Paiement contactless : comment fonctionne le paiement sans contact

Voici ce qu'est le paiement contactless, ce qu'est le paiement mobile local et comment fonctionne le paiement sans contact avec Google Pay et Apple Pay

Le paiement sans contact, ou paiement contactless, désigne un paiement qui peut être réalisé à travers un système qui ne nécessite pas de contact direct entre les instruments de paiement (comme la carte de crédit ou autres dispositifs) et les terminaux autorisés à recevoir un paiement (ou terminal TPE).

C’est pourquoi ce mode de paiement porte le nom exact de « sans contact » ; il suffit d’approcher physiquement la carte ou le téléphone du TPE et le paiement est effectué.

Voici comment utiliser le paiement sans contact

Pour utiliser le paiement sans contact, suivez ces étapes :

Assurez-vous que votre carte ou dispositif est équipé de la technologie NFC (repérez le symbole ressemblant à des ondes radio).
Lors du règlement, approchez votre carte ou dispositif à moins de 4 cm du terminal de paiement équipé de cette technologie.
Attendez la confirmation (sonore, visuelle ou les deux) indiquant que le paiement a été effectué.
Pour les montants supérieurs à un certain seuil (défini par le pays ou la banque), une authentification (comme un code PIN) pourrait être requise.

N'oubliez pas d'activer la fonctionnalité si elle est désactivée par défaut sur votre dispositif mobile.

Les statistiques indiquent que le paiement sans contact est en hausse

De nombreux rapports, parmi lesquels le plus récent « Contactless Payments: Market status, Vendor Analysis, Market Forecasts 2020–2024 » de Juniper Research, mettent en évidence la manière dont les paiements à travers les dispositifs mobiles sont en train de devenir de plus en plus fréquents dans le monde entier. On prévoit que d’ici la fin de cette année, la valeur des transactions effectuées au moyen de paiements sans contact atteindra, au niveau mondial, 1.8 milliard de dollars pour arriver à 5.5 milliards d’Euros d’ici à 2024, si la tendance actuelle continue son chemin.

Dans cet article, nous expliquerons en particulier ce qu’est le paiement mobile de proximité et comment fonctionnent Google Pay et Apple Pay, les deux systèmes de paiement accessibles depuis mobile :

Le paiement mobile de proximité pour payer sans contact

Dans le paysage actuel des paiements électroniques, le paiement sans contact englobe diverses méthodes, dont le paiement mobile de proximité est une sous-catégorie spécifique. Cette méthode utilise des dispositifs mobiles pour payer sans contact direct avec un terminal ou un vendeur.

Paiement mobile de proximité : une définition

Les termes « paiement mobile de proximité » désignent les paiements électroniques de proximité, c’est-à-dire ces paiements qui requièrent une proximité physique entre l’acquéreur et le vendeur du produit ou service faisant l’objet de la transaction. Cette dernière bénéficie des avantages du système sans contact et sans carte, à travers l’utilisation d’un dispositif mobile fonctionnant par transmission sans fil (dite « wireless ») à rayonnement court.

Technologies utilisées

Les technologies sur lesquelles se base ce type d’opération sont celles appelées NFC (Near Field Communication) : il s’agit ici des services comme Apple Pay et Google Pay. Il suffit simplement d’approcher le mobile au terminal de paiement sans rien toucher pour conclure la transaction.

Autres formes de paiement de proximité

En outre, les paiements activés par des codes bidimensionnels comme les QR codes et Data Matrix sont considérés comme des paiements de proximité. De la même manière que les services de paiement mobile qui utilisent la géolocalisation et le numéro de téléphone.

Adaptation aux distributeurs automatiques

Le paiement mobile de proximité fonctionne désormais également avec les distributeurs automatiques, il permet aussi de retirer des espèces aux bornes DAB sans carte, grâce au smartphone. Il s’agit d’une vraie facilité offerte par de plus en plus de banques. Grâce à ce système, il est possible d’initier l’opération à partir de l’application mobile de la banque et conclure l’opération depuis l’écran du distributeur automatique.

Paiement sans contact avec Google Pay

Google Pay est un portefeuille numérique développé par Google qui permet de stocker des cartes de crédit et de retrait. En utilisant la technologie NFC, vous n'avez plus besoin de votre carte physique pour payer dans les commerces compatibles. Il facilite également les achats sur Play Store et certains sites e-commerce. En plus des paiements, Google Pay offre des fonctionnalités pour stocker ses cartes d'embarquement, des tickets d'événements et les cartes de fidélité. Pour l'utiliser, il suffit de lier une carte (Maestro, MasterCard, Visa) d'une banque partenaire à l'application. On peut aussi activer le service via une application bancaire mobile.

Paiement sans contact avec Apple Pay

Apple Pay est un service qui permet de payer dans des commerces physiques et en ligne, sur les applications compatibles et sur les sites internet via Safari en utilisant un Iphone, un Ipad, une Apple Watch ou un Mac. Le tout de manière rapide, simple et sûre à travers la technologie NFC, en associant la carte de crédit, de débit ou la carte de fidélité du point de vente en question au compte Apple. Pour en savoir plus sur la manière de payer avec Apple Pay, cliquez ici.

Comment fonctionne le paiement contactless d'Apple Pay

Au moment de régler un achat auprès d’un commerce ou au supermarché, il suffira d’utiliser son iPhone, le positionner près du terminal de paiement et le paiement sera effectué.

Sécurité des informations de paiement Apple Pay

Lors de l’étape de la souscription au service Apple Pay, l’utilisateur doit insérer les données de sa carte de paiement : les données ne seront mémorisées ni sur le dispositif ni sur d’autres serveurs Apple, car un code cryptographié sera attribué à l’utilisateur (le fameux « Device Account Number »), sauvegardé dans les données « Secure Element » du dispositif de paiement.

Autorisation de transaction et tokenisation

L’autorisation de chaque transaction se déroule à travers un code dynamique qui s’applique uniquement à un seul achat, grâce à la mise en place du service Mastercard Digital Enablement Service (MDES), ou le service d’autorisation de paiement en ligne de MasterCard. Il s’agit d’un système de « tokenisation » conforme aux critères spécifiques du système Europay Mastercard Visa (EMV).

Sécurité biométrique avec Touch ID

La fonctionnalité « Touch ID » complète les barrières de sécurité, introduisant un élément d’identification biométrique de l’utilisateur, avant l’autorisation de la transaction.

Les cartes bancaires Finom pour le paiement sans contact

Finom propose des cartes de débit de paiement pour les professionnels et les propriétaires de petites et moyennes entreprises avec une commission de 0 % et jusqu'à 3 % de cashback. Lorsque vous ouvrez un compte professionnel Finom, vous obtenez vos cartes bancaires virtuelles et votre carte bancaire physique pour effectuer tous vos achats directement ou via des applications de paiement. Si vous avez déjà une carte de paiement Finom, vous pouvez facilement l'ajouter à Apple Pay et à Google Pay.

FAQ

Quels outils utilisent le NFC pour les paiements sans contact ?

Le NFC est utilisé pour les paiements sans contact dans les cartes bancaires, smartphones, montres et bracelets connectés, ainsi que les terminaux de paiement.

Le NFC est-il disponible sur tous les smartphones ?

Non, le NFC n'est pas disponible sur tous les téléphones portables. Pour les téléphones Android, il n'est pas supporté par tous les modèles, mais les téléphones haut de gamme et ceux du milieu de gamme à partir de 200 euros le supportent presque tous. Quant aux iPhones, la fonctionnalité NFC est disponible à partir de l'iPhone 7 et pour les modèles plus récents.

Quel côté de la carte utiliser pour le paiement sans contact ?

Lors d'un paiement sans contact, il faut utiliser le côté de la carte où se trouve le symbole de paiement sans contact, qui ressemble à des ondes radio ou un signal WiFi. Assurez-vous que cette icône est visible et approchez-la du terminal pour effectuer un paiement contactless.

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