La carte bancaire virtuelle est une alternative à la carte physique, avec ses avantages et ses limites. Nous vous expliquons comment elle fonctionne, ce qui la rend spécifique et en quoi elle peut vous être utile.

Contenu

Qu’est-ce qu'une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle, ou e-Carte, est une version numérique d'une carte de débit ou de crédit liée à un compte bancaire. Elle permet de réaliser des achats en ligne et, lorsqu'elle est compatible avec Apple Pay ou Google Pay, d'effectuer des paiements sans contact en magasin.

Les cartes virtuelles renforcent la sécurité des achats en ligne et facilitent le contrôle des dépenses. Il existe différents types de cartes, notamment les cartes à usage unique (jetables) et les cartes réutilisables.

Comment fonctionne une carte virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle fonctionne comme une carte physique. Elle dispose d'un numéro de carte, d'une date d'expiration et d'un CVV, ce qui permet de payer en ligne. Lorsqu'elle est ajoutée à un portefeuille numérique compatible, elle peut également être utilisée pour les paiements sans contact en magasin.

Comment la carte bancaire virtuelle et le compte Finom sont-ils liés ?

Avec Finom, les cartes virtuelles sont directement liées à votre compte professionnel. Chaque paiement effectué avec une carte virtuelle est débité du compte associé et apparaît immédiatement dans votre espace Finom. Vous pouvez créer et gérer vos cartes virtuelles depuis l'application ou l'interface web, sans attendre la réception d'une carte physique. Les cartes professionnelles Finom permettent également de bénéficier d'un cashback pouvant atteindre 3 % sur certains achats éligibles, selon votre offre.

Dans quels cas les professionnels utilisent-ils une carte bancaire virtuelle ?

Les cartes bancaires virtuelles sont particulièrement utiles pour les freelances, les indépendants, les professions libérales, les TPE et les PME. Elles permettent notamment de :

  • Payer des abonnements professionnels, comme les logiciels SaaS, les outils de comptabilité ou les services cloud.
  • Régler des campagnes publicitaires, par exemple sur Google Ads, Meta Ads ou LinkedIn Ads, tout en séparant ces dépenses des autres achats.
  • Attribuer une carte à un collaborateur avec un plafond de paiement personnalisé pour mieux contrôler les dépenses.
  • Sécuriser les achats en ligne auprès de nouveaux fournisseurs grâce à une carte dédiée ou à usage unique.
  • Suivre plus facilement les dépenses professionnelles, en créant plusieurs cartes virtuelles pour différents projets, équipes ou catégories de dépenses lorsque cette fonctionnalité est proposée par l'établissement.

Quels sont les types de cartes bancaires virtuelles ?

Il existe différents types de cartes bancaires virtuelles. Chaque type de carte virtuelle offre un niveau de sécurité et de flexibilité correspondant à différents scénarios d'achat et de gestion financière :

  • Cartes jetables (ou à usage unique) : générées pour une transaction spécifique, elles deviennent automatiquement invalides après utilisation. Elles offrent un niveau de sécurité maximal pour les achats ponctuels en ligne. À noter : en cas de retour d'un article, le remboursement est effectué sans problème sur votre compte bancaire principal, même si la carte éphémère a déjà été détruite.
  • Cartes réutilisables : elles peuvent être utilisées pour plusieurs paiements, notamment pour les abonnements, les factures mensuelles ou les achats réguliers.
  • Cartes à plafond de dépense : elles permettent de mieux contrôler ses dépenses grâce à un montant maximal prédéfini. Elles sont utiles pour gérer votre budget et pour avoir un meilleur contrôle sur vos achats.
  • Cartes multiples liées à un compte principal : certaines banques permettent de générer plusieurs cartes virtuelles liées à un compte bancaire unique, chacune avec ses propres limites et restrictions.
  • Cartes virtuelles professionnelles : conçues pour les freelances, les indépendants et les entreprises, elles offrent généralement des plafonds de paiement plus élevés ainsi que des fonctionnalités avancées, comme la définition de limites par carte, le suivi des dépenses et l'intégration avec des logiciels de comptabilité. Elles permettent un meilleur contrôle des dépenses professionnelles, à condition de mettre en place des règles d'utilisation adaptées. 

Comment créer une carte virtuelle avec Finom ?

La création d'une carte virtuelle suit généralement le même principe, quelle que soit la banque ou l'établissement de paiement : il suffit de disposer d'un compte, d'accéder à la rubrique dédiée aux cartes et de générer une nouvelle carte virtuelle depuis l'application ou l'espace client.

Avec Finom, la création d'une carte virtuelle prend seulement quelques étapes :

  1. Ouvrez un compte professionnel Finom.
  2. Accédez à la rubrique Cartes.
  3. Créez une carte virtuelle.
  4. Définissez un plafond et une date d'expiration si nécessaire.
  5. Utilisez-la immédiatement pour vos paiements en ligne ou via Apple Pay et Google Pay.

Les cartes virtuelles Finom sont valables un an par défaut et renouvelées automatiquement, sauf indication contraire.

Comment payer avec une carte virtuelle ?

Payer avec une carte virtuelle fonctionne de la même manière qu’avec une carte bancaire traditionnelle. Vous pouvez l'utiliser pour régler vos achats en ligne ou, lorsqu'elle est ajoutée à un portefeuille numérique compatible comme Apple Pay ou Google Pay, effectuer des paiements sans contact en magasin.

Utilisation d'une carte virtuelle en ligne

Pour régler vos achats en ligne facilement avec une carte virtuelle, suivez les étapes suivantes :

  1. Sélectionnez le mode de paiement par carte de débit/crédit sur le site marchand.
  2. Ouvrez l'application de votre banque ou de votre établissement de paiement.
  3. Utilisez une carte virtuelle existante ou créez-en une si ce service est disponible.
  4. Saisissez les informations de la carte sur le site marchand.
  5. Finalisez l'achat en confirmant le paiement.

Utilisation d'une carte virtuelle dans des lieux physiques

Les cartes virtuelles peuvent également être utilisées en magasin lorsqu'elles sont ajoutées à un portefeuille numérique compatible, comme Apple Pay ou Google Pay. Vous pouvez alors payer sans contact sur les terminaux compatibles NFC.

Comment payer avec une carte virtuelle en magasin ?

  1. Ajoutez la carte virtuelle à un portefeuille numérique compatible avec la technologie NFC, comme Apple Pay ou Google Pay.
  2. Approchez votre smartphone du terminal de paiement pour effectuer le paiement sans contact.

Comment retirer de l’argent avec une carte virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle est principalement conçue pour les paiements en ligne et sans contact. Dans la plupart des cas, elle ne permet pas de retirer des espèces aux distributeurs automatiques.

Toutefois, certaines banques proposent des retraits sans carte via Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay sur des distributeurs compatibles NFC. Cette possibilité dépend de la banque, de la carte utilisée et du distributeur. En revanche, les cartes virtuelles à usage unique ne permettent généralement pas d'effectuer des retraits d'espèces.

Une carte bancaire virtuelle est-elle vraiment sécurisée ?

L'utilisation d'une carte virtuelle contribue à renforcer la sécurité de vos transactions en ligne. Les paiements sont protégés par une authentification forte (3D Secure), généralement via un code à usage unique, une validation dans l'application bancaire ou une authentification biométrique. Vous n’avez pas à utiliser votre carte physique, ce qui limite les risques de fraude ou de vol.

Les cartes virtuelles à usage unique offrent un niveau de sécurité supplémentaire, car elles ne peuvent pas être réutilisées après la transaction prévue.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle offre de nombreux avantages :

  • service souvent gratuit 
  • sécurité renforcée grâce aux cartes virtuelles et à l'authentification forte (3D Secure lorsque celle-ci est requise) 
  • possibilité de définir une date d’expiration et un plafond de dépense 
  • facile à utiliser pour les paiements sans contact ou en ligne

Cependant, elle présente également certains inconvénients :

  • Certaines opérations, comme les dépôts de garantie, les locations de voiture ou certains retraits d'espèces, peuvent nécessiter une carte physique.
  • Dans certaines banques traditionnelles, l'option peut être payante ou soumise à un abonnement.

FAQ

Quel type de carte bancaire virtuelle choisir pour une PME en France ?

Les cartes virtuelles professionnelles les plus adaptées aux PME sont celles qui proposent des plafonds personnalisables, la création de plusieurs cartes et une intégration avec des logiciels de comptabilité.

Quelle est la différence entre une Carte Bleue, une e-Carte Bleue et une carte bancaire virtuelle ?

En France, la Carte Bleue (CB) désigne le principal réseau de paiement par carte. Une e-Carte Bleue est un service proposé par certaines banques qui génère un numéro de carte temporaire pour sécuriser les achats en ligne.

Une carte bancaire virtuelle est une carte de paiement entièrement numérique, réutilisable ou à usage unique. Elle peut être utilisée pour les achats en ligne et, selon les établissements, pour les paiements sans contact via un portefeuille numérique. 

Toutes les e-Cartes Bleues sont des cartes virtuelles, mais toutes les cartes virtuelles ne sont pas des e-Cartes Bleues.

Peut-on utiliser une carte virtuelle à l'étranger ?

Oui, si elle appartient à un réseau international (Visa ou Mastercard) et que le commerçant accepte ce mode de paiement. Les frais éventuels dépendent de la banque ou de l'établissement de paiement.

Carte bancaire virtuelle jetable : qu'est-ce que c'est ?

Une carte bancaire virtuelle jetable est une carte à usage unique. Après son utilisation, ses informations deviennent invalides. Elle permet de réduire les risques de fraude en ligne, mais n'est généralement pas adaptée aux paiements récurrents ni aux achats nécessitant la même carte après la transaction.

Puis-je obtenir une carte bancaire virtuelle en ligne ?

Oui, la plupart des banques ou néobanques vous permettent de créer une carte virtuelle directement depuis leur site ou application mobile. Il vous suffit de vous connecter à votre compte ou de vous inscrire auprès d'un fournisseur, puis de suivre les étapes de création de la carte virtuelle. Une fois la carte créée, vous pouvez l’utiliser immédiatement.

Les articles suivants pourraient également vous intéresser :

Derniers articles