N26 ou Revolut ? Quelle solution professionnelle pour votre entreprise ?

Choisir un compte professionnel adapté est une étape clé pour toute entreprise. N26 et Revolut figurent parmi les solutions les plus envisagées par les professionnels. Dans ce comparatif, nous analysons N26, Revolut et Finom pour vous aider à choisir l’option la plus pertinente selon votre profil.

Chez Finom, nous proposons l’ouverture de comptes professionnels, mais ce comparatif repose sur une analyse factuelle et impartiale.

Comparatif entre N26 et Revolut

Revolut ou N26 : quelles sont les formes juridiques acceptées ?

Nous allons maintenant comparer N26 et Revolut en analysant les formes juridiques acceptées, les tarifs et bien plus.

Les formes juridiques acceptées ne sont pas les mêmes d’une banque à l’autre. Voici ce qui est possible chez Finom, Revolut ou N26 :

Revolut permet l’ouverture d’un compte professionnel pour un large éventail de structures. Ceci inclut les indépendants, les entreprises et, dans certains cas, les associations, sous réserve d’éligibilité. L’entité doit être active et légalement enregistrée.

Les comptes business de N26 sont principalement dédiés aux freelances et aux indépendants. Particulièrement à ceux qui exercent sous leurs noms propres.

De son côté, Finom propose des offres conçues pour la gestion bancaire et administrative au quotidien. Et ce, aussi bien destinées aux sociétés, qu’aux associations ou encore aux indépendants.

Revolut ou N26 proposent-elles un IBAN français ?

La présence d’un IBAN français est importante, elle permet de faciliter les transactions.

Que ce soit chez Finom, N26 ou Revolut, vous pourrez obtenir un IBAN français. Cette option est assez récente chez N26 puisqu’elle n’est disponible que depuis 2023. 

Quelles sont les mesures de sécurité chez N26 ou Revolut ?

Avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne, il faut analyser les mesures de sécurité mises en place. Voici un comparatif entre N26 et Revolut et Finom :

N26 est une banque européenne agréée. Les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 €. La sécurité comprend l’authentification forte, la biométrie et les contrôles en temps réel.

Revolut applique une authentification forte (2FA), le chiffrement des données et le blocage instantané des cartes directement depuis l’application. Revolut détient une licence bancaire européenne via Revolut Bank UAB en Lituanie, et les dépôts sont couverts par le système lituanien de garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par client. Les comptes sont protégés conformément à la réglementation européenne, avec des contrôles anti-fraude en temps réel.

Finom opère comme une institution de monnaie électronique (EMI). Les fonds des clients sont ségrégués sur des comptes distincts auprès d’établissements partenaires. Cette protection est dite « illimitée », les fonds étant séparés des actifs de Finom et ne faisant l’objet d’aucun plafond de garantie. L’accès au compte est également protégé par une authentification forte.

Services bancaires et applications mobiles : N26 vs Revolut

Pour rester réactives, les entreprises doivent pouvoir accéder facilement à leurs comptes. Finom, Revolut ou N26 proposent des services bancaires en ligne, avec des fonctionnalités variables.

N26 fonctionne 100 % en ligne à travers son application mobile et l’interface web, avec des outils de gestion adaptés aux freelances. Vous pouvez consulter les comptes, faire des virements et accéder aux statistiques sur tous les supports.

Revolut offre une interface bancaire en ligne et une application mobile complète. Vous pouvez gérer les comptes, effectuer des virements, créer des budgets et des cartes, depuis le smartphone ou le navigateur, avec accès aux fonctionnalités business.

Finom permet de gérer l’ensemble des opérations professionnelles via une application mobile dédiée et une interface web. Toutes les fonctionnalités restent accessibles, quel que soit le support utilisé.

Comment se passe l’ouverture d’un compte chez N26 ou Revolut ?

Ouvrir un compte ne devrait pas être difficile. Voici un comparatif entre N26 et Revolut et Finom.

N26 propose une ouverture entièrement numérique, principalement destinée aux freelances. Les conditions de résidence et de nationalité sont plutôt strictes.

Revolut propose une ouverture de compte 100 % en ligne pour les professionnels. La procédure KYC inclut la vérification de l’identité des dirigeants et des documents de l’entreprise. Les délais varient selon la structure et la complétude du dossier. Mais ils restent plutôt rapides.

Finom propose une ouverture entièrement en ligne, avec vérification de l’identité et des documents légaux. Les entrepreneurs non français peuvent être acceptés sous réserve d’éligibilité selon le pays de résidence, la structure juridique et le dossier fourni.

Les coûts chez Revolut vs N26

Pour comparer N26 et Revolut ainsi que Finom, il est important de prendre en compte les plans tarifaires. Chaque solution en propose plusieurs. Les différences portent principalement sur le prix, les fonctionnalités incluses et certains frais additionnels.

N26 propose un compte Business Standard gratuit pour freelances. Et des abonnements payants avec plus d’avantages (assurances, retraits gratuits, support prioritaire).

Chez Revolut, tous les abonnements business sont payants. Les tarifs sont évolutifs selon les fonctionnalités incluses. Des frais peuvent s’appliquer pour certaines opérations internationales ou services avancés.

Finom offre un plan gratuit destiné aux indépendants, et plusieurs plans payants incluant facturation, intégrations comptables et cashback. Des frais supplémentaires peuvent concerner les virements internationaux ou les cartes additionnelles.

Dépôts et retraits N26 vs Revolut : quelles sont les différences ? 

Nous allons comparer les frais et conditions liés aux retraits d’espèces et dépôts via les comptes professionnels de Finom, Revolut et N26.

Avec N26, les retraits en euros sont facturés 2 € par retrait une fois les retraits gratuits mensuels dépassés. Le service Cash26 (retrait et dépôt d'espèces via commerces partenaires) n'est pas disponible en France.

Pour Revolut, des frais de 2 % sont appliqués sur chaque retrait aux distributeurs automatiques. Aucun dépôt en espèces n'est possible. Des limites de retrait s’appliquent selon l’abonnement.

Chez Finom, les retraits avec la carte physique dépendent de l’abonnement. Des plafonds mensuels et des frais progressifs s’appliquent selon les montants retirés. Les dépôts d’espèces ne sont pas pris en charge ; un virement SEPA depuis un autre compte est nécessaire.

Quelles sont les cartes bancaires disponibles chez N26 ou Revolut ?

Avoir une carte bancaire peut se révéler indispensable pour une société. Voici donc un comparatif entre Finom, Revolut et N26 pour voir ce que ces options comportent.

N26 Business fournit une carte de débit Mastercard incluse avec les plans Smart, Go ou Metal. Avec le plan Standard, vous obtenez une carte virtuelle gratuite et une carte physique peut être commandée moyennant des frais de livraison. Jusqu’à 6 cartes virtuelles peuvent être créées selon l’abonnement. Tous les modèles sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

Revolut propose des cartes de débit Mastercard physiques, métal et virtuelles. Elles comprennent des contrôles de dépenses et l’ajout à Apple Pay ou Google Pay. Chaque membre peut avoir jusqu’à 3 cartes physiques et 200 cartes virtuelles. La première carte physique est gratuite, des frais d’envoi s’appliquent pour les cartes supplémentaires.

Finom inclut des cartes Visa physiques et virtuelles dans ses plans. Elles sont utilisables pour les paiements en magasin ou en ligne, avec des options de gestion des dépenses et Apple Pay/Google Pay. Des limites de retrait et de dépenses peuvent s’appliquer selon l’abonnement.

N26 ou Revolut : les paiements SEPA et internationaux sont-ils possibles ?

Les paiements SEPA et les paiements internationaux via SWIFT varient sensiblement d’une banque à l’autre.

N26 prend en charge les transferts SEPA pour les virements en euros. Les paiements internationaux en devises sont possibles via un partenaire intégré (Wise). Les frais sont transparents, avec un taux de change moyen pour le marché. L’envoi SWIFT direct n’est pas toujours disponible. Les transferts internationaux sont facilités via le service intégré.

Revolut prend en charge les paiements SEPA et SWIFT internationaux. Vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent dans plusieurs devises. Des frais peuvent s’appliquer selon la devise et l’abonnement. Les transferts SEPA en euros sont gratuits. Les transferts hors zone SEPA peuvent entraîner des frais variables.

Finom permet des paiements SEPA dans l’UE et des paiements internationaux. Les frais incluent un montant fixe par virement (environ 5 €), auquel s’ajoute une commission proportionnelle selon l’offre et le montant transféré. Les options SWIFT peuvent dépendre de l’IBAN et des réglages d’envoi.

Quelles sont les fonctionnalités professionnelles disponibles chez Revolut ou N26 ?

Chez Finom, Revolut ou N26, les comptes pro ne se limitent pas à des virements. Ils proposent aussi des outils de gestion, de facturation et d’intégration.

N26 Business offre la fonctionnalité Espaces, qui permet jusqu’à 10 sous‑comptes. La gestion des dépenses et l’export pour comptabilité sont inclus.

Revolut Business propose de nombreuses intégrations comptables externes (Xero, QuickBooks, FreeAgent). Mais aussi des outils de gestion d’équipe. Toutefois, les sous‑comptes dédiés ne sont pas officiellement proposés.

Finom intègre une facturation native et une synchronisation avec 30+ logiciels comptables, dont Sage et Odoo. Vous pouvez aussi bénéficier d’un contrôle des rôles et des dépenses pour chaque membre de l’équipe.

N26 ou Revolut : quels produits de crédit offrent-elles pour les entreprises ?

Certains entrepreneurs ont besoin de financements ou de facilités de trésorerie (prêts, découverts, crédits). Voici comment Finom, Revolut ou N26 se positionnent.

N26 n’offre pas de crédits professionnels ni de découverts automatiques. L’offre reste centrée sur les services bancaires de base et la gestion des paiements.

Revolut ne propose pas de crédits, de prêts ou de découvert autorisé pour les comptes professionnels. L’offre se concentre sur les services de transaction, de gestion bancaire et, le cas échéant, sur des produits d’épargne selon les formules proposées.

Finom ne propose pas de solutions de financement (crédits ou découverts) via son compte professionnel. L’offre est centrée sur la gestion bancaire et les outils de pilotage financier.

Revolut vs N26 : que vaut le service client ?

Un bon support est essentiel pour résoudre rapidement les problèmes liés à un compte professionnel. Voici un comparatif entre Finom, Revolut et N26. 

N26 offre un support via chat intégré et téléphone, ainsi qu’un centre d’aide pour les clients Business. Selon l’abonnement, une assistance téléphonique complémentaire peut être proposée en plus du chat.

Chez Revolut, le support se fait principalement via le chat intégré. Un accès au Centre d’aide est également disponible pour les questions courantes. Le chat est accessible 24/7 dans de nombreuses langues depuis l’application.

Finom met à disposition une assistance par chat en ligne et par e‑mail (email protected), 7 jours sur 7. Les réponses sont rapides via l’application ou le Centre d’aide en ligne. Il n’existe pas de numéro de téléphone officiel dédié au support.

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Comparatif entre N26 et Revolut : laquelle choisir selon votre profil ?

Choisir le bon compte bancaire professionnel dépend avant tout du type d’entreprise, des besoins en fonctionnalités et des préférences en matière de frais. 

À qui s’adresse N26 ?

N26 s’adresse principalement aux freelances et entrepreneurs européens qui recherchent une solution simple, mobile et centralisée, avec des besoins fonctionnels limités.

N26 convient notamment :

• Lorsque la gestion quotidienne repose principalement sur une application mobile avec un suivi basique des dépenses.
• Pour une organisation de la trésorerie reposant sur les sous-comptes (Espaces).
• Pour des paiements courants réalisés à l’aide de cartes physiques ou virtuelles, sans automatisation avancée.
• Si un export CSV suffit pour la comptabilité, sans avoir besoin d’intégrations comptables natives plus complexes.

À qui s’adresse Revolut ?

Revolut convient particulièrement aux activités tournées vers l’international, avec des besoins multi-devises.

Revolut est une solution pertinente : 

• Lorsque les transactions internationales (SEPA/SWIFT) représentent une part importante de l’activité.
• Pour les structures gérant plusieurs devises au quotidien afin de fonctionner correctement.
• Pour les équipes nécessitant un accès partagé au compte, avec des outils de contrôle des dépenses.
• Pour les entreprises s’appuyant sur des intégrations comptables externes pour compléter leur gestion financière.

À noter : Revolut ne propose pas de plan gratuit pour les comptes professionnels.

À qui s’adresse Finom ?

Finom est particulièrement intéressante pour les entreprises tech, e-commerce et PME en croissance, qui recherchent une gestion financière structurée, automatisée et orientée processus.

Finom est adaptée : 

• Lorsque la facturation, la gestion des dépenses et l’utilisation de cartes virtuelles font partie du quotidien opérationnel.
• Pour des équipes multi-utilisateurs nécessitant une répartition claire des rôles et des flux financiers.
• Pour des entreprises traitant des volumes élevés de transactions avec besoin d'intégrations comptables natives (30+ logiciels, dont DATEV).
• Si l’activité repose principalement sur les paiements SEPA, avec peu ou pas de dépendance au cash.
• Pour les entreprises ayant besoin d’API afin de connecter leurs outils internes.

Finom propose également un plan gratuit, ce qui constitue un avantage pour les indépendants et les petites structures.

En résumé, Revolut privilégie l’international et la flexibilité. De son côté, Finom combine facturation et simplicité pour les petites structures et les freelances, quel que soit leur statut. Enfin, N26 est parfait pour les freelances européens qui veulent un compte simple avec des sous‑comptes.