Foglio Informativo (Information Sheet)

1. Informazioni sull'Istituto di Moneta Elettronica

Servizi sono offerti esclusivamente a Clienti che agiscono nell'esercizio di una professione o attività commerciale e che, pertanto, non sono qualificabili come "consumatori". 

L'attivazione dei Servizi è subordinata al completamento con esito positivo della procedura di onboarding del Cliente e degli obblighi di customer due diligence, in conformità alla normativa antiriciclaggio (AML) applicabile.

L'Accordo è redatto in lingua inglese e tutte le comunicazioni durante il rapporto contrattuale avverranno in lingua inglese. Il Cliente ha diritto di ottenere, in qualsiasi momento del rapporto, copia dell'Accordo. 

Non è consentito l'accesso ai Servizi, né il loro utilizzo, in caso di coinvolgimento in una della Attività Proibite elencate nell’Allegato II dell'Accordo (quali, a titolo esemplificativo, attività illecite, gioco d’azzardo, commercio di armi). 

Il coinvolgimento, anche sospetto, in Attività Proibite costituisce causa di risoluzione immediata dell'Accordo. 

Il Conto Business Finom assegnato al Cliente comprende uno o più Conti di Moneta Elettronica (detti anche "E-Money Account") e/o Conti di Pagamento (detti anche "Payment Account"), i quali possono essere combinati all'interno di un portafoglio unico (c.d. "wallet").

Per quanto riguarda gli E-Money Account, il Cliente accetta di utilizzarlo come conto principale con FINOM PAYMENTS. È utilizzato per detenere e gestire la Moneta Elettronica.

I Payment Account sono invece finalizzati all'esecuzione di Servizi di Pagamento, tra cui operazioni di trasferimento da e verso soggetti terzi.

Trasferimenti Interni: in considerazione dell'utilizzo del Conto di Moneta Elettronica come conto principale, i fondi presenti nel Payment Account saranno trasferiti all'E-Money Account in cambio di Moneta Elettronica in modo che il saldo del Payment Account sia pari a 0 (zero). Il saldo disponibile del Conto di Moneta Elettronica può essere utilizzato per integrare il saldo del Conto di Pagamento tramite riscatto per eseguire Operazioni di Pagamento. 

2. Sicurezza dei fondi e rischi

(a) Salvaguardia dei fondi (Safeguarding): FINOM PAYMENTS è legalmente obbligata a segregare i fondi e le disponibilità del Cliente dai propri beni. Un'entità correlata, Stichting Finom (la "Fondazione"), viene utilizzata al solo scopo di salvaguardare i fondi del Cliente. In conformità alla Legge Applicabile, la Fondazione riceverà, gestirà e restituirà i fondi del Cliente per conto e su istruzione di FINOM PAYMENTS.  

(b) Sistema di Garanzia dei Depositi (Deposit Guarantee Scheme): il Conto di Moneta Elettronica e il Conto di Pagamento non sono qualificabili come conti di deposito e, pertanto, il Conto Business Finom non rientra nel Sistema Olandese di Garanzia dei Depositi. 

I principali rischi legati all'utilizzo dei Servizi Regolamentati offerti da FINOM PAYMENTS sono riconducibili a:

• utilizzo fraudolento da parte di terzi delle credenziali/codici di accesso (PIN); pertanto, va prestata la massima attenzione nella custodia delle credenziali di accesso;
• rischio di tasso di cambio per Operazioni di Pagamento in valuta estera;
• eventuali danni provocati dalla sospensione o interruzione dei Servizi di Pagamento, ad esempio in caso di esigenze di ordine tecnico, guasti, manutenzione, disservizi e cause di forza maggiore, fatti di terzi, etc;
• nelle Operazioni di Pagamento, in caso di inesatta indicazione dei dati riferibili al Beneficiario da parte del Cliente, quest'ultimo resta responsabile delle eventuali conseguenze derivanti da tale errore;
• nelle Operazioni di Pagamento di cui ai Bonifici Istantanei: (i) rischio di frode: con le tempistiche ridotte di esecuzione dell’Operazione di Pagamento non sarà più possibile revocare l’Operazione di Pagamento disposta; (ii) maggiore difficoltà di recupero delle somme: in considerazione della velocità di trasferimento delle somme di denaro, potrebbe risultare più difficoltoso il recupero delle somme trasferite presso il Beneficiario.

3. Principali caratteristiche dei Servizi Regolamentati 

FINOM PAYMENTS fornisce, tra gli altri, i seguenti servizi:

• Servizi di Moneta Elettronica: emissione, ricezione, deposito, gestione, trasferimento e riscatto di Moneta Elettronica.
• Servizi di Pagamento: esecuzione di Operazioni di Pagamento, inclusi: esecuzione di addebiti diretti e bonifici (compresi ordini permanenti), ed esecuzione di Operazioni di Pagamento tramite una Carta di Debito Finom.
• Carta di Debito Finom: emissione di uno Strumento di Pagamento collegato al Conto di Moneta Elettronica (tramite il Conto di Pagamento).
• Servizi di Disposizione di Ordine di Pagamento: consente al Cliente di avviare un Ordine di Pagamento online senza accedere al proprio Conto di Pagamento presso un altro fornitore. 
• Servizi di Informazione sul Conto: consente al Cliente di accedere e visualizzare informazioni relative ai propri conti di pagamento presso altri fornitori. 
• Prelievo di Contante (Cash Withdrawals): servizio che consente prelievi di contante da un Conto di Pagamento, che tipicamente richiedono l'uso di una Carta di Debito Finom e del PIN presso gli sportelli automatici (ATM).

(a) Ordini di Pagamento e Operazioni di Pagamento

• Un'Operazione di Pagamento richiede un Ordine di Pagamento e il consenso del Cliente.

Gli Ordini di pagamento possono essere impartiti tramite la Piattaforma Finom dal Cliente o da un suo rappresentante autorizzato ovvero, tramite uno Strumento di Pagamento.

Il Cliente è tenuto a garantire che ogni Ordine di Pagamento sia formulato in modo chiaro e contenga tutte le informazioni corrette, compreso, in ogni caso, il numero del Conto di Pagamento del Cliente e il numero di conto del Beneficiario (denominato anche IBAN nell'area SEPA). Per le operazioni al di fuori dell'area SEPA, l'Ordine di Pagamento dovrà inoltre riportare il nome, l'indirizzo e il domicilio del Beneficiario, nonché il codice BIC della banca del Beneficiario.

• Un Ordine di Pagamento è irrevocabile dal momento in cui FINOM PAYMENTS lo riceve.

La data di ricezione di un Ordine di Pagamento è il giorno in cui l'ordine di pagamento viene ricevuto da FINOM PAYMENTS o, nel caso in cui tale data non coincida con un Giorno Lavorativo, il primo Giorno Lavorativo successivo. FINOM PAYMENTS può stabilire orari limite oltre i quali gli Ordini di Pagamento si considerano ricevuti il Giorno Lavorativo successivo, anche tenuto conto della modalità di trasmissione dell'Ordine di Pagamento. Gli orari limite applicabili sono indicati sulla Piattaforma Finom 

• FINOM PAYMENTS ha il diritto di rifiutare, differire o limitare l'esecuzione di una Operazione di Pagamento per una valida ragione (ad esempio, fondi insufficienti, divieto legale, Attività Proibita), così come indicato nell'Accordo. 
• Tempi di esecuzione:
• Per le transazioni in euro (EUR) all'interno dell'area SEPA, la banca del Beneficiario riceverà il pagamento entro un (1) Giorno Lavorativo. 
• Per altre valute all'interno dell'area SEPA, fino a quattro (4) Gorni Lavorativi. 
• Qualora FINOM PAYMENTS offra al Cliente la possibilità di effettuare Operazioni di Pagamento verso paesi al di fuori dell'area SEPA, in conformità alla Legge Applicabile, le operazioni saranno eseguite da FINOM PAYMENTS entro un termine ragionevole;
• Per le transazioni eseguite mediante Bonifici Istantanei, in tempo reale (entro 10 secondi).

(b) Valuta Estera 

• I tassi di cambio delle valute si basano sui tassi dei bank partner e possono includere un margine di commissione aggiunto da FINOM PAYMENTS secondo quanto riportato nel "prezzi e piani" di cui al successivo paragrafo 5. 
• Tutti i rischi relativi al cambio valuta, comprese le perdite dovute alle fluttuazioni valutarie, sono a carico del Cliente. 
• La Piattaforma Finom non è una piattaforma di currency trading e i suoi servizi non dovrebbero essere utilizzati per tale scopo.

(c) Responsabilità e Indennizzo

• La responsabilità di FINOM PAYMENTS è limitata ad un importo pari alla somma totale di tutte le commissioni pagate dal Cliente per i Servizi durante i dodici (12) mesi precedenti l'evento che ha dato origine alla responsabilità. 
• È coperto solo il danno diretto. Il danno indiretto (incluso danno consequenziale, perdita di profitto, perdita di goodwill) è escluso.

(d) Comunicazioni

I clienti possono contattare FINOM PAYMENTS tramite una delle forme stabilite nell'Accordo (per es. via e-mail, posta o tramite la Piattaforma Finom).

4. Operazioni di Pagamento non autorizzate

Il Cliente venuto a conoscenza di un'Operazione di Pagamento non autorizzata, ne ottiene la rettifica solo se comunica via email all’indirizzo hello@finom.cosenza indugio tale circostanza a FINOM PAYMENTS entro il termine di tredici (13) mesi dalla data dell'Operazione di Pagamento. 

Responsabilità del Cliente per l'utilizzo non autorizzato di Strumenti di Pagamento o Servizi di Pagamento

Salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, il Cliente non sopporta alcuna perdita derivante dall'utilizzo di uno Strumento di Pagamento smarrito, sottratto o utilizzato indebitamente intervenuto dopo la comunicazione e la richiesta di blocco dello Strumento di Pagamento.

Il Cliente, inoltre, salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, non sopporta alcuna perdita se lo smarrimento, la sottrazione o l'appropriazione indebita dello Strumento di Pagamento non potevano essere notati dallo stesso prima di un pagamento.

Negli altri casi e salvo il caso in cui il Cliente abbia agito in modo fraudolento o non abbia adempiuto, con dolo o colpa grave, a uno o più degli obblighi a suo carico in relazione agli Strumenti di Pagamento e alle credenziali di sicurezza, il Cliente medesimo sopporta per un importo non superiore a 50 Euro la perdita relativa a Operazioni di Pagamento non autorizzate derivanti dall’utilizzo indebito dello Strumento di Pagamento conseguente al suo furto o smarrimento o appropriazione indebita.

Se il Cliente ha agito in modo fraudolento o non ha adempiuto, con dolo o colpa grave, ad uno o più obblighi a suo carico in relazione agli Strumenti di Pagamento e alle credenziali di sicurezza, il cliente stesso sopporta tutte le perdite derivanti da Operazioni di Pagamento non autorizzate. In tal caso non si applica il limite di 50 Euro.

Responsabilità di FINOM PAYMENTS per Operazioni di Pagamento non autorizzate

Fatto salvo quanto previsto in caso di notifica e rettifica di Operazioni di Pagamento non autorizzate o non correttamente eseguite e, fermo restando il caso in cui il Cliente non abbia adempiuto ai suoi obblighi con dolo o colpa grave, qualora sia stata eseguita un'Operazione di Pagamento non autorizzata, FINOM PAYMENTS provvederà senza indugio o, al più tardi, entro la fine del Giorno Lavorativo successivo a rimborsare il Conto di Pagamento. Resta ferma la possibilità per FINOM PAYMENTS, in caso di motivato sospetto di frode, di sospendere il rimborso dandone comunicazione al Cliente.

5. Prezzi e Abbonamenti

Dettagli completi su prezzi e abbonamenti:

Prezzi e piani

6. Modifiche e risoluzione dell'Accordo

(a) Modifiche: FINOM PAYMENTS ha il diritto di modificare unilateralmente l'Accordo. 

• Preavviso: il Cliente sarà informato per iscritto della proposta di modifica con un preavviso minimo di due (2) mesi rispetto alla data di entrata in vigore della modifica. 
• Diritto di opposizione: la comunicazione contenente la proposta di modifica specificherà che, in assenza di espresso rifiuto del Cliente entro il termine indicato, la proposta si intenderà accettata. Il Cliente ha facoltà di recedere gratuitamente dall’Accordo prima della data prevista per l’applicazione della modifica.

(b) Risoluzione da parte del Cliente: possibile senza l'osservanza di un periodo di preavviso specifico.

(c) Risoluzione da parte di FINOM PAYMENTS: richiede un periodo di preavviso di due (2) mesi.

(d) Conseguenze: la risoluzione comporta la cessazione di tutti i Servizi e la chiusura del Conto Business Finom.

7. Reclami

(a) Procedura: I reclami devono essere inviati a complaints@finom.co utilizzando un modulo standardizzato.

(b) Tempo di Risposta: FINOM PAYMENTS mira a fornire una risposta completa entro 15 Giorni Lavorativi. Tale periodo può essere esteso fino a un massimo di 35 Giorni Lavorativi in situazioni eccezionali.

(c) Risoluzione Esterna delle Controversie (Kifid): Se un cliente è insoddisfatto della risposta finale ricevuta da FINOM PAYMENTS, o se non ha ricevuto una risposta entro il periodo di tempo richiesto, può, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, presentare un reclamo al Tribunale Olandese per i Reclami sui Servizi Finanziari (Kifid).

È possibile contattare il Kifid:

• Telefono: +3170 333 89 99 (dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 17:00)
• Posta: Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, Paesi Bassi
• E-mail: ondernemers@kifid.nl
• Tramite il modulo reclami 

8. Glossario