Empreinte bancaire : qu’est-ce que c’est et comment ça marche ?

L'empreinte bancaire offre une sécurité supplémentaire au commerçant et garantit le paiement du service ou du produit vendu. Dans cet article, nous aborderons les détails relatifs à l'empreinte bancaire, notamment son processus de fonctionnement, ses caractéristiques et ses applications pratiques.

Qu'est-ce que l'empreinte bancaire ?

L’empreinte bancaire est un procédé qui permet de réaliser une préautorisation. Cette opération est réalisée par le vendeur qui détermine un montant qui est bloqué sur le solde du compte client.

La différence avec un prélèvement effectif est que l’empreinte bancaire ne débite pas l’argent du compte du client. La préautorisation sert uniquement à vérifier la validité de la carte et à réserver un montant estimé. Elle ne peut être assimilée ni utilisée comme une caution. La réglementation française interdit explicitement d’employer la procédure de paiement par carte pour percevoir une caution.

Avec une empreinte bancaire, le vendeur dispose d’une assurance sur la capacité de l’acheteur en cas d’annulation ou de problème. L’empreinte bancaire dispose d’une limite dans le temps, elle est effective pour un maximum de 30 jours. Au-delà de ce délai, l’empreinte est levée et le montant bloqué redevient disponible à nouveau.

Une empreinte bancaire n’entraîne pas de frais bancaires pour le client. Ce n’est pas un virement instantané. L’opération est activée uniquement lors de l’achat ou de l’annulation de la transaction.

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Comment fonctionne l'empreinte bancaire ?

Le fonctionnement de l’empreinte bancaire est séparé en trois étapes importantes que sont la demande, la réservation et la libération.

Celui-ci se déroule en 3 étapes :

Demande : le professionnel vendeur demande au client une empreinte bancaire pour vérifier la disponibilité de la somme sur le compte. La somme est bloquée, mais n’est pas débitée.
Réservation : lorsque l’empreinte bancaire est réalisée, la réservation du produit ou du service est confirmée.
Libération : selon le bien ou service acheté, la libération peut être différente. Lorsque le montant bloqué est égal à la prestation, celui-ci peut être débité directement. Avec un montant supérieur, le débit a lieu sur le montant réel. Si aucun paiement n’est réalisé, l’empreinte est levée.

Empreinte bancaire : sommes débitées ou simplement bloquées ?

Une empreinte bancaire bloque temporairement la somme concernée, sans que celle-ci soit débitée. Il ne s’agit que d’une garantie sur un éventuel futur paiement.

Quel montant et quelle durée pour l’empreinte ?

Le montant bloqué par cette préautorisation est prélevé en cas d’achat directement sur le compte bancaire du client. Si une annulation a lieu, le montant peut rester bloqué pendant 5 à 7 jours ouvrés ou 30 jours, selon les banques. Il sera ensuite libéré et accessible.

Comment faire une empreinte bancaire ?

Pour réaliser une empreinte bancaire, le vendeur doit toujours demander l’autorisation au client. Le montant d’une préautorisation doit être un montant estimé raisonnable correspondant au prix attendu de la transaction. Les réseaux de cartes (par ex. Visa) interdisent une sur‑autorisation arbitraire.

L’estimation ne doit pas inclure de montants accessoires (pourboire, « buffer » dégâts, etc.). Si le montant réel dépasse l’estimation, le marchand doit effectuer une autorisation incrémentale ou une nouvelle opération, et non bloquer un montant aléatoire.

Techniquement, pour réaliser une empreinte bancaire, il suffit de présenter une carte de crédit ou de débit valide et disposant des fonds suffisants au commerçant. Ce dernier effectue l’empreinte bancaire sur un terminal de paiement, puis remet un ticket correspondant à cette opération au client qui devra le signer et le conserver.

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Caractéristiques de l'empreinte bancaire pour différents types de cartes

Les cartes bancaires se différencient en deux types : les cartes de débit et les cartes de crédit. Voici les différences pour une empreinte bancaire sur ces deux types de cartes :

Cartes de crédit	Cartes de débit
Durée de l’empreinte de 7 à 30 jours	Durée de l’empreinte de 1 à 14 jours
Bloque une partie du crédit disponible	Réduction du solde disponible sur le compte
Utilisée pour les locations de voiture, d’hôtel et les garanties	Utilisée pour des réservations en ligne et achats en magasin
Assure la validité de la carte et l’accès aux fonds nécessaires	Assure l’accès aux fonds nécessaires
N’impacte pas le compte bancaire, seulement la limite de crédit	Impacte le compte bancaire directement
Empreinte libérée ou changée en débit lors de la transaction	Empreinte libérée lors de la transaction ou de l’annulation

Comme le montre ce tableau, de nombreux points sont similaires dont le blocage temporaire d’une somme. Dans les deux cas, aucun retrait instantané n’a lieu, et le montant bloqué de cette transaction est défini par le vendeur.

Applications pratiques de l'empreinte bancaire

L’empreinte bancaire est utilisée pour différents types de transactions. Elle offre une certaine sécurité aux vendeurs dans des secteurs spécifiques.

Voici quelques exemples d’applications pratiques de l’empreinte bancaire :

Location de véhicules : dans ce cas-là, l’empreinte bancaire sert de garantie en cas de dommage sur véhicule durant la période de location.
Réservation au restaurant : depuis quelques années, les « no-show » sont monnaie courante. Les restaurateurs prennent donc une empreinte bancaire pour s’assurer de la présence physique des clients.
Station-service : lorsque vous faites le plein de votre véhicule, une somme est bloquée avant de remplir votre réservoir. Dans ce cas-là, le débit réel est effectué à la fin de l’opération et l’empreinte est levée directement.
Réservation de logement : les établissements prennent une empreinte bancaire pour la location d’un hébergement, et aussi pour se protéger en cas de dégâts sous forme de caution.
Achat en ligne : lors d’une commande en ligne pour un billet d’avion ou bien d’un produit, le site peut demander de prendre l’empreinte de la carte avant de débiter le montant.

FAQ

Faut-il avoir l'argent sur le compte pour qu'une empreinte bancaire soit possible ?

Oui, il est nécessaire de disposer d’une somme sur le compte qui soit équivalente ou supérieure à celle demandée par le vendeur effectuant l’empreinte bancaire.

Combien de temps dure une empreinte bancaire ?

La somme reste généralement bloquée entre 5 et 7 jours ouvrés, mais cette durée peut atteindre 30 jours, selon les banques.

Comment faire annuler une empreinte bancaire ?

Pour faire annuler une empreinte bancaire de façon anticipée, il faudra en faire la demande auprès du commerçant ayant effectué l’opération. Autrement, celle-ci prendra automatiquement fin à la fin du délai fixé par votre banque (5-7 jours à 30 jours).

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