Definitie van Beleggingen
Beleggingen omvatten het proces van geld investeren met de intentie om over tijd een financieel rendement te behalen. Dit kan bereikt worden door te investeren in diverse entiteiten zoals bedrijven of grondstoffen die naar verwachting in waarde zullen stijgen. Afhankelijk van de gekozen investeringsmethode, varieert het potentieel voor financieel gewin.
Op welke manieren kunt u beleggen?
Er zijn verschillende manieren waarop u uw geld zou kunnen beleggen. We hebben er een aantal voor u op een rijtje gezet.
Traditioneel beleggen: aandelen, obligaties
De meest bekende vorm van beleggen is het aankopen van aandelen en obligaties. U kunt dit zelf op verschillende manieren doen. Wanneer u aandelen koopt, zult u in het bezit zijn van een deel van de onderneming. Het bedrijf kan hierna het geld waarmee u het aandeel gekocht heeft, gebruiken om de onderneming te laten groeien. Wanneer het bedrijf dan winst maakt, kan het zijn dat u een percentage van deze winst krijgt.
Echter is dit niet de enige manier waarop u geld met aandelen kunt verdienen. Wanneer het bedrijf groter wordt, zullen meerdere mensen willen investeren in dit bedrijf. Dit zal de waarde van uw aandeel doen stijgen. U kunt dus ook op een bepaald moment uw aandeel verkopen voor een hoger bedrag dan dat u deze aangekocht heeft. Op de winst die u hiermee creëert, zult u belastingen moeten betalen. Mensen die aandelen hebben, zullen echter geen recht hebben om hun geld terug te krijgen indien het bedrijf failliet gaat.
Dit is niet het geval bij mensen die obligaties hebben. Obligaties zullen bij een faillissement altijd eerst hun geld terugkrijgen.
Een obligatie is een soort lening die u aan een onderneming geeft. Deze hebben altijd een vervaldatum. Wanneer u een obligatie aankoopt als belegging zal er ook altijd een rentepercentage berekend worden, dit is geld dat de organisatie of de overheid aan u moet geven over het geleende geld. Wanneer de obligatieperiode voorbij is, zult u uw geld wat u ingelegd had, weer terug krijgen. Dit is een van de veiligste manieren om te beleggen voor een beginnende belegger.
Alternatief belegging: vastgoed, grondstoffen
Naast het traditioneel beleggen kunt u ook nog alternatief beleggen. Hierbij zult u geen gebruik maken van de aandelenmarkt, maar zult u eerder beleggen in grondstoffen of investeren in vastgoed.
Er zijn enkele voordelen die aan het alternatief beleggen verbonden zijn. Bij deze manier van beleggen zult u net iets meer risico op u nemen, maar hier staat wel tegenover dat u vaak ook meer rendement behaalt.
Beleggen in derivaten: opties, futures
De laatste vormen van beleggen waar we het over zullen hebben, zijn opties en futures. Bij futures zult u een contract hebben waarop u een onderliggende waarde in de toekomst op een vooraf bepaalde datum zult moeten kopen voor een bepaald bedrag. Zowel de koper als de verkoper zullen bij een future een verplichting aangaan.
Zo kunt u bijvoorbeeld ervoor kiezen om een bepaald aandeel binnen 6 maanden voor een bepaalde prijs te kopen. Dit is voordelig wanneer het aandeel stijgt en u deze voor een goedkopere prijs kunt kopen. Echter kan het ook zijn dat de waarde van het aandeel daalt en dat u meer zult moeten betalen dan dat het aandeel op dat moment waard is.
Wanneer u een optie gaat kopen, zult u het recht hebben om bepaalde onderliggende waarden in de toekomst te kunnen kopen voor een vooraf bepaalde prijs. Zo kunt u bepalen dat u gedurende een periode van 6 maanden het recht heeft om aandelen voor een bepaalde prijs aan te kopen. In dit geval zult u niet verplicht zijn om dit ook effectief te doen. Dit is waar het grote verschil ligt tussen futures en opties.
Beleggingsstrategieën
Naast het kiezen tussen verschillende soorten beleggingen, zijn er ook verschillende strategieën die u kunt hanteren.
Lange termijn vs korte termijn
Een van de keuzes die u zult moeten maken, is beleggen op lange of op korte termijn. Bij een belegging op lange termijn zult u uw investering voor een langere tijd moeten investeren. Dit gaat vaak over een periode van minimaal 5 jaar, maar kan ook over een periode van 30 tot 40 jaar gaan.
Zoals de term het al zegt, is het bij een beleggingsstrategie op korte termijn de bedoeling dat uw investering op een kortere termijn rendement zal leveren. Hier heeft men het vaak over een periode van minder dan een jaar, maar het kan ook over enkele maanden of dagen gaan.
Actief vs. passief beleggen
U kunt ervoor kiezen om actief te gaan beleggen of om dit passief te doen. Bij actief beleggen zult u zelf marktanalyse moeten uitvoeren en zult u altijd proberen om de markt te verslaan om zo uw rendement of winst uit de investering te kunnen halen. Dit kan voor een hoger rendement zorgen, maar u loopt ook meer risico op het verliezen van uw geld.
Bij passief beleggen zult u de markt meer volgen. Hierbij zult u vooral proberen om uw risico’s zo laag mogelijk te houden en om zo veel mogelijk diversiteit te hebben in uw aandelen. Het rendement zal minder hoog liggen, maar het risico zal ook een stuk lager zijn dan bij actief beleggen.
Diversificatie
Bij deze beleggingsstrategie zult u in plaats van al uw geld investeren in een markt of een thema, deze investering verspreiden over verschillende sectoren, markten en vaak zelfs over verschillende locaties. Wanneer u dit doet, houdt u namelijk de risico’s laag om een rendement te kunnen behalen.
Wat doet een broker voor u?
De term broker is een term die we ontlenen aan het Engels en staat voor een beurshandelaar. De functie van deze persoon is een bemiddelaar zijn tussen u en de aandelenmarkt. Dit komt doordat beurzen in het algemeen enkel zullen werken met professionele mensen die een vergunning hebben om aandelen te kopen en te verkopen.
Selectie en gebruik van brokers
Brokers bieden dus de mogelijkheid aan om via hun aandelen aan te kopen en te verkopen. Ook zullen sommige brokers deze beslissingen voor u maken. Hierbij zult u maandelijks een bepaald bedrag aan de broker moeten geven, waarmee deze dus aandelen, obligaties en andere investeringen mee kan aankopen.
Om gebruik te kunnen maken van de diensten die brokers bieden, zult u altijd een klein percentage van uw investering of winst moeten afstaan. Er zijn veel verschillende brokers die investeringen voor andere mensen uitvoeren en beheren. Echter zullen alle brokers hun eigen voorwaarden, beleggingsstrategieën en prijzen hanteren.
Vergelijking van brokerage-diensten
Weet u niet goed welke broker u moet contacteren? Om de beste keuze te maken, raden we aan dat u brokers gaat vergelijken. Er zijn verschillende websites die u helpen om de prijzen van brokers online te vergelijken. Beginnende beleggers kiezen best voor een broker die vooral aan fondsbeleggingen doet zodat hun risico op het verliezen van geld zo klein mogelijk blijft.
Belegging: risico en rendement
Bij een belegging is het doel altijd om een zo hoog mogelijk rendement op de belegging te krijgen. Echter brengt het investeren in aandelen of in andere soorten beleggingen ook risico’s met zich mee.
Het risico van een belegging is de kans dat u geld zult verliezen. Dit kan komen door te investeren in een markt die vaak schommelt. Deze soorten beleggingen kunnen ook voor een hoog rendement zorgen. Beleggingen met een lager rendement, zullen over het algemeen ook een stuk minder risico met zich meebrengen. Dit is de balans van het risico en het rendement.
Belegging: doe aan marktanalyse
Veel beginnende beleggers zullen aandelen kopen zonder dat ze goed weten waar ze precies mee bezig zijn. Het is echter belangrijk dat u een marktanalyse uitvoert voordat u ergens een investering in doet.
De marktanalyse is ook zeer belangrijk bij het opstellen van een investeringsstrategie voor bepaalde beleggingen. Wanneer u een marktanalyse doet, zult u een betere risicobepaling kunnen doen en meer geïnformeerde keuzes kunnen maken.
Fundamentele en technische analyse
Bij het analyseren van de markt zijn er twee verschillende manieren die u kunt toepassen, de technische en de fundamentele analyse. De fundamentele analyse gaat over of u al dan niet het aandeel zou moeten kopen. In deze analyse gaat u na of het de moeite waard is om te investeren in een bepaald bedrijf.
De technische analyse zal u niet helpen bij het bepalen of u zou moeten investeren, maar wel wanneer u best kunt investeren. Deze twee analysetechnieken zijn dus zeer belangrijk, maar vrij complex voor beginnende beleggers.
Beleggingsvehikels
Men zegt vaak dat u voor het investeren in aandelen of obligaties een serieus kapitaal nodig heeft. U kunt er echter ook voor kiezen om te investeren in beleggingsvehikels waarbij u met een relatief klein bedrag in verschillende aandelen kunt beleggen.
Beleggingsfondsen
Een beleggingsfonds is een manier van collectief investeren. Dit betekent dat het geld van verschillende beleggers samengenomen zal worden en op dezelfde manier belegd zal worden. Deze beleggingen worden gedaan door een team van experts en de beleggers zullen zelf een onderdeel van het beleggingsfonds krijgen: een participatie. De grootte van uw participatie hangt af van de hoeveelheid geld die u ingelegd heeft en het totaal van het ingelegde geld van alle investeerders.
Wanneer het beleggingsfonds in waarde stijgt en winst maakt, zult u een percentage van de winst uitbetaald krijgen. Dit percentage zal ook weer worden berekend aan de hand van de grootte van uw participatie.
Aangezien beleggingsfondsen zich verspreiden over verschillende bedrijven, zult u met een relatief kleine inleg uw beleggingen kunnen verspreiden over een groot aantal investeringen! Dit maakt het een van de betere manieren om te beleggen voor beginnende beleggers. U hoeft bij deze vorm van beleggen zelf geen moeite te doen. Vaak zijn er wel andere kosten waarvoor u zult moeten betalen, zoals in- en uitstapkosten en bijvoorbeeld beheerskosten voor de experts die deze beslissingen voor u maken.
ETF’s
Een ETF, volluit een Exchange Traded Fund, is een vorm van collectief beleggen waarbij er een bepaalde marktindex gevolgd zal worden. Deze index is vaak een verzameling van een aantal verschillende bedrijven binnen een bepaalde categorie. U kunt deze vorm van beleggen vergelijken met een beleggingsfonds. Zo zal bij deze vorm van investeren uw kapitaal ook worden verspreid over verschillende aandelen. Hierbij kunt u ook weer een klein deel van veel verschillende investeringen aankopen.
Het verschil tussen een beleggingsfonds en een ETF ligt in het beheer. Bij een beleggingsfonds heeft men namelijk een actief beheer dat op zoek gaat naar de beste investeringen. Bij een ETF zal er een index gevolgd worden waardoor er dus minder actief belegd zal worden.
De fiscale aspecten van een belegging
De Belastingdienst zal de winst die u maakt over uw investeringen en uw sparen zien als een soort inkomen. Daarom zult u hier vanaf 2023 een belasting over moeten betalen van 32%. Dit is dus zeker iets waar u rekening mee moet houden wanneer u winst uitgekeerd krijgt van uw investeringen.
Regelgeving en toezicht op beleggingen
Er zijn verschillende instellingen die toezicht houden op verzekeraars en banken om consumenten en bedrijven te kunnen beschermen.
Nationale regelgeving en toezicht
In Nederland is de Wft, Wet op het financieel toezicht ingesteld. Deze zal worden uitgevoerd door De Nederlandse Bank en door de Autoriteit Financiële Markten. Dit financieel toezicht is nodig om het financiële systeem stabiel te houden en ervoor te zorgen dat alles eerlijk verloopt.
Internationale regelgeving en toezicht
Ook op internationaal niveau zijn er instellingen opgericht die toezicht moeten houden op het financiële systeem. Een van de instellingen die hiervoor verantwoordelijk is, is ESMA of European Securities and Market Authorities. In totaal zijn er drie van deze instellingen die hier binnen Europa verantwoordelijk zijn voor de financiële sector.
Technologie in beleggingssector
Net zoals in de rest van de wereld zijn er in de wereld van aandelen ook steeds meer en meer technologische innovaties die het beleggen makkelijker maken. Deze innovaties hebben een grote invloed gehad op de wereld van de beleggingen.
Invloed van digitale innovaties
Een van de invloeden van digitale innovaties is dat er verschillende applicaties zijn waarmee mensen op een zeer eenvoudige manier de aandelenmarkt kunnen volgen. Ook zijn er steeds meer brokers die online hun diensten aanbieden. Deze online brokers hebben vaak een voordeel ten opzichte van de offline brokers. Klanten kunnen hen namelijk op elk moment van de dag bereiken zonder effectief langs te komen.
Met deze digitale innovaties is het voor een beginnend belegger vaak ook eenvoudiger om in contact te komen met een broker uit een ander land waardoor deze belegger aandelen op een andere markt kan kopen.
Duurzaam beleggen
Als u wilt investeren en hierbij ook nog een positieve invloed zou willen hebben op de mens of op het milieu, kunt u aan duurzaam beleggen doen. Een van de meest bekende manieren om dit te kunnen doen is door maatschappelijk verantwoord te beleggen.
Bij het maatschappelijk verantwoord beleggen (MVB) zult u zich niet alleen focussen op het rendement van de beleggingen maar ook op de impact die deze bedrijven hebben op het milieu en de samenleving. Dit kunt u doen door in bedrijven te investeren die zich focussen op de ESG, de environmental, social and governance, criteria. Dit zijn de belangrijkste criteria om te kunnen bepalen of bedrijven aan duurzaam beleggen doen.
Conclusie
Beginnende beleggers worden vaak overtuigd om te investeren in aandelen of in bepaalde bedrijven zonder dat ze goed weten waar ze mee bezig zijn. Het is daarom zeer belangrijk dat u, alvorens te investeren, onderzoek doet naar de verschillende risico’s van het investeren en de verschillende manieren van investeren die er beschikbaar zijn.
Aangezien u niet zomaar zelf kunt gaan beleggen, is het belangrijk dat u een betrouwbare broker vindt waar u terecht kunt met uw investeringswensen. Wanneer u uiteindelijk winst of rendement aan uw investering overhoudt, zult u hier ook belastingen over moeten betalen. Zodra u een grondig onderzoek heeft gedaan en weet waar u in wilt beleggen, kunt u aan de slag gaan.