Dans ce guide complet, vous trouverez les meilleurs comptes professionnels en ligne du marché pour les micro-entrepreneurs, les auto-entrepreneurs et les autres entreprises. Nous avons sélectionné 9 services de comptes professionnels gratuits et vous proposons de découvrir leurs offres et leurs tarifs afin de faire le choix le plus adapté aux besoins de votre entreprise.
Comparatif des 9 meilleurs services de comptes professionnels
Découvrez sans plus attendre les comptes professionnels gratuits les plus attractifs en 2024.
Finom
Finom est une fintech spécialisée dans les comptes professionnels en ligne pour les auto-entrepreneurs et les PME. Il ne s'agit pas d'une banque, mais son but est de les surpasser en termes de gestion financière et d'aide à la comptabilité.
La plateforme Finom vous permet d’accéder à des services proposés par les banques traditionnelles comme des services de cartes bancaires, de retrait ou de paiements internationaux. Mais elle permet surtout d’accéder à des comptes professionnels ludiques, rapides et en offrant des tarifs attractifs à partir de 0 €, qui vous permettront de bénéficier de services complémentaires qui faciliteront vos tâches quotidiennes en tant qu’entrepreneur.
Voici un aperçu des services auxquels vous pouvez accéder avec le compte pro en ligne Finom :
- Création d’entreprise : grâce à notre partenariat avec Legalfree, nous vous accompagnons dès vos débuts grâce à notre service d’aide à la création d’entreprise. Nous vous permettons de faciliter vos démarches et d’obtenir un IBAN en moins de 72 h. Vous pouvez également effectuer facilement le dépôt du capital social de votre entreprise et obtenir un certificat.
- Service de facturation : pour créer, envoyer et gérer vos factures facilement et optimiser les processus pour gagner du temps. Vous pouvez créer et envoyer des factures intelligentes en 60 secondes et être payé 20 % plus vite.
- Gestion des dépenses : contrôlez efficacement vos dépenses, vos revenus, classez les selon vos habitudes, fixez des limites et simplifiez votre comptabilité. Vous pouvez ajouter facilement vos coéquipiers et personnaliser leur portefeuille avec des limites de dépenses.
- Connection des comptes bancaires : Finom vous permet d’associer facilement vos différents comptes bancaires afin de suivre plus facilement vos finances, aussi bien professionnelles que personnelles.
- Cartes bancaires : avec votre compte pro Finom, vous pouvez bénéficier d’une carte bancaire physique, virtuelle, ou encore d'Apple Pay. Vous pouvez même obtenir plusieurs cartes gratuitement selon votre type d’abonnement.
- Cashback : bénéficiez d’un cashback jusqu’à 3 % pour vous récompenser des transactions effectuées avec Finom.
Assistance : Finom dispose également d’un service d'assistance à la clientèle par téléphone, vidéo ou chat, qui vous répondra rapidement et vous aidera à chaque étape du processus.
Dans le tableau ci-dessous, nous avons réuni toutes les informations essentielles sur les différents abonnements de comptes professionnels Finom :
| Finom | |
| Prix global (par mois en cas de paiement annuel) |
pour les freelances/auto-entrepreneurs (facturation et comptabilité incluses)
|
| IBAN Français | Oui |
| Cashback | Oui jusqu'à 3 % |
| Cartes virtuelles gratuites | Oui
Le remplacement de carte (en cas de blocage, par exemple) est gratuit et illimité, même au-delà de la quantité spécifiée. |
| Cartes physiques gratuites | Oui
Le remplacement de carte (en cas de perte, par exemple) est gratuit, même au-delà de la quantité spécifiée. |
| Frais de carte mensuels | SEULES LES CARTES INACTIVES sont sujettes à ces frais :
|
| Retrait d’espèces | Retrait d’espèces GRATUIT jusqu’à 2 000 € par mois pour n'importe quel abonnement |
| Type de carte | Mastercard |
| Apple Pay / Google Pay | Oui |
| Virements de l’étranger | Gratuit (seulement en EUR) |
| SEPA & virements instantanés Gratuits (par mois) |
*une commission de 0,2 € s'applique aux virements supplémentaires |
| Service client | 24/7, délai de réponse de moins d’une minute |
| Statuts juridiques français compatibles | Auto-entrepreneurs, EI, EIRL, professions libérales, micro-enterprises, SAS, SASU, SARL, EURL, SA, SCOP, SNC, SCS, SCA, SEL (inclut SELARL, SELAS, SELAFA, SELCA) |
Chez Finom, nous vous permettons d’ouvrir votre compte professionnel depuis le confort de votre canapé en 2 jours seulement. Notre solution complète permet aux freelances, aux start-ups et aux autres entreprises d’obtenir IBAN, cartes de paiement et outil de facturation dès 0 €. Nous sommes un Fintech 100 % digitale, ce qui vous garantit de ne pas avoir à régler de frais d’agence.
En plus, vous recevez 30 jours d’essai gratuit avec n’importe quel abonnement, alors pourquoi ne pas essayer ? Plus de 50 000 entrepreneurs en Europe ont déjà franchi le pas. Vous ne serez pas déçu.
Nicolas Girard : Parfait
“Parfait, Javi est réactif, pertinent, efficace et de surcroît sympa.
Les banques ne nous ont pas vraiment habitué à une telle qualité de service...c'est une industrie qui change.”
Daniel : Un professionnalisme exemplaire
“Je tiens à saluer le professionnalisme de Maria, ma conseillère, qui confine au dévouement pour obtenir la satisfaction du client et répondre à ses attentes.
Après un mois et demi sur un problème de couplage compte Finom/application, elle n'a jamais lâché l'affaire et s'est toujours montrée patiente et compréhensive.
Le problème s'avérait être un dysfonctionnement de mon téléphone après une mise à jour système Android 11 vers Android 12. Problème qui ne peut être résolu que par l'utilisation d'un nouveau téléphone à l'avenir.
Encore un grand merci à ma conseillère Maria pour sa diligence à toute épreuve.”
N26
N26 est une néo banque présente dans 24 pays dont la France. En plus de ces comptes particuliers, N26 propose 4 forfaits de comptes professionnels disponibles dont une option gratuite avec le compte N26 Business Standard.
Voici à quoi il donne accès :
- Une carte bancaire virtuelle afin de réaliser des paiements en ligne ou en magasin ;
- Gestion des comptes simplifiée depuis la plateforme ou l’application mobile ;
- 0,1 % de cashback disponible sur les paiements par carte bancaire ;
- 3 retraits gratuits par mois.
Contrairement au compte pro Finom, le compte N26 Business a été conçu uniquement pour les travailleurs indépendants. Il est réputé auprès des freelances qui voyagent mais son absence de carte bancaire Mastercard et de dépôt de chèque représentent des inconvénients majeurs. Il est toutefois possible de commander une carte bancaire physique en réglant des frais de 10 euros.
Qonto
Qonto propose trois formules de comptes professionnels pour les auto-entrepreneurs et les entreprises.
Voici comment résumer son offre :
- Trois formules disponibles : Basic, Smart et Premium à 9, 19 et 39 € par mois HT ;
- Une carte One Mastercard comprise pour chaque formule + des cartes virtuelles illimitées pour les comptes Smart et Premium ;
- 2 % de cashback offert le premier mois pour chaque type de forfait ;
- Jusqu’à 20 000 € de paiement et 1 000 € de retrait gratuits par mois ;
- 30, 60 ou 100 virements ou prélèvements SEPA par mois selon le forfait ;
- Support 24/7 avec l’option prioritaire pour le forfait Premium ;
- Services de facturation et de comptabilité pour les comptes Smart et Premium.
Les utilisateurs apprécient l’offre 100 % en ligne de Qonto disponible sans restriction de statut, mais ils déplorent l’absence d’une option de compte pro gratuit et de retraits sans frais.
Shine
Shine est une néo banque qui est rattachée à la Société Générale. Elle propose trois offres de comptes pour les professionnels et les indépendants.
Voici ce qu’ils proposent :
- 3 types de comptes (Basic, Premium et Business) à 7,90 €, 14,90 € et 26,90 € par mois ;
- Inclut une carte de débit Mastercard Basic pour le compte Basic, et une ou plusieurs cartes Mastercard Business World Debit pour les autres + 2 cartes virtuelles ;
- Nombre de virements ou de prélèvements gratuits par mois : de 20 à 100 selon la formule (0,40 €/mouvement au delà) ;
- Jusqu’à 40 000 € de paiement dont 1 500 € de retrait par mois avec la formule Basic.
- Jusqu’à 4 encaissements de chèque pour le compte Business ;
- Assurance incluse (accident, protection téléphone, assistance juridique…) et service client prioritaire pour les comptes Premium et Business.
Les professionnels apprécient la variété de l’offre de compte pro et l’accompagnement comptable pour les bilans et les déclarations d’impôts. Toutefois, ils ont moins aimé le nombre de prélèvements ou de virements SEPA gratuits limité à 20 par mois avec la formule Basic.
Revolut
Lancé en 2014, Revolut propose des services bancaires aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. L’offre de comptes pro Revolut Business s’adresse aux freelances, mais aussi aux sociétés commerciales de type SASU, SAS, SARL ou EURL.
Revolut dispose d’un compte professionnel en ligne gratuit qui permet de bénéficier des avantages suivants :
- Une carte bancaire à débit immédiat (Mastercard ou Visa) ;
- Des cartes bancaires virtuelles afin de régler vos paiements en ligne ;
- Un moyen d’encaissement pour les paiements en ligne.
Mais le compte Revolut Business gratuit présente également des inconvénients, notamment en termes de frais cachés. Par exemple, le nombre de virements gratuits est limité à 5 par mois. Au-delà, il vous faudra régler 0,20 € par virement. Il est également impossible d’effectuer le dépôt de capital à la création d’une entreprise.
HelloBankPro
Grâce au réseau BNP Paribas, HelloBankPro facilite l’accès aux professionnels à certains services comme l’encaissement d’espèces et de chèques. Son compte en ligne professionnel permet également de bénéficier d’outils de facturation, de comptabilité, de gestion de catalogue produits, ou encore de gestion de la relation client.
Voici comment il se présente :
- Compte pro à 10,90 € HT par mois incluant une carte Visa ;
- Virements et des prélèvements illimités ;
- Accès aux virements SEPA instantanés ;
- Encaissement d’espèces et de chèques ;
- Outils de gestion (édition de facture, relation client, etc) ;
- Possibilité de crédit à moyen terme.
Le compte professionnel HelloBankPro a été réellement pensé pour accompagner les auto-entrepreneurs au quotidien. Toutefois, les utilisateurs déplorent qu’il n’y ait pas de carte bancaire gratuite.
Blank
Blank propose des solutions pour les professionnels qui souhaitent à la fois ouvrir un compte bancaire et bénéficier d’un service d’accompagnement pour faciliter les démarches administratives.
Son offre dédiée aux auto-entrepreneurs et aux entreprises se présente comme suit :
- Plusieurs forfaits disponibles, Carte Blanche à 6 € par mois et Carte Noire à 17 ou 39 € HT par mois ;
- Une carte VISA Business incluse avec chaque forfait ;
- De 30 virements SEPA gratuits pour la version basique à des virements illimités avec l’offre complète (0,50 € par virement en cas de dépassement) ;
- Retrait jusqu’à 3 000 € par mois et paiement jusqu’à 20 000 € avec le forfait basique ;
- Service de facturation, de création de devis, de notes de frais et de déclaration / paiement automatisé de l'URSSAF pour tous les forfaits ;
- Assurance : maladie, accident, voyage d'affaires à l'étranger, utilisation frauduleuse de la carte, maintien de revenus en cas d'hospitalisation, livraison de matériel et panne matériel…
- Encaissements de chèques possibles avec les offres carte Noire.
Les utilisateurs ont aimé les outils de devis et de factures intuitifs. Toutefois, ils ont moins apprécié le montant élevé des retraits qui sont facturés 1 € pour chaque opération de retrait supplémentaire.
Anytime
Anytime propose plusieurs services de comptes professionnels qui s’adaptent à vos besoins et à la taille de votre structure. Il dispose de 5 forfaits différents permettant la gestion des finances professionnelles :
- Forfait dès 14,50 € / mois HT ;
- 20 virements et prélèvements gratuits avec le forfait de base + 1 encaissement de chèque ;
- Jusqu’à 25 000 € de paiement et 3 000 € de retrait avec la carte classique ;
- Possibilité de créer de sous-compte pour faciliter la gestion des finances ;
- Option de provision automatique des impôts et des taxes.
Avec ses 5 types de comptes, Anytime s’adapte à toute taille d’entreprise. Toutefois, elle n’est pas spécialement adaptée aux freelances qui voyagent car les garanties sont limitées et les virements et retraits dans d’autres devises sont onéreux.
Monabanq
Monabanq est une néo-banque affiliée au Crédit Mutuel. Pour les micro-entreprises, elle a créé l’offre PratiqPro, accessible sans engagement et sans conditions de revenus à partir de 9 euros par mois. Monabanq propose trois formules adaptées aux micro-entrepreneurs :
- Choix de carte entre Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum entre 9 et 18 € par mois ;
- Plafond de paiement de 2 500 € par mois pour la formule classique,et jusqu’à 4 000 € pour la formule Platinum ;
- Plafond de retrait de 500 à 750 € sur 7 jours glissants, en fonction de la formule choisie ;
- Découvert autorisé de 800 € avec la version de base ;
- Virements instantanés illimités et gratuits ;
- Paiements gratuits de n’importe où dans le monde.
Le compte professionnel Monabanq dispose de plafond plus limité que de nombreuses autres néo-banques. Toutefois, les utilisateurs apprécient les services pour les micro-entrepreneurs qui voyagent ou travaillent à l’étranger. Ce compte professionnel n’est destiné qu’aux micro-entreprises.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Lors de la création d’une entreprise, il est souvent demandé d’ouvrir un compte bancaire dédié aux activités professionnelles. L’ouverture d’un compte dédié est obligatoire pour la plupart des statuts d’entreprise. Pour la micro-entreprise, l’ouverture d’un compte séparé n’est pas requise à son immatriculation mais doit être effectuée dès lors que son chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € durant deux années de suite, en accord avec la loi PACTE du 22 mai 2019.
L'ouverture d'un compte dédié à votre activité professionnelle permet de :
- Séparer les activités professionnelles des activités réalisées en tant que particulier, afin de faciliter la gestion fiscale et comptable et éviter toute confusion ;
- Nommer des co-titulaires ou des mandataires qui peuvent être distincts de ceux de votre compte personnel.
Il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte pro pour votre activité et il est tout à fait possible de créer un compte courant distinct de votre compte personnel afin de le dédier à votre activité professionnelle. Toutefois, le compte bancaire professionnel vous permet de pouvoir bénéficier des services spécifiquement conçus pour les professionnels.
Qu’est-ce qu’un compte pro en ligne gratuit ?
Grâce à la démocratisation des banques en ligne, des néo-banques et des Fintech, certains services autrefois réservés aux banques traditionnelles sont devenus beaucoup plus abordables, et même parfois gratuits.
Certaines plateformes vous permettent d’ouvrir un compte professionnel gratuitement. Mais attention, la gratuité fait souvent uniquement référence aux frais de gestion de compte et certains frais supplémentaires peuvent s’appliquer, notamment pour les cartes bancaires physiques, les retraits d’espèces, les virements, etc.
Un compte professionnel gratuit peut être très avantageux pour une petite entreprise car il permet d’éviter les frais mensuels ou annuels de gestion de compte. Toutefois, il vous faudra faire attention aux frais cachés car certaines plateformes compensent l’absence de frais de gestion de compte avec des coûts variables élevés. Sur Finom, nos plans tarifaires sont présentés de manière entièrement transparente, ce qui vous permet d’avoir une idée réelle de vos dépenses financières.
Comment ouvrir un compte pro gratuit ?
L’ouverture d’un compte professionnel en ligne gratuit sur Finom peut être effectuée directement sur notre plateforme. Deux options s’offrent à vous : vous pouvez ouvrir un compte Finom pour votre société déjà existante, ou ouvrir un compte pour une société qui n’est pas encore créée avec le dépôt du capital social (hors entreprises individuelles où il n’est pas requis).
Voici les documents dont il faudra vous munir :
- Auto-entrepreneurs : pièce d'identité + justificatif de domicile de moins de 3 mois (votre domiciliation doit être en France) ;
- Sociétés en création (avec dépôt de capital) : pièces d'identité des bénéficiaires effectifs et dirigeants + attestation de domiciliation + projet de statut ;
- Entreprises déjà créées : KBIS de moins de 3 mois / avis Sirene pour les auto-entrepreneurs.
Sur Finom, nous vous permettons d’ouvrir votre compte professionnel rapidement et vous recevrez votre RIB et votre IBAN sous 72 heures. Essayez notre offre de compte professionnel gratuitement pendant 30 jours et rejoignez les 50 000 entrepreneurs qui nous font déjà confiance.
Conclusion
L'ouverture d'un compte professionnel s'avère être une étape cruciale dans la gestion financière et comptable d'une entreprise. Comme le montre notre comparaison de neuf services de comptes professionnels, il existe une variété d'options adaptées à divers besoins d'affaires, allant des micro-entreprises aux auto-entrepreneurs et autres structures entrepreneuriales.
Finom se distingue par sa gamme étendue de services gratuits et payants, offrant à la fois flexibilité et innovation financière aux entrepreneurs. N26, Qonto, Shine, Revolut, HelloBankPro, Blank, Anytime et Monabanq présentent également des options variées, adaptées à différents besoins professionnels, avec des avantages et des inconvénients spécifiques à chaque service.
Il est essentiel pour les entrepreneurs de choisir soigneusement le compte qui répondra non seulement à leurs besoins actuels, mais aussi à leurs besoins futurs. Il est donc important pour les entrepreneurs de considérer attentivement les offres disponibles, en pesant les avantages par rapport aux coûts potentiels, afin de prendre des décisions éclairées qui favorisent la croissance et la stabilité financière de leur entreprise.
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