Insolvenz anmelden – Wann und wie?

Wer ausstehende Zahlungen nicht mehr begleichen kann, darf in Deutschland einen Antrag auf Eröffnung eines Insolvenzverfahrens stellen. Manche Schuldner sind sogar dazu verpflichtet.

Im Prinzip können sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen einen Insolvenzantrag stellen. Wenn es um Unternehmen geht, spricht man von Unternehmens- oder Regelinsolvenz. Bei Privatpersonen von Verbraucher- oder Privatinsolvenz. Die Privatinsolvenz kann nur beantragt werden, wenn der Schuldner zuvor versucht hat, eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern zu erzielen. Wenn dieser Versuch scheitert, kann er Konkurs anmelden.

Insolvenzgründen und Zahlungsunfähigkeit

Die Insolvenzordnung legt die Voraussetzungen fest, und laut Bundesgerichtshof und der Insolvenzordnung (InsO) ist Zahlungsunfähigkeit gegeben, wenn innerhalb von drei Wochen 90 Prozent der fälligen Gesamtverbindlichkeiten nicht beglichen werden können. Überschuldung liegt vor, wenn das Vermögen die Verbindlichkeiten nicht deckt und keine realistische Aussicht auf Besserung besteht.

Eine Insolvenz droht Ihr Unternehmen bei:

• Überschuldung: Wenn das Vermögen eines Unternehmens die bestehenden Verbindlichkeiten nicht mehr deckt, gilt es als überschuldet. (§ 19 InsO)
• Akuter Zahlungsunfähigkeit: Das Unternehmen ist nicht mehr in der Lage, seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. (§ 17 InsO)
• Drohender Zahlungsunfähigkeit: Wenn die Aufträge des Unternehmens zurückgehen und es nicht in der Lage ist, neue Kunden zu gewinnen und neue Aufträge zu erfüllen, ist absehbar, dass das Unternehmen von Zahlungsunfähigkeit bedroht ist. (§ 18 InsO).

Sowohl die Regelinsolvenz als auch die Privatinsolvenz dienen dazu, dass die Schulden der Betroffenen durch ein Insolvenzverfahren geordnet getilgt werden. Ziel ist es, sie durch einen geordneten Schuldenschnitt von ihren Schulden zu befreien und den Gläubigern ihr Geld zurückzugeben. Das Verfahren wird von den Insolvenzgerichten durchgeführt. Die Insolvenzordnung (InsO) bildet den Rahmen für das Insolvenzverfahren.

Wann muss man einen Insolvenzantrag stellen?

Die Insolvenzanmeldung muss gemäß der Insolvenzordnung (InsO) erfolgen, wenn Zahlungsunfähigkeit, drohende Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung vorliegt. Die Anmeldung sollte unverzüglich nach Erfüllung der gesetzlichen Kriterien erfolgen.

Nach § 15a InsO müssen juristische Personen spätestens drei Wochen nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit und sechs Wochen nach Eintritt der Überschuldung einen Insolvenzantrag stellen. Innerhalb dieser Fristen haben Sie die Möglichkeit, die Insolvenz abzuwenden. Abhängig von den Gläubigern und der Höhe der Schulden können Unternehmen einen vollständigen oder teilweisen Schuldenerlass beantragen, um die Insolvenz zu vermeiden. Dies kann durch Bürgschaften anderer Unternehmen, die Verringerung von Kreditrückzahlungen oder die Stundung von Verpflichtungen erreicht werden, um die Zahlungsfähigkeit des Schuldners wiederherzustellen.

Frühzeitiges Erkennen von kritischen finanziellen Indikatoren, wie Liquiditätsengpässen oder Überschuldung, ermöglicht es Unternehmen, proaktiv zu handeln und gegebenenfalls rechtzeitig einen Insolvenzantrag zu stellen.

Es ist überwiegend wahrscheinlich, dass eine verspätete Insolvenzanmeldung zu rechtlichen Konsequenzen und persönlicher Haftung führen kann. Es ist entscheidend, rechtzeitig zu handeln, um potenzielle Schäden zu minimieren und eine geordnete Abwicklung zu ermöglichen.

Wo kann man Insolvenz anmelden?

Die Insolvenzanmeldung erfolgt bei den zuständigen Amtsgerichten und Behörden. Die genaue Zuständigkeit richtet sich nach dem Sitz des Unternehmens oder der Privatperson. Informationen dazu sind beim örtlichen Amtsgericht erhältlich.

Die Wahl zwischen privater und geschäftlicher Insolvenz hängt von der Rechtsform des Schuldners ab. Privatpersonen melden Insolvenz beim Amtsgericht an, während Unternehmen ihre Insolvenz beim zuständigen Insolvenzgericht erklären.

Die Verfahren und die erforderlichen Dokumente für die Insolvenzanmeldung variieren je nach Art (privat oder geschäftlich). In der Regel sind detaillierte Unterlagen über die finanzielle Situation sowie ein Formular für den Antrag auf Insolvenz notwendig. Es ist ratsam, rechtzeitig rechtlichen Rat einzuholen und die Anforderungen der Insolvenzordnung zu beachten.

Wie verläuft der Prozess der Insolvenzanmeldung?

Das Regelinsolvenzverfahren gilt sowohl für Unternehmen als auch für Freiberufler und Einzelkaufleute. Bei juristischen Personen erfolgt die Insolvenz in sechs Schritten:

• Antrag auf Eröffnung eines Insolvenzverfahrens
• Schutz der Insolvenzmasse
• Ernennung eines Konkursverwalters
• Festlegung der Art des Insolvenzverfahrens
• Umsetzung des Konkursplans
• Tilgung der Verbindlichkeiten 

Einzelunternehmer, Freiberufler, Selbständige und Selbstständige sind natürliche Personen. Für sie folgt auf Schritt sieben eine Wohlverhaltensphase.

Das Verfahren beginnt mit einer Schuldnerberatung. In dieser Etappe wird die finanzielle Situation analysiert. Im Anschluss erfolgt die Vorbereitung der notwendigen Unterlagen für die Insolvenzanmeldung.

Nach der Vorbereitung reicht der Schuldner den Insolvenzantrag beim zuständigen Insolvenzgericht ein. Dabei sind alle erforderlichen Dokumente und Informationen zu seiner wirtschaftlichen Lage vorzulegen.

Das Insolvenzgericht prüft den Antrag, entscheidet über die Eröffnung des Insolvenzverfahrens und bestimmt gegebenenfalls einen Insolvenzverwalter. Dieser Prozess markiert den formellen Beginn des Insolvenzverfahrens.

Die Kosten für ein Insolvenzverfahren

Die folgenden Kosten fallen bei Insolvenzverfahren an:

• Gerichtskosten
• Kosten der Insolvenzverwalter
• Anwaltskosten

Die Gerichtskosten in einem Verbraucherinsolvenzverfahren liegen bei etwa 2.000 Euro. In der Regelinsolvenz sind sie noch höher. Sowohl die Gerichtskosten als auch die Kosten des Insolvenzverwalters werden aus der Insolvenzmasse gezahlt (§ 53 InsO). Schuldnerinnen und Schuldner, die diese Kosten nicht aufbringen können, haben die Möglichkeit, eine Stundung der Gerichtskosten zu beantragen.

Die Höhe der Gerichtskosten richtet sich nach der Anzahl der Gläubiger und dem Aufwand, der betrieben wird. Die Berechnung erfolgt nach der Gebührenordnung des Rechtsanwalts.

Was passiert nach der Insolvenzanmeldung?

Nach der Insolvenzanmeldung entscheidet das Insolvenzgericht über die Eröffnung des Insolvenzverfahrens. Dies markiert den offiziellen Beginn des Prozesses.

Während des Verfahrens wird ein Insolvenzverwalter bestellt, der das Vermögen des Schuldners verwaltet und im Interesse der Gläubiger bestmöglich verwertet.

Die erzielten Erlöse aus der Vermögensverwertung dienen zur Befriedigung der Gläubiger. Nach Abschluss des Verfahrens kann es zur Restschuldbefreiung kommen, abhängig von den individuellen Umständen des Schuldners.

Wie oft kann man Insolvenz beantragen?

Die Möglichkeit, Insolvenz zu beantragen, besteht grundsätzlich mehrmals. Allerdings gibt es Einschränkungen und Fristen (vgl. § 287a InsO), die beachtet werden müssen. Bei wiederholten Insolvenzanträgen sind die Gründe und die zeitlichen Abstände entscheidend.

Sowie gibt es Beschränkungen für die wiederholte Insolvenzantragstellung, insbesondere wenn Restschuldbefreiung gewährt wurde. Wiederholte Anträge können zu rechtlichen Konsequenzen führen. In diesem Fall können Wohlverhaltensphasen verlängert und die Restschuldbefreiung versagt werden. Sie können sich darüber in Details bei Finom beraten lassen.

Tipps zur Vermeidung von Insolvenz

Eine frühzeitige Überwachung der finanziellen Situation ist entscheidend. Durch eine regelmäßige Finanzanalyse und eine klare langfristige Planung wird eine rechtzeitige Erkennung potenzieller Risiken ermöglicht.

Effektives Schuldenmanagement und die Erstellung eines realistischen Budgets sind Schlüsselfaktoren. Das Vermeiden von übermäßigen Schulden und die disziplinierte Budgetierung unterstützen die finanzielle Stabilität.

Bei finanziellen Schwierigkeiten ist es ratsam, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Finanzberater und Insolvenzexperten können Unternehmen und Privatpersonen dabei unterstützen, frühzeitig Lösungsansätze zu finden und Insolvenz zu vermeiden.

Finom kümmert sich um Ihr Geschäft

Finom erleichtert geschäftliche Abläufe und trägt dazu bei, finanzielle Aspekte effizient zu gestalten. Von der unkomplizierten Eröffnung von Geschäftskonten bis zur einfachen Gewerbeanmeldung bietet Finom eine umfassende Lösung. Besonders attraktiv sind die Cashback-Angebote für Debitkarten, die nicht nur die finanzielle Verwaltung optimieren, sondern auch zusätzliche Vorteile für Unternehmen schaffen. 

Fazit

Der Konkurs ist der häufigste Grund für ein Insolvenzverfahren in Deutschland. In den meisten Fällen wird sie früher erreicht, als die Betroffenen wahrhaben wollen. Als Faustregel gilt: Schon ein zehnprozentiger Anteil an fälligen Rechnungen, die man nicht pünktlich bezahlen kann, ist ein ernstes Warnsignal.

Eine Gefängnisstrafe müssen Sie in der Regel nicht befürchten: Der Straftatbestand der Insolvenzverschleppung gilt nur für Geschäftsführer, die nicht selbst für die Schulden des Unternehmens haften (z. B. bei einer GmbH). Die meisten Selbstständigen und Kleingewerbetreibenden können – zumindest in dieser Hinsicht – beruhigt sein.

Der richtige Zeitpunkt für einen Insolvenzantrag ist dann, wenn Sie keine Möglichkeit mehr sehen, Ihre Schulden in absehbarer Zeit zu tilgen oder sich auf andere Weise mit Ihren Gläubigern zu einigen. Die Devise lautet: Je früher, desto besser!

Ein Konkurs ist keine Katastrophe, sondern eine Chance: Nach drei Jahren können Sie eine schuldenfreie Zukunft beginnen.

FAQs 

Welche Formen der Insolvenz gibt es?

Es gibt verschiedene Formen der Insolvenz, darunter die Regelinsolvenz für Unternehmen und die Verbraucherinsolvenz für Privatpersonen. Die Wahl der Insolvenzform hängt von der Art des Schuldners ab.

Kann ich mich mehrmals Insolvenz anmelden?

Ja, es ist möglich, eine Insolvenz mehrmals anzumelden. Allerdings gibt es Beschränkungen und zeitliche Abstände, die beachtet werden müssen. Die Konsequenzen und Möglichkeiten hängen von den individuellen Umständen ab.

Wie kann ich eine Insolvenz vermeiden?

Eine Insolvenz kann durch frühzeitige finanzielle Überwachung und Planung, effektives Schuldenmanagement, Budgetierung sowie professionelle Hilfe und Beratung vermieden werden. Es ist entscheidend, finanzielle Risiken rechtzeitig zu erkennen und proaktiv Maßnahmen zu ergreifen.