Le relevé de compte

Définition du relevé de compte

Le relevé de compte bancaire est un document financier généralement émis par la banque qui récapitule toute l’activité financière d’un compte sur une période donnée. Le relevé de compte est généralement émis pour une durée d’un mois, mais les institutions bancaires offrent la possibilité de le personnaliser pour qu’il reflète une durée différente. Par exemple, une semaine, un relevé annuel, ou des dates spécifiques. 

Quels éléments figurent sur le relevé de compte ? 

Le relevé de compte bancaire recense un certain nombre d’éléments utiles qui permettent d’obtenir des informations sur la situation de votre compte bancaire à un instant T. Vous trouverez notamment les éléments suivants : 

Les informations du compte

Ces informations générales permettent d’identifier le titulaire du compte et le compte en question : 

• Votre nom et prénom 
• Le numéro de compte
• Le type de compte (s’il s’agit d’un compte courant, d’un compte épargne, d’un compte de crédit, etc.)

La période prise en compte pour le relevé de compte 

Il peut s'agir des opérations enregistrées au cours du mois, de la semaine ou de la période spécifique, par exemple. 

Le solde du compte à l’ouverture et à la clôture du relevé

Il s’agit du montant présent, c’est-à-dire du solde disponible sur le compte en début de période de l’extrait de compte et en fin de période de l’extrait de compte. Notez que si vous avez une autorisation de découvert, le solde de votre compte peut être négatif. 

Les transactions effectuées sur la période donnée

Les transactions sont divisées en deux colonnes : débit pour les transactions sortantes, et crédit pour les transactions entrantes. 

• Les colonnes crédit : les dépôts d’argent, les intérêts ou toute autre somme reçue sur le compte
• La colonne débit : toutes les dépenses effectuées pendant la période, y compris les frais bancaires ou les frais de service et de tenue de compte que peut facturer la banque

Le relevé de compte présente les dates d’opération pour chacune des opérations bancaires effectuées, avec généralement un libellé qui permet d’identifier le destinataire des fonds ou la personne qui envoie les fonds. La date de valeur indique la date à laquelle la transaction est effectuée.

Les coordonnées de la banque 

Elles comprennent l’adresse physique, le site web et le numéro de téléphone de l'institution bancaire à laquelle votre compte est rattaché.

Exemple de relevé de compte 

Pour l'illustrer, voici un exemple de relevé de compte de base :

Comment obtenir un relevé de compte ? 

Pour récupérer votre relevé de compte, vous avez plusieurs options : 

• Par courrier postal : cette option est de moins en moins populaire et peut parfois générer des frais supplémentaires. 
• En le téléchargeant depuis le site de votre banque : via votre espace personnel
• Depuis votre application de téléphone mobile : en quelques clics

Pour télécharger un relevé de compte en ligne, vous devez vous rendre sur votre espace personnel une fois connecté à votre banque, puis sélectionner le compte et la période de relevé choisie. Certaines banques envoient également un relevé de compte, sur une fréquence généralement mensuelle, à télécharger directement dans votre espace client. 

Comment utiliser un relevé de compte pour gérer son budget

Le relevé de compte permet d’obtenir une vision claire et détaillée de toutes les opérations enregistrées sur votre compte. C’est un outil qui peut vous aider à suivre vos dépenses et à mieux gérer votre budget. 

Le relevé de compte peut également servir de comparatif d’une période sur l’autre pour déterminer des tendances financières ou analyser la situation de vos finances. C’est aussi un outil pratique lors de la déclaration d’impôt sur le revenu qui peut permettre de retrouver ses transactions facilement en navigant simplement sur une période donnée. 

De nombreuses institutions bancaires proposent également des outils de gestion financière qui utilisent les données de votre relevé de compte pour catégoriser les dépenses et vous permettre d’optimiser la gestion de votre budget. Des applications mobiles existent aussi pour préparer un budget et suivre ses dépenses.

Erreurs et problèmes courants dans les relevés de compte 

Consulter son compte bancaire régulièrement est une bonne pratique qui peut vous permettre de déceler des problèmes ou des transactions erronées : 

• Des frais inattendus ou erronés
• Des transactions débitées en double
• Des transactions débitées vers des libellés de comptes que vous ne parvenez pas à identifier
• Des transactions non autorisées
• Des retards de dépôt ou de retrait
• Des incohérences par rapport aux soldes précédents, etc. 

Ces erreurs peuvent être dues à la saisie manuelle de certaines informations bancaires, à des erreurs de système qui seront corrigées automatiquement, ou, dans les cas les plus graves, à une usurpation de vos coordonnées bancaires. Si vous constatez des informations erronées ou inattendues sur votre relevé de compte, contactez votre banque dans les plus brefs délais pour obtenir des clarifications. 

Assurer la sécurité et la confidentialité de vos relevés de compte

Le relevé de compte contient des informations personnelles sensibles et confidentielles. À ce titre, il est important d’adopter des bonnes pratiques de sécurité lorsque vous consultez ces informations, par exemple : 

• Ne communiquez jamais vos coordonnées bancaires avec des tiers ;
• Veillez à toujours vous déconnecter lorsque vous accédez à vos comptes en ligne ;
• Si vous recevez des relevés papier, pensez à les archiver dans un lieu sûr, ou à les détruire ;
• Méfiez-vous du phishing par email et ne cliquez pas sur les liens envoyés par des tiers que vous ne connaissez pas ;
• Surveillez régulièrement vos relevés pour vérifier qu’il n’y a aucune transaction inhabituelle ;
• Pensez à utiliser une carte virtuelle pour vos transactions en ligne.

En adoptant ces bonnes pratiques, vous assurez la sécurité de vos coordonnées bancaires et de vos informations personnelles. 

En résumé

Le relevé de compte est un outil de gestion financière important qui permet de suivre les mouvements d’argent sur son compte bancaire. Grâce aux sites Web ou à l’application mise à disposition par la banque, vous pouvez désormais l’obtenir facilement et rapidement et personnaliser la période du relevé. Le relevé de compte peut servir à mieux planifier vos dépenses et à assurer votre sécurité bancaire. Il contient des informations sensibles. Pensez-donc à adopter des bonnes pratiques en matière de sécurité lorsque vous consultez vos relevés bancaires. 

Ressources supplémentaires

Pour en savoir plus sur le relevé bancaire, consultez les ressources suivantes :

• Banque de France
• Institut national de la consommation 
• Contester une opération figurant sur son relevé de compte (Modèle de lettre) 

FAQ

À quelle fréquence vais-je recevoir un relevé de compte ?

La fréquence de réception d’un relevé de compte est généralement mensuelle, mais elle peut être définie par vous sur votre espace client. Vous pouvez ainsi recevoir un relevé hebdomadaire, bi-mensuel ou sur la plage de dates de votre choix.

Comment puis-je vérifier l'exactitude de mon relevé de compte ?

Pour vérifier que les informations de votre relevé de compte sont correctes, consultez les colonnes de débit et de crédit et identifiez toutes les lignes de paiement. Si certaines lignes de paiement ne vous disent rien, vérifiez vos tickets de caisse ou contactez votre banque.

Que faire si je repère une erreur dans mon relevé de compte ?

Si vous repérez une erreur sur votre relevé de compte, le mieux à faire est de contacter immédiatement votre banque qui pourra vous en dire plus sur la transaction erronée. S’il s’agit effectivement d’une transaction frauduleuse ou non autorisée, la banque pourra bloquer votre carte bancaire, ou remédier à la situation en cas d’erreur.

Comment puis-je protéger la confidentialité de mon relevé de compte ?

Le relevé de compte contient des informations sensibles. Veillez à consulter vos relevés de compte en ligne avec des connexions sécurisées, de préférence sur vos propres appareils. Si vous recevez des relevés de compte papier, ne les jetez pas à la poubelle avant de les détruire pour que vos informations personnelles n’apparaissent plus.

Où puis-je obtenir de l'aide supplémentaire pour comprendre mon relevé de compte ?

En cas de doute ou de question sur votre relevé bancaire, contactez votre institution bancaire qui pourra vous en dire plus sur les différents éléments qui composent votre relevé. Soyez proactif dans la gestion de vos relevés de compte pour identifier des erreurs ou des problèmes le plus tôt possible.