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Carte bancaire virtuelle : types de cartes virtuelles, comment les utiliser

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Carte bancaire virtuelle

Qu'est-ce qu'une carte virtuelle et à quoi sert-elle ? Nous utilisons souvent notre carte bancaire physique pour effectuer des paiements en ligne. Mais ce n'est pas toujours sûr. Malheureusement, le nombre de fraudes bancaires impliquant le vol des données des cartes de paiement et leur utilisation à l'insu de leur propriétaire ne fait qu'augmenter. Vous devez donc savoir comment sécuriser vos finances. C'est pour cela que les cartes virtuelles ont été créées. Elles offrent une sécurité supplémentaire.

Qu’est-ce qu'une carte bancaire virtuelle?

Une carte bancaire virtuelle, ou e-Card, est un service que votre banque peut vous offrir. Cette option vous permet de créer une carte de débit ou de crédit dématérialisée. Il existe deux types de cartes virtuelles : jetables et réutilisables. Elles permettent de renforcer la sécurité des transactions en ligne. Une carte bancaire virtuelle est stockée dans votre portefeuille électronique dématérialisé plutôt que dans un portefeuille traditionnel.

L'utilisation d'une carte bancaire virtuelle est aujourd'hui une pratique courante. Grâce aux progrès de la technologie, il est désormais possible de payer en utilisant son smartphone ou une montre connectée. Vous pouvez utiliser une carte virtuelle réutilisable pour effectuer ces transactions depuis votre compte bancaire. La carte est liée à votre appareil électronique et peut également être utilisée pour payer dans les magasins. Les transactions possibles avec une carte bancaire virtuelle sont identiques à celles d'une carte bancaire physique. Vous pouvez payer dans les magasins en utilisant l'option sans contact, payer en ligne et même retirer de l'argent.

Carte bancaire virtuelle jetable : qu'est-ce que c'est ?

Lorsque vous utilisez une carte bancaire virtuelle jetable, vous ne risquez pas de vous faire voler vos coordonnées bancaires par des pirates lorsque vous faites des achats en ligne. En effet, une fois que vous avez effectué une transaction en ligne, les codes de carte bancaire temporaires générés ne sont plus valables et ne peuvent plus être utilisés pour d'autres transactions. Le code à 16 chiffres avec date d'expiration et code de vérification est impossible à distinguer d'une carte bancaire normale. Il faut toutefois garder à l'esprit que certains sites Web reconnaissent ce type de carte et peuvent bloquer le paiement.

Les cartes virtuelles jetables permettent non seulement de vous protéger contre la fraude en ligne, mais aussi de réduire le risque qu'un site vous facture des frais mensuels pour un abonnement dont vous n'avez pas besoin.

Ces cartes présentent à la fois des avantages et des inconvénients. Par exemple, n'utilisez pas de carte virtuelle jetable lors d'un achat chez un commerçant qui aura besoin de votre carte à la réception de votre commande. Vous ne devez pas utiliser votre carte pour acheter des billets d'avion ou de train, ni pour vous abonner à Netflix, Apple One ou Spotify. Il est préférable d'utiliser une carte virtuelle ordinaire pour cela.

Les cartes virtuelles à usage unique ne sont pas délivrées avec leurs homologues physiques ; seules les cartes virtuelles classiques en sont dotées.

Comment fonctionne une e-carte bleue?

La carte bleue virtuelle est un système de paiement dématérialisé et numérique. Votre banque dispose déjà probablement d’un service de carte bancaire virtuel que vous pouvez lier à Apple Pay ou Google Pay. Grâce à cette carte, vous pouvez effectuer vos achats de la vie courante qui seront débités directement sur votre compte bancaire.

Qu’est-ce qui compose une carte virtuelle ? 

L'e-carte bleue possède les mêmes informations qu'une carte bancaire physique :

  • Un code de vérification (CVV)
  • Un numéro de carte (souvent composé de 16 chiffres)
  • Une date d'expiration

C'est grâce à ces trois informations que vous pouvez effectuer vos achats sur un site internet, par exemple.

Comment obtenir une carte virtuelle ?

Pour obtenir une carte de paiement virtuelle dans une banque, il y a plusieurs étapes à suivre :

  • Vous connecter à votre compte : la demande s’effectue en ligne.
  • Vous diriger vers l’onglet ou la rubrique dédiée aux cartes bancaires virtuelles.
  • Indiquer le montant que vous souhaitez utiliser pour votre achat en ligne.
  • Créer votre carte en ligne.

Comment obtenir gratuitement une carte virtuelle Finom ?

Pour créer cette même carte avec un conseiller financier comme Finom :

Conseils Finom : Comment configurer une carte virtuelle

Avec Finom, vous pouvez bénéficier de votre propre carte virtuelle en moins d’une minute.

Une fois toutes ces étapes effectuées, une carte de débit virtuelle apparaît en temps réel. Vous pouvez y retrouver les 16 chiffres composant le numéro de la e-carte bleue, ainsi que le code de vérification et la date d'expiration.

Vous pouvez ensuite utiliser cette carte bancaire virtuelle pour effectuer votre paiement en ligne en toute sécurité.

Il est d'ailleurs conseillé d'utiliser la carte bancaire virtuelle une seule fois. La carte virtuelle est créée pour une durée limitée d’un an. Dans certains cas, les banques offrent la possibilité de garder la e-carte bleue valide sur plusieurs jours. Cependant, le service de cartes virtuelles permet d'en créer un nombre illimité. Lors de vos achats sur un site internet, vous pouvez donc utiliser une carte virtuelle créée en temps réel et à usage unique.

Une carte bancaire virtuelle est-elle vraiment sécurisée ?

Utiliser une carte virtuelle vous permet de réaliser vos achats en ligne en toute sécurité. Pas besoin d’utiliser votre carte physique. La fraude est donc limitée. Cette carte virtuelle est une carte intermédiaire pour votre compte bancaire. 

Si une fraude venait à survenir, l’usage unique de la carte protège votre compte contre des transactions frauduleuses. Pas besoin de faire opposition sur votre carte. Et aucune assurance ne sera utilisée vu que la carte expire d’elle-même après son utilisation.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle offre des garanties à son utilisateur. Certains avantages sont non négligeables avec ce service :

  • Service souvent gratuit au sein de la banque.
  • Sécurité renforcée avec le système de protection 3D Secure.
  • Possible de créer une date d’expiration et un plafond de dépense.
  • Pas d'opposition nécessaire en cas de fraude vu que la carte est à usage unique.
  • Une utilisation pour les paiements sans contact ou en ligne est possible. 

Utiliser une carte bancaire virtuelle peut aussi présenter quelques inconvénients :

  • Elle ne permet pas d’effectuer certaines transactions réservées à une carte bancaire physique : billets de trains, d'avion...
  • Elle ne peut pas être utilisée pour le prélèvement automatique (factures de gaz, électricité...)
  • Elle peut nécessiter un abonnement payant auprès de votre banque

Une carte bancaire virtuelle propose donc un grand nombre d'avantages. Elle offre une sécurité renforcée pour des achats en ligne. La e-carte bleue créée est disponible pour un usage unique. Vos informations de e-carte bancaire sont automatiquement erronées après votre achat. Avec cette possibilité, les utilisations frauduleuses sont grandement limitées.

Comment souscrire au service de carte bleue virtuel ?

Le service e-carte bleue est proposé dans beaucoup de banques. Vous pouvez aussi en bénéficier auprès d'une néo banque en ligne. Dans certains cas, ce service est même gratuit. Si vous ne disposez pas de ce service dans votre banque, ouvrez un compte chez une banque proposant le service ou avec un conseiller financier. 

Comment Finom peut vous faciliter la vie

Finom fournit un éventail de services financiers large. Parmi les services disponibles, vous pouvez retrouver un compte business, la facturation et bien plus. Finom dispose de plusieurs plans. Les petites entreprises et les freelances peuvent essayer le plan Solo de Finom gratuitement. Ce plan offre des fonctionnalités additionnelles. Il offre notamment l’option multi-banque et la possibilité d’utiliser ses propres comptes bancaires avec un IBAN local. Pour la France, une carte Mastercard virtuelle et plastique de débit est gratuite quand vous ouvrez un compte Finom et offre plus de 3 % de cashback. 

À retenir

La carte bancaire virtuelle est un véritable atout pour régler ses achats en ligne. L'usage unique proposé par l'option est très intéressant. La e-carte bleue offre une sécurité à l'utilisation pour toutes transactions sur un site internet. De plus, le système de protection 3D Secure assure à l'utilisateur une sécurité optimale.

Le service de cartes bancaires virtuelles est souvent inclus dans votre offre bancaire. Sinon, vous pouvez souscrire à un abonnement pour en bénéficier.

Finom vous offre la possibilité d’obtenir vos propres cartes bancaires virtuelles. Finom est aussi bien plus qu'une simple carte bancaire. Finom offre un service complet, que ce soit pour les petites entreprises ou les freelances.

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