Voici ce qu'est une carte bancaire virtuelle, comment l'utiliser et quels types existent. Découvrez comment obtenir une carte virtuelle avec Finom en France.

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Qu'est-ce qu'une carte virtuelle et à quoi sert-elle ? Nous utilisons souvent notre carte bancaire physique pour effectuer des paiements en ligne. Mais ce n'est pas toujours sûr. Malheureusement, le nombre de fraudes bancaires impliquant le vol des données des cartes de paiement et leur utilisation à l'insu de leur propriétaire ne fait qu'augmenter. Vous devez donc savoir comment sécuriser vos finances. C'est pour cela que les cartes virtuelles ont été créées. Elles offrent une sécurité supplémentaire.

Qu’est-ce qu'une carte bancaire virtuelle?

Une carte bancaire virtuelle, ou e-Card, est un service que votre banque peut vous offrir. Cette option vous permet de créer une carte de débit ou de crédit dématérialisée. Il existe deux types de cartes virtuelles : jetables et réutilisables. Elles permettent de renforcer la sécurité des transactions en ligne. Une carte bancaire virtuelle est stockée dans votre portefeuille électronique dématérialisé plutôt que dans un portefeuille traditionnel.

L'utilisation d'une carte bancaire virtuelle est aujourd'hui une pratique courante. Grâce aux progrès de la technologie, il est désormais possible de payer en utilisant son smartphone ou une montre connectée. Vous pouvez utiliser une carte virtuelle réutilisable pour effectuer ces transactions depuis votre compte bancaire. La carte est liée à votre appareil électronique et peut également être utilisée pour payer dans les magasins. Les transactions possibles avec une carte bancaire virtuelle sont identiques à celles d'une carte bancaire physique. Vous pouvez payer dans les magasins en utilisant l'option sans contact, payer en ligne et même retirer de l'argent.

Carte bancaire virtuelle jetable : qu'est-ce que c'est ?

Lorsque vous utilisez une carte bancaire virtuelle jetable, vous ne risquez pas de vous faire voler vos coordonnées bancaires par des pirates lorsque vous faites des achats en ligne. En effet, une fois que vous avez effectué une transaction en ligne, les codes de carte bancaire temporaires générés ne sont plus valables et ne peuvent plus être utilisés pour d'autres transactions. Le code à 16 chiffres avec date d'expiration et code de vérification est impossible à distinguer d'une carte bancaire normale. Il faut toutefois garder à l'esprit que certains sites Web reconnaissent ce type de carte et peuvent bloquer le paiement.

Les cartes virtuelles jetables permettent non seulement de vous protéger contre la fraude en ligne, mais aussi de réduire le risque qu'un site vous facture des frais mensuels pour un abonnement dont vous n'avez pas besoin.

Ces cartes présentent à la fois des avantages et des inconvénients. Par exemple, n'utilisez pas de carte virtuelle jetable lors d'un achat chez un commerçant qui aura besoin de votre carte à la réception de votre commande. Vous ne devez pas utiliser votre carte pour acheter des billets d'avion ou de train, ni pour vous abonner à Netflix, Apple One ou Spotify. Il est préférable d'utiliser une carte virtuelle ordinaire pour cela.

Les cartes virtuelles à usage unique ne sont pas délivrées avec leurs homologues physiques ; seules les cartes virtuelles classiques en sont dotées.

Comment fonctionne une e-carte bleue?

La carte bleue virtuelle est un système de paiement dématérialisé et numérique. Votre banque dispose déjà probablement d’un service de carte bancaire virtuel que vous pouvez lier à Apple Pay ou Google Pay. Grâce à cette carte, vous pouvez effectuer vos achats de la vie courante qui seront débités directement sur votre compte bancaire.

Qu’est-ce qui compose une carte virtuelle ? 

L'e-carte bleue possède les mêmes informations qu'une carte bancaire physique :

C'est grâce à ces trois informations que vous pouvez effectuer vos achats sur un site internet, par exemple.

Comment obtenir une carte virtuelle ?

Pour obtenir une carte de paiement virtuelle dans une banque, il y a plusieurs étapes à suivre :

  • Vous connecter à votre compte : la demande s’effectue en ligne.
  • Vous diriger vers l’onglet ou la rubrique dédiée aux cartes bancaires virtuelles.
  • Indiquer le montant que vous souhaitez utiliser pour votre achat en ligne.
  • Créer votre carte en ligne.

Comment obtenir gratuitement une carte virtuelle Finom ?

Pour créer cette même carte avec un conseiller financier comme Finom :

  • Ouvrez un compte sur Finom service
  • Indiquez le montant limite et la date d’expiration
  • Créez votre carte bancaire virtuelle

Avec Finom, vous pouvez bénéficier de votre propre carte virtuelle en moins d’une minute.

Une fois toutes ces étapes effectuées, une carte de débit virtuelle apparaît en temps réel. Vous pouvez y retrouver les 16 chiffres composant le numéro de la e-carte bleue, ainsi que le code de vérification et la date d'expiration.

Vous pouvez ensuite utiliser cette carte bancaire virtuelle pour effectuer votre paiement en ligne en toute sécurité.

Il est d'ailleurs conseillé d'utiliser la carte bancaire virtuelle une seule fois. La carte virtuelle est créée pour une durée limitée d’un an. Dans certains cas, les banques offrent la possibilité de garder la e-carte bleue valide sur plusieurs jours. Cependant, le service de cartes virtuelles permet d'en créer un nombre illimité. Lors de vos achats sur un site internet, vous pouvez donc utiliser une carte virtuelle créée en temps réel et à usage unique.

Une carte bancaire virtuelle est-elle vraiment sécurisée ?

Utiliser une carte virtuelle vous permet de réaliser vos achats en ligne en toute sécurité. Pas besoin d’utiliser votre carte physique. La fraude est donc limitée. Cette carte virtuelle est une carte intermédiaire pour votre compte bancaire. 

Si une fraude venait à survenir, l’usage unique de la carte protège votre compte contre des transactions frauduleuses. Pas besoin de faire opposition sur votre carte. Et aucune assurance ne sera utilisée vu que la carte expire d’elle-même après son utilisation.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle offre des garanties à son utilisateur. Certains avantages sont non négligeables avec ce service :

  • Service souvent gratuit au sein de la banque.
  • Sécurité renforcée avec le système de protection 3D Secure.
  • Possible de créer une date d’expiration et un plafond de dépense.
  • Pas d'opposition nécessaire en cas de fraude vu que la carte est à usage unique.
  • Une utilisation pour les paiements sans contact ou en ligne est possible. 

Utiliser une carte bancaire virtuelle peut aussi présenter quelques inconvénients :

  • Elle ne permet pas d’effectuer certaines transactions réservées à une carte bancaire physique : billets de trains, d'avion...
  • Elle ne peut pas être utilisée pour le prélèvement automatique (factures de gaz, électricité...)
  • Elle peut nécessiter un abonnement payant auprès de votre banque

Une carte bancaire virtuelle propose donc un grand nombre d'avantages. Elle offre une sécurité renforcée pour des achats en ligne. La e-carte bleue créée est disponible pour un usage unique. Vos informations de e-carte bancaire sont automatiquement erronées après votre achat. Avec cette possibilité, les utilisations frauduleuses sont grandement limitées.

Comment souscrire au service de carte bleue virtuel ?

Le service e-carte bleue est proposé dans beaucoup de banques. Vous pouvez aussi en bénéficier auprès d'une néo banque en ligne. Dans certains cas, ce service est même gratuit. Si vous ne disposez pas de ce service dans votre banque, ouvrez un compte chez une banque proposant le service ou avec un conseiller financier. 

Quelles sont les types de cartes bancaires virtuelles ?

Il existe différents types de cartes bancaires virtuelles, adaptés à divers besoins. Chaque type de carte virtuelle offre un niveau de sécurité et de flexibilité correspondant à différents scénarios d'achat et de gestion financière :

  • Cartes jetables (ou à usage unique, éphémères) : Générées pour une transaction spécifique, elles deviennent invalides après utilisation. Elles offrent une sécurité maximale pour des achats ponctuels en ligne.
  • Cartes récurrentes ou pour abonnements : Idéales pour des paiements récurrents comme les abonnements ou les factures mensuelles. Ces cartes peuvent être configurées pour un marchand spécifique.
  • Cartes à plafond de dépense : Avec une limite de dépense prédéfinie, elles sont utiles pour la gestion des budgets ou pour des achats sous contrôle.
  • Cartes multiples liées à un compte principal : Permettent de créer plusieurs cartes virtuelles liées à un compte bancaire unique, chacune avec des limites et restrictions différentes.
  • Cartes de crédit virtuelles illimitées : Ce sont des cartes numériques offrant un plafond de crédit très élevé, voire sans limite préétablie. Elles sont souvent utilisées par les entreprises pour faciliter les dépenses importantes ou récurrentes. Ces cartes illimitées offrent une flexibilité financière accrue, mais nécessitent une gestion prudente pour éviter les problèmes de surendettement. Elles incluent généralement des fonctionnalités avancées de sécurité et de gestion des dépenses.

Comment utiliser une carte bancaire virtuelle ?

Payer avec des cartes virtuelles est similaire à l’utilisation de cartes de crédit ou de débit conventionnelles. Vous pouvez le faire en utilisant une carte virtuelle en ligne ou en utilisant une carte virtuelle sur des sites physiques :

Utilisation d'une carte virtuelle en ligne

  • Choisir le paiement : Sélectionnez l'option de paiement par carte de débit/crédit sur le site marchand.
  • Saisir les informations : Ouvrez votre application de carte virtuelle, générez une nouvelle carte ou utilisez-en une existante, et saisissez les informations sur le site marchand.
  • Confirmer le paiement : Finalisez l'achat en confirmant le paiement.

Utilisation d'une carte virtuelle dans des lieux physiques

  • Ajout à un portefeuille numérique : Ajoutez la carte virtuelle à un portefeuille numérique compatible avec la technologie NFC, comme Apple Pay ou Google Pay.

Paiement en magasin : Approchez votre smartphone du terminal du marchand pour effectuer le paiement sans contact.

Comment Finom peut vous faciliter la vie

Finom fournit un éventail de services financiers large. Parmi les services disponibles, vous pouvez retrouver un compte business, la facturation et bien plus. 

Explorer notre compte professionnel

Finom dispose de plusieurs plans. Les petites entreprises et les freelances peuvent essayer le plan Solo de Finom gratuitement. Ce plan offre des fonctionnalités additionnelles. Il offre notamment l’option multi-banque et la possibilité d’utiliser ses propres comptes bancaires avec un IBAN local. Pour la France, une carte Mastercard virtuelle et plastique de débit est gratuite quand vous ouvrez un compte Finom et offre plus de 3 % de cashback. 

À retenir

La carte bancaire virtuelle est un véritable atout pour régler ses achats en ligne. L'usage unique proposé par l'option est très intéressant. La e-carte bleue offre une sécurité à l'utilisation pour toutes transactions sur un site internet. De plus, le système de protection 3D Secure assure à l'utilisateur une sécurité optimale.

Le service de cartes bancaires virtuelles est souvent inclus dans votre offre bancaire. Sinon, vous pouvez souscrire à un abonnement pour en bénéficier.

Finom vous offre la possibilité d’obtenir vos propres cartes bancaires virtuelles. Finom est aussi bien plus qu'une simple carte bancaire. Finom offre un service complet, que ce soit pour les petites entreprises ou les freelances.

FAQ

Quel type de carte bancaire virtuelle choisir pour PME en France ?

Pour une PME en France, le choix d'une carte bancaire virtuelle doit se baser sur la flexibilité de gestion et la sécurité. Les cartes à plafond de dépense ou les cartes multiples liées à un compte principal sont souvent recommandées. Elles permettent un contrôle précis des dépenses et facilitent la gestion financière. Il est également judicieux de choisir des cartes offrant des outils de reporting et une intégration facile avec les systèmes comptables. La sécurité avancée et les avantages adaptés aux besoins professionnels sont aussi des critères importants.

Carte bleue et carte virtuelle : est-ce la même chose ?

Non, en France, une carte bleue et une carte virtuelle ne sont pas la même chose. La carte bancaire bleue réfère traditionnellement à une carte de débit physique liée à un compte bancaire. En revanche, une carte bancaire virtuelle est une version numérique d'une carte de crédit ou de débit, principalement utilisée pour les transactions en ligne. Elle n'est pas physique et est conçue pour offrir une sécurité supplémentaire lors des achats sur internet.

Quels sont les avantages de la carte bancaire virtuelle à usage unique ?

Les cartes virtuelles à usage unique se caractérisent par leur nature éphémère, offrant une protection optimale lors des transactions en ligne. Elles éliminent le risque de réutilisation frauduleuse, car une fois utilisées, elles deviennent obsolètes. Ces cartes sont parfaites pour des achats spécifiques. Elles assurent ainsi une maîtrise rigoureuse des dépenses tout en préservant la confidentialité des données bancaires principales. Leur simplicité d'utilisation les rend attrayantes pour les consommateurs soucieux de sécurité.

Puis-je obtenir une carte bancaire virtuelle en ligne ?

Oui, vous pouvez obtenir une carte bancaire virtuelle en ligne. Généralement, les banques et certains fournisseurs de services de paiement offrent cette option à travers leurs sites web ou applications mobiles. Il suffit de vous connecter à votre compte en ligne ou de vous inscrire auprès d'un fournisseur, de suivre les étapes de création de la carte virtuelle, et elle sera disponible pour utilisation immédiate pour vos achats en ligne ou autres transactions.

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