Codice BIC o SWIFT: sono termini spesso utilizzati per trasferire somme di denaro tra Paesi. In questo articolo andremo ad analizzare nel dettaglio di cosa si tratta, a cosa servono e le differenze tra i due codici. Inoltre vi spiegheremo come trovare il numero BIC SWIFT, i suoi costi, nonché i vantaggi e gli svantaggi del suo utilizzo.

Contenuti

Che cos’è il codice BIC SWIFT?

Il codice SWIFT BIC è un codice alfanumerico che identifica ogni istituto bancario a livello mondiale. BIC sta per Bank Identifier Code ed è quindi un codice di sicurezza assegnato dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, il cui acronimo è SWIFT.

Il codice è composto da 8 o 11 caratteri e serve per poter identificare con sicurezza la banca del beneficiario di un bonifico SEPA o internazionale, oppure per identificare una banca specifica per rapporti internazionali.

BIC o SWIFT:  quali sono le differenze?

Spesso nel mondo finanziario si usano i termini BIC e SWIFT. Ufficialmente, il nome corretto è BIC, che sta per Bank Identifier Code. Il termine SWIFT, che significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, è in realtà il nome dell'organizzazione che ha sviluppato questo codice. Nonostante ciò, entrambi i termini vengono utilizzati come interscambiabili nella pratica bancaria.

Il numero SWIFT viene utilizzato per le telecomunicazioni finanziarie.

Il codice BIC identifica invece una specifica banca e serve esclusivamente per le comunicazioni telematiche tra gli istituti di credito.

Spesso i due termini vengono usati come sinonimi, ma questo non è sempre corretto, in quanto esistono anche codici BIC che non sono SWIFT.

Codici BIC non SWIFT: cosa sono e come funzionano

I Non-SWIFT BIC sono codici che non sono collegati alla rete SWIFT e vengono usati per transazioni manuali tra un istituto bancario e l’altro. Non tutti i sistemi bancari però accettano i Non-SWIFT BIC per i pagamenti internazionali.

Riconoscere un codice BIC non-SWIFT è molto semplice: basta controllare l’ottava cifra del codice. Se questa è 1, il codice non è collegato alla rete SWIFT. In questo caso è necessario contattare la banca prima di eseguire qualunque trasferimento di denaro, per farsi fornire un codice collegato alla rete SWIFT.

A cosa serve il codice BIC SWIFT?

Il codice SWIFT o BIC è necessario per eseguire bonifici internazionali e in caso di transazioni transfrontaliere. 

Non tutti i bonifici internazionali necessitano di questo tipo di codice. I bonifici SEPA, che vengono effettuati tra banche appartenenti all’area SEPA, utilizzano semplicemente l’IBAN per trasferire il denaro. Ma nel caso dei bonifici internazionali al di fuori dell’area SEPA, per cui l’IBAN non è utilizzabile, si ricorre al codice SWIFT così da identificare con correttezza la banca di destinazione.

Come è stato creato il codice BIC SWIFT?

Il sistema SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, è nato nel 1977 come evoluzione del Telex. Questo circuito si propone di agevolare i trasferimenti di denaro tra banche di Paesi diversi. Prima di quel momento, queste operazioni venivano eseguite solo se accompagnate da dettagliate descrizioni scritte delle operazioni che dovevano essere effettuate.

Il sistema SWIFT ha sede a Bruxelles e viene adottato oggi da più di 10mila istituti finanziari in oltre 200 Paesi. Oltre alle banche, anche altri enti finanziari fanno parte di questo circuito. Tra essi troviamo enti di gestione d’investimento, broker e istituti di trading.

Le novità del circuito SWIFT sono legate all’utilizzo dei codici, come il codice BIC, Bank Identifier Code, che identifica appunto il Paese di origine della banca, la città della sede e la filiale di riferimento. Grazie ad esso è possibile trasferire denaro telematicamente senza difficoltà.

Come trovare il codice BIC SWIFT?

Non sempre il codice SWIFT o BIC è conosciuto da ogni titolare di conto corrente, perciò andiamo a indicarvi diverse modalità con cui si possa recuperare.

Trovare il proprio codice SWIFT

Il codice BIC/SWIFT non compare direttamente nell’elenco delle coordinate bancarie e non sempre è reperibile immediatamente. Per trovarlo esistono però diverse modalità:

  1. Controllare sull’estratto conto bancario.
  2. Utilizzare l’home banking o l’app dedicata della propria banca.
  3. Controllare sul sito ufficiale della banca.
  4. In alcuni casi, lo si può trovare sulla propria carta di debito.
  5. Si possono infine utilizzare alcuni software online, che permettono di reperire un codice SWIFT.
  6. Contattando il proprio istituto tramite numero verde.
  7. Utilizzando direttamente il sito ufficiale SWIFT.

Ricordiamo che non è possibile risalire ai codici SWIFT e BIC dall’IBAN.

Trovare codice SWIFT/BIC altrui

Per trovare il codice SWIFT/BIC del beneficiario di un trasferimento di denaro che vogliamo effettuare, possiamo agire in modalità simili. Puoi quindi:

  1. Consultare il sito web o il portale online della banca del beneficiario.
  2. Contattare il servizio clienti della banca tramite numero verde.
  3. Verificare l’informazione direttamente con il beneficiario.

Come funziona un bonifico con codice BIC/SWIFT?

Per effettuare un bonifico internazionale verso una banca che non appartiene al circuito SEPA, è necessario inserire i codici BIC e SWIFT del beneficiario nell’apposita sezione del proprio home banking. Oltre a questa informazione è necessario essere in possesso di nome e cognome del beneficiario e del suo IBAN.

Come effettuare un bonifico internazionale

I passaggi per effettuare un bonifico internazionale sono semplici:

  1. Entra nel tuo home banking e vai nella sezione pagamenti.
  2. Qui scegli l’opzione del bonifico internazionale.
  3. Inserisci codice SWIFT, IBAN e dati del beneficiario e compila tutti i restanti campi.
  4. Invia e autorizza il pagamento tramite app.

Tempistiche necessarie

Il bonifico internazionale impiega più tempo di quello ordinario per essere eseguito, per via dei tempi di elaborazione necessari. Può impiegare fino a 5 giorni per arrivare a destinazione.

Differenza tra IBAN, SWIFT e BIC

Il codice BIC SWIFT bancario si differenzia dal più comune e conosciuto codice IBAN, con cui spesso viene confuso.

Il codice IBAN (international bank account number) è un codice alfanumerico di 27 caratteri che identifica il singolo conto corrente di una banca. Viene utilizzato in Italia e a livello Europeo, ma sta iniziando a diffondersi anche negli altri Paesi, per quanto a livello globale non sia ancora totalmente riconosciuto.

I codici SWIFT/BIC invece servono come identificazione della banca verso cui si vogliono effettuare pagamenti o con cui si desidera effettuare operazioni telematiche.

Quando si effettuano bonifici nazionali o tramite circuito SEPA, il codice IBAN è sufficiente. Ma per effettuare un bonifico internazionale al di fuori del circuito SEPA, bisogna utilizzare entrambi i codici.

Per scoprire il tuo codice IBAN puoi controllare sul tuo estratto conto, sull’app o l’home banking della tua banca. Una volta ottenuto il codice, è sufficiente inserirlo nell’apposita sezione per effettuare qualunque tipo di pagamento.

Cosa succede se il codice BIC SWIFT è errato?

Commettere un errore nella compilazione del codice BIC e SWIFT quando si effettua un bonifico internazionale può causare alcuni problemi. Per questo è molto importante assicurarsi di aver digitato un codice corretto. Grazie ad alcuni software online è possibile verificare la correttezza di un codice, semplicemente inserendolo nell’applicazione.

Conseguenze di un errore nel codice SWIFT

Un codice SWIFT e BIC errato può causare ritardi nei pagamenti. La banca potrebbe prelevare i fondi, ma non sarà in grado di trasferirli al beneficiario. Il pagamento verrà quindi stornato e bisognerà ricominciare da capo. Il rischio maggiore è che il codice sia effettivamente abbinato a un beneficiario, il quale riceverà i soldi al posto di quello da noi deciso.

Tipologie di errori e come evitarli

Errori possibili che avvengono spesso sono:

  • Errori di digitazione.
  • Codice filiale errato.
  • Inserimento codice IBAN anziché BIC e SWIFT.
  • Altri dettagli destinatario errati.
  • Utilizzo formato codice errato.

Se ci si accorge di aver effettuato un errore nella digitazione del codice SWIFT, la cosa migliore è contattare direttamente la banca e annullare il pagamento.

È perciò sempre necessario prestare molta attenzione quando si compilano i dati di un pagamento e si inserisce il codice SWIFT, ed è consigliato verificarlo sempre almeno due volte per essere sicuri.

Quanto costa un bonifico con codice SWIFT?

I costi relativi a un bonifico internazionale dipendono dall’istituto bancario che se ne occupa e sono il risultato della somma di diverse voci, tra cui:

  • Quota fissa di 10-20 euro.
  • Commissione variabile legata all’importo.
  • Maggiorazione per il tasso di cambio.

La differenza di costi rispetto ai bonifici SEPA è importante, in quanto questi ultimi hanno un costo molto ridotto, pari a quello dei bonifici ordinari su territorio nazionale.

Di conseguenza, si consiglia di utilizzare sempre un bonifico SEPA, quando è possibile, scegliendo il bonifico internazionale nei casi rimanenti. 

Codice BIC SWIFT: vantaggi e svantaggi

Il codice BIC o SWIFT presenta grossi vantaggi che si possono riassumere in due punti principali:

  • Efficienza, in quanto rende la gestione di un pagamento internazionale più rapida e sicura.
  • Standardizzazione a livello internazionale, così che effettuare un bonifico di questo tipo richieda le stesse procedure da qualunque banca nel mondo.

Allo stesso tempo, questo codice presenta però anche degli svantaggi, legati più che altro ai costi operativi a esso legati, che in alcuni casi possono risultare molto elevati.

Come trasferire denaro a prezzi inferiori

Per ovviare al problema dei costi, si possono scegliere opzioni differenti per i pagamenti internazionali, come:

  • Pagamenti in criptovaluta rappresentano un'alternativa sempre più diffusa, poiché consentono trasferimenti rapidi e con commissioni ridotte.
  • Portafogli elettronici sono un’altra ottima alternativa, che permette di trasferire denaro in maniera totalmente gratuita.
  • Bonifici ordinari e bonifici SEPA, le alternative più semplici a livello regionale ed europeo, che hanno costi decisamente limitati.

Domande frequenti

Quali informazioni aggiuntive servono oltre al codice SWIFT per un bonifico internazionale?

Quando si effettua un bonifico internazionale è necessario conoscere e inserire il nome e il cognome del beneficiario e il suo codice IBAN, accanto al codice BIC della banca. Senza questi dati non sarà possibile effettuare il pagamento.

È necessario fornire sia l'IBAN che il codice SWIFT per i pagamenti esteri?

Questo dipende dal tipo di pagamento estero che si effettua. Per i bonifici SEPA, il codice IBAN è più che sufficiente, mentre per i bonifici internazionali fuori dall’area SEPA sono necessari entrambi i codici.

È sicuro condividere il proprio codice BIC?

Anche se il codice BIC è intrinsecamente sicuro, spesso viene utilizzato insieme ad altre informazioni sensibili, il che può compromettere la sicurezza della sua condivisione. Pertanto, è consigliabile essere cauti.

Codice Swift erouting number sono la stessa cosa?

No, non si tratta della stessa cosa. I routing number sono utilizzati negli Stati Uniti e servono a identificare le filiali della banche, ma solo per trasferimenti nazionali. I codici SWIFT invece identificano le filiali delle banche per trasferimenti internazionali.

Cosa succede se invii un bonifico a un codice SWIFT che non esiste?

In caso di errore di questo tipo, la banca non sarà in grado di portare a termine il pagamento e, di conseguenza, questo verrà annullato.

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