La carte bancaire virtuelle est une alternative à la carte physique, avec ses avantages et ses limites. Nous vous expliquons comment elle fonctionne, ce qui la rend spécifique et en quoi elle peut vous être utile.

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Qu’est-ce qu'une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle, ou e-Card, est une carte de débit ou de crédit dématérialisée conçue pour renforcer la sécurité des transactions en ligne. Elle est liée à votre compte bancaire et stockée dans un portefeuille électronique dématérialisé plutôt que dans un portefeuille traditionnel. Il existe plusieurs types de cartes virtuelles, notamment les cartes jetables et réutilisables.

La carte virtuelle permet d’effectuer la plupart des transactions qui sont possibles avec une carte physique. Vous pouvez payer dans les magasins en utilisant l'option sans contact et payer en ligne depuis votre smartphone ou votre montre connectée.

Comment la carte bancaire virtuelle et le compte bancaire virtuel sont-ils liés ?

Les comptes bancaires virtuels sont des comptes bancaires gérés entièrement en ligne. Ils sont souvent proposés par des néobanques ou des fintechs, comme Revolut, Wise et Finom. Ce type de compte peut être rattaché à une carte bancaire physique ou virtuelle. Si votre carte virtuelle est reliée à votre compte virtuel, c’est ce dernier qui sera débité lorsque vous utilisez votre carte. Les banques en ligne vous permettent généralement de créer et de gérer vos cartes virtuelles depuis une interface dédiée (application ou espace client).

Qu’est-ce qui compose une carte virtuelle ? 

L'e-Card possède les mêmes informations qu'une carte bancaire physique :

C'est grâce à ces trois informations que vous pouvez effectuer vos achats en ligne.

Quels sont les types de cartes bancaires virtuelles ?

Il existe différents types de cartes bancaires virtuelles. Chaque type de carte virtuelle offre un niveau de sécurité et de flexibilité correspondant à différents scénarios d'achat et de gestion financière :

  • Cartes jetables (ou à usage unique) : générées pour une transaction spécifique, elles deviennent automatiquement invalides après utilisation. Elles offrent un niveau de sécurité maximal pour les achats ponctuels en ligne.
  • Cartes récurrentes (ou pour abonnements) : conçues pour les paiements réguliers, comme les abonnements ou les factures mensuelles. Ces cartes peuvent être liées à un prestataire spécifique (opérateur téléphonique, fournisseur d’énergie, etc.).
  • Cartes à plafond de dépense : permettent de mieux contrôler ses dépenses grâce à un montant maximal prédéfini. Elles sont utiles pour gérer votre budget et pour avoir un meilleur contrôle sur vos achats.
  • Cartes multiples liées à un compte principal : certaines banques permettent de générer plusieurs cartes virtuelles liées à un compte bancaire unique, chacune avec ses propres limites et restrictions.
  • Cartes de crédit virtuelles illimitées : elles offrent un plafond de dépense élevé, voire illimité. Fréquentes dans les entreprises, elles offrent une meilleure flexibilité financière et incluent généralement des fonctionnalités avancées (gestion des dépenses, restrictions, etc.). Elles nécessitent cependant une gestion prudente pour éviter les problèmes de surendettement. 

Carte bancaire virtuelle jetable : qu'est-ce que c'est ?

Les cartes bancaires virtuelles jetables sont des cartes à usage unique. Une fois votre transaction effectuée, le code de votre carte bancaire temporaire ne pourra plus être utilisé pour d'autres transactions.

Les cartes virtuelles jetables permettent de réduire les risques de fraude en ligne, mais aussi d’éviter les frais mensuels cachés d’abonnements non désirés. Évitez d’utiliser une carte virtuelle jetable si vous devez la présenter à la livraison. Vous ne pouvez pas non plus l’utiliser pour les paiements récurrents.

Comment fonctionne une carte virtuelle ?

Il s’agit d’une méthode de paiement entièrement dématérialisée. Elle vous permet d’effectuer des achats en ligne ou à partir d’un portefeuille numérique (Apple Pay, Google Pay, etc.). Les achats seront débités directement de votre compte bancaire, comme avec une carte physique. Vous pouvez également l’utiliser pour vos paiements sans contact en magasin. La plupart des banques traditionnelles ou en ligne proposent aujourd’hui ce service.

Comment obtenir une carte virtuelle ?

Voici comment obtenir une carte de paiement virtuelle auprès de votre banque :

  • Connectez-vous à votre espace bancaire en ligne ou à l’application mobile de votre banque.
  • Cliquez sur l’onglet dédié aux cartes bancaires virtuelles.
  • Sélectionnez l’option « Créer une carte virtuelle ».
  • Choisissez les paramètres éventuels (plafond, durée de validité, usage unique ou récurrent).
  • Créez votre carte en ligne.

Comment obtenir gratuitement une carte virtuelle Finom ?

Avec Finom, vous pouvez créer votre carte virtuelle gratuitement en moins d’une minute. Voici les étapes à suivre :

  • Ouvrez un compte sur Finom.
  • Indiquez un plafond et une date d’expiration.
  • Créez votre carte bancaire virtuelle.

Une fois ces étapes effectuées, vous obtiendrez une carte de débit virtuelle en temps réel. Vous pouvez ensuite utiliser cette carte bancaire virtuelle pour effectuer votre paiement en ligne en toute sécurité.

Les cartes virtuelles Finom sont émises pour une durée d’un an par défaut et reconduites automatiquement, sauf indication contraire de l’utilisateur. Vous pouvez également fixer vous-même la date d’expiration, dans la limite d’un an suivant la création de la carte.

Comment payer avec une carte virtuelle ?

Payer avec une carte virtuelle fonctionne de la même manière qu’avec une carte bancaire traditionnelle. Vous pouvez l’utiliser pour vos achats en ligne ou en magasin.

Utilisation d'une carte virtuelle en ligne

Pour régler vos achats en ligne facilement avec une carte virtuelle, suivez les étapes suivantes :

  • Sélectionnez le mode de paiement par carte de débit/crédit sur le site marchand.
  • Ouvrez votre application de carte virtuelle (générez une nouvelle carte ou utilisez-en une existante) et saisissez les informations sur le site marchand.
  • Finalisez l'achat en confirmant le paiement.

Utilisation d'une carte virtuelle dans des lieux physiques

Contrairement aux idées reçues, les cartes virtuelles ne se limitent pas aux achats en ligne. Vous pouvez également les utiliser dans des lieux physiques avec un portefeuille électronique compatible, comme Google Pay ou Apple Pay. Ce système vous permet de payer sans contact sur les terminaux acceptant les paiements NFC.

Comment payer avec une carte virtuelle en magasin ?

  • Ajoutez la carte virtuelle à un portefeuille numérique compatible avec la technologie NFC, comme Apple Pay ou Google Pay.
  • Approchez votre smartphone du terminal de paiement pour effectuer le paiement sans contact.

Comment retirer de l’argent avec une carte virtuelle ?

En principe, les cartes bancaires virtuelles ne permettent pas de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques (DAB). Ces cartes sont entièrement dématérialisées et ne peuvent donc pas être insérées dans le terminal physique. Leur usage est destiné aux paiements en ligne ou sans contact.

En France, certaines banques commencent à tester des distributeurs compatibles avec les retraits sans contact (Société Générale, BNP Paribas, Crédit Mutuel), mais cela est encore très rare.

Une carte bancaire virtuelle est-elle vraiment sécurisée ?

Une carte virtuelle vous permet de réaliser vos achats en ligne en toute sécurité. Le système 3D Secure est utilisé pour authentifier chaque transaction avec un code SMS ou à partir de l’application bancaire. De plus, vous n’avez pas à utiliser votre carte physique, ce qui limite les risques de fraude ou de vol.

Les cartes virtuelles à usage unique offrent un niveau de sécurité supplémentaire, car elles ne peuvent pas être réutilisées après la transaction prévue.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle offre de nombreux avantages :

  • service souvent gratuit 
  • sécurité renforcée avec le système 3D Secure 
  • possibilité de définir une date d’expiration et un plafond de dépense 
  • facile à utiliser pour les paiements sans contact ou en ligne

Cependant, elle présente également certains inconvénients :

  • Elle ne permet pas d’effectuer certaines transactions réservées aux cartes bancaires physiques : récupérer des billets de train/avion en borne, retirer de l’argent dans la plupart des DAB.
  • Elle peut nécessiter un abonnement payant auprès de votre banque.

FAQ

Quel type de carte bancaire virtuelle choisir pour une PME en France ?

Pour une PME en France, une carte bancaire virtuelle doit disposer d’une sécurité renforcée et des outils adaptés aux besoins professionnels. Les cartes à plafond de dépense ou les cartes multiples liées à un compte principal sont souvent recommandées. Elles permettent un contrôle précis des dépenses et facilitent la gestion financière. Il est également judicieux de choisir des cartes offrant des outils de reporting et une intégration facile avec les systèmes comptables. 

Carte bleue et carte virtuelle : est-ce la même chose ?

Non, en France, une carte bleue et une carte virtuelle ne sont pas la même chose. La carte bleue est une carte de débit ou de crédit physique liée à un compte bancaire. Une carte bancaire virtuelle est une version numérique d'une carte bleue, principalement utilisée pour les transactions en ligne.

E-Carte Bleue et carte virtuelle : est-ce la même chose ?

Non, il s'agit de deux choses différentes. Une e-Carte Bleue est un service spécifique proposé par certaines banques françaises en partenariat avec Visa. Elle génère un numéro temporaire pour sécuriser un achat en ligne unique, tout en étant liée à votre carte physique. À l'inverse, une carte virtuelle désigne toute carte bancaire dématérialisée, jetable ou réutilisable, utilisée en ligne ou via un portefeuille numérique. Toutes les e-Cartes Bleues sont des cartes virtuelles, mais toutes les cartes virtuelles ne sont pas des e-Cartes Bleues.

Puis-je obtenir une carte bancaire virtuelle en ligne ?

Oui, la plupart des banques ou néobanques vous permettent de créer une carte virtuelle directement depuis leur site ou application mobile. Il suffit de vous connecter à votre compte ou de vous inscrire auprès d'un fournisseur et de suivre les étapes de création de la carte virtuelle. Une fois créée, vous pouvez l’utiliser immédiatement.

Comment traiter un paiement par carte virtuelle ?

Un paiement par carte virtuelle s’effectue de la même manière qu’un paiement avec une carte bancaire traditionnelle. Pour les achats en ligne, il vous suffit d’indiquer le numéro de carte, la date d’expiration et le cryptogramme visuel (CVV).

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