illimité selon l’abonnement.

Paiements SEPA, internationaux et multi-devises entre Revolut et Wise

Wise, Revolut et Finom proposent des approches différentes en matière de devises, de frais et de couverture géographique.

Wise se concentre sur les paiements internationaux et la gestion multi-devises. Le compte permet d’envoyer et de recevoir des fonds dans plusieurs monnaies, avec une tarification à l’usage et des frais affichés avant chaque opération, adaptée aux entreprises exposées à des flux transfrontaliers réguliers.

Revolut s’appuie sur des quotas de virements internationaux inclus, qui évoluent selon l’abonnement. Ce modèle facilite l’anticipation des coûts pour les entreprises aux volumes maîtrisés, tout en donnant accès aux virements SEPA et SWIFT et à une large couverture multi-devises.

Finom applique une tarification progressive, combinant un frais fixe par virement et un taux proportionnel dégressif selon la formule. Cette approche cible les entreprises traitant des volumes ou des montants internationaux élevés, avec un objectif d’optimisation des coûts à mesure que l’activité progresse.

Fonctionnalités business : Revolut vs Wise

Les outils de gestion intégrés distinguent les trois plateformes et influencent le choix en fonction des besoins opérationnels de chaque entreprise.

Wise propose des fonctionnalités orientées vers les paiements internationaux : virements groupés jusqu’à 1 000 contacts, conversion automatique au taux souhaité et demandes de paiement par lien. Les soldes multi-devises facilitent l’organisation des fonds, avec des intégrations comptables via Xero et QuickBooks.

Revolut offre une suite complète d’outils incluant la facturation, la gestion des notes de frais, le scan de reçus et les statistiques de dépenses. L’API Business permet d’automatiser les opérations et de connecter le compte à de nombreuses intégrations (Xero, Sage, QuickBooks, Slack, Zapier).

Finom se distingue par un outil de facturation avancé gratuit, avec personnalisation, envoi par lien de paiement, suivi centralisé et plus de 30 intégrations comptables et business avec des outils tiers. Le programme de cashback rembourse jusqu’à 3 % des dépenses par carte, tandis que l’agrégation de comptes externes offre une vision consolidée de la trésorerie.

Produits de financement : le comparatif entre Wise et Revolut

Certains entrepreneurs ont besoin de financements ou de facilités de trésorerie (prêts, découverts, crédits). Voici comment Finom, Wise et Revolut se positionnent.

Wise ne propose aucun produit de financement pour les professionnels. Le compte Wise Business n’inclut ni crédit, ni prêt, ni découvert autorisé, l’offre restant centrée sur les paiements internationaux et la gestion des devises.

Revolut ne propose pas non plus de crédit, de prêt ou de découvert autorisé pour les comptes professionnels en France. La plateforme communique principalement sur des services de paiement et de gestion financière.

Finom ne propose pas de crédit ni de découvert pour les comptes professionnels. L’offre se concentre sur les services bancaires du quotidien et la gestion financière des entreprises.

Revolut vs Wise : que vaut le service client ?

Un support réactif peut faire la différence en cas de blocage ou de question urgente. Voici comment Wise ou Revolut ou encore Finom se positionnent sur le service client.

Wise propose un support 24/7 via son centre d’aide en ligne, le chat et des options de contact par email ou formulaire. Les délais peuvent varier selon la charge de travail, mais l’assistance reste accessible à tout moment.

Revolut offre également un support en français 24h/24, 7j/7, accessible principalement par chat et email. Le temps de réponse dépend de la complexité de la demande et de la charge du service, avec un passage préalable par le centre d’aide.

Finom garantit des réponses en moins de 3 minutes par chat et en moins de 30 minutes par mail pour les offres Smart et supérieures. Le support est disponible en semaine et le week-end par chat et email, avec un gestionnaire de compte dédié pour les offres Pro et Grow.

Vous souhaitez suivre les actualités de Finom ? Abonnez-vous à notre newsletter mensuelle pour rester informé des dernières nouveautés !

En cliquant sur “→”, vous reconnaissez avoir lu et accepté nos conditions générales d'utilisation.

Quel compte pro choisir entre Wise et Revolut ?

Après cette comparaison entre Wise et Revolut, voici nos recommandations selon votre profil d'entreprise et vos besoins spécifiques.

À qui s’adresse Wise ?

Wise est surtout pertinent si votre priorité est l’international et la gestion de devises au meilleur coût.

Wise convient notamment aux structures qui :

• Facturent régulièrement à l’étranger et cherchent à optimiser les taux de conversion.
• Utilisent les paiements internationaux (SEPA et SWIFT) comme levier opérationnel.
• Privilégient une tarification à l’usage plutôt qu’un abonnement mensuel.
• Souhaitent disposer d’un compte dédié aux opérations transfrontalières, principales ou secondaires.

À qui s’adresse Revolut ?

Revolut convient aux entreprises tournées vers l’international, avec des besoins multi-devises et une utilisation quotidienne orientée mobilité.

Revolut est une solution adaptée pour :

• Les structures dont une part significative de l’activité repose sur des transactions internationales (SEPA et SWIFT).
• Les entreprises gérant plusieurs devises au quotidien.
• Les équipes nécessitant un accès partagé au compte, avec des outils de contrôle des dépenses.
• Les organisations s’appuyant sur des intégrations comptables externes pour compléter leur gestion financière.

À noter : aucun plan gratuit n’est proposé pour les comptes professionnels Revolut.

À qui s’adresse Finom ?

Finom est particulièrement intéressante pour les entreprises qui recherchent une gestion financière structurée, automatisée et orientée processus.

Finom est adaptée si : 

• L’entreprise génère un volume élevé de transactions ou des montants mensuels importants.
• La facturation intégrée et l'analyse automatisée des flux de trésorerie sont des besoins quotidiens.
• Plusieurs utilisateurs nécessitent un accès au compte avec attribution de rôles et de responsabilités.
• Des intégrations comptables avancées (30+ logiciels dont DATEV) doivent être connectées nativement.
• L'activité requiert des API personnalisées pour connecter des outils internes ou automatiser des processus.

En résumé, Wise est particulièrement adapté aux paiements internationaux et aux conversions de devises avec une logique de tarification à l’usage. Revolut se positionne comme une solution polyvalente orientée multi-devises et usage mobile. De son côté, Finom combine facturation, automatisation et structuration des opérations financières.