Confirming: conoce qué es, beneficios y cómo usarlo para tu empresa

¿Qué es el confirming?

Entonces, ¿a qué nos referimos con confirming? La palabra se podría traducir como “confirmación de pago”, pero el concepto es un poco más complejo. Hablamos de un servicio que ofrecen algunas entidades bancarias que te permite agilizar el pago de las facturas de tus proveedores antes de su fecha de vencimiento. 

En esencia, es una línea de crédito que te ofrece el banco para que canceles tus deudas mucho más rápido y agilices tu gestión administrativa, así como también te permite mejorar la relación empresarial con tus proveedores. Este servicio suele dirigirse a empresas con un gran número de proveedores o importantes cuentas por pagar.

La idea general del servicio es lograr que tu empresa no tenga tanta presión al momento de tener varias facturas por pagar, dando un poco más de libertad a largo plazo para seguir operando sin inconvenientes. 

Tipos de confirming

Ahora que conoces que es un confirming, es momento de que te hablemos de las diferentes modalidades que existen: 

• Con recurso: el confirming con recurso se genera cuando el proveedor que recibe el pago de la factura toma la responsabilidad de pago en caso de que el cliente que contrató el servicio no le cancele al banco correspondiente al crédito. 
• Sin recurso: en este caso, el proveedor queda libre de la responsabilidad de pago, siendo el banco o la entidad financiera la que toma el riesgo por el incumplimiento. 
• Con anticipo de créditos: el proveedor tiene la oportunidad de aceptar el pago de una parte de la factura, siendo este el anticipo. Cuando llega el vencimiento de dicha factura, el banco paga lo restante menos una comisión. 
• Sin anticipo de créditos: contrario al caso anterior, el proveedor puede solicitar o confirmar el pago completo del importe de la factura antes de su vencimiento. 

Cómo funciona el confirming, pasos y etapas

Aunque existen varios tipos de confirming, el proceso a seguir es muy similar en cada caso y se basa en los mismos pasos para los involucrados, es decir: 

• El cliente que contrata el servicio de confirming. 
• La entidad bancaria que ofrece esta herramienta.
• El proveedor que emite la factura. 

Entonces, si tu empresa necesita hacer el pago de una factura antes de su fecha límite, puede dirigirse a un banco y solicitar el servicio de confirming. A partir de ese momento, dicha entidad es la encargada de gestionar todo el proceso de pago a los proveedores. 

Cada proveedor va a recibir un comunicado por parte del banco preguntando si quieren recibir un pago anticipado de la factura o si prefieren esperar al plazo acordado inicialmente con el cliente. En caso de tener una respuesta afirmativa, el proveedor va a recibir el dinero correspondiente menos una comisión que cobra el banco por realizar el trámite. 

A grandes rasgos, este es el procedimiento que hay que seguir, destacando que la mayor parte del trabajo administrativo lo realiza la entidad bancaria, permitiendo gestionar los pagos de tu empresa en menos tiempo. 

Ventajas y desventajas del confirming

Veamos cuales son algunas de las ventajas e inconvenientes que debes considerar para tu empresa si quieres contratar el servicio de confirming.

Ventajas:

1. Mejora de la liquidez: a partir de este servicio tu empresa puede hacerle frente a más deudas a corto y mediano plazo, es decir, que aumenta su liquidez. 
2. Reducción de riesgos: en el caso de los proveedores, se reduce considerablemente el riesgo de impago de las facturas y se reduce el tiempo en el que se recibe el dinero. 
3. Aumento de la confianza y fiabilidad: el cliente puede mejorar sus relaciones comerciales con sus proveedores al realizar los pagos mucho más rápido. Esto genera confianza en el mercado y ayuda a aumentar la capacidad de endeudamiento. 

Desventajas:

1. Costos adicionales: tanto el proveedor, como el cliente, tienen que pagar comisiones al banco por todos los procesos administrativos y el préstamo realizado. 
2. Limitaciones en el tipo y volumen de transacciones: por lo general, existe un límite con respecto a las órdenes de pago que puede pedir el cliente para sus proveedores. Esto depende de la entidad bancaria que ofrece el servicio. 
3. Posibles dificultades en las relaciones con proveedores y clientes: no todas las empresas conocen que es el confirming, por lo que se pueden generar faltas de información y comunicación que intervienen con las transacciones comerciales. 

Diferencias entre confirming y otros instrumentos financieros

Existen varios conceptos o servicios financieros que se pueden confundir si no conoces como funciona el confirming. En este sentido, es probable que hayas escuchado hablar sobre el factoring y las cartas de crédito. 

Con respecto al factoring, este se refiere a un servicio donde un proveedor le cede al banco los derechos de cobro de alguna factura a cambio de un anticipo. 

Por otra parte, la carta de crédito corresponde a un aval que ofrece el banco a un proveedor donde le asegura que asume el riesgo de pago de una factura siempre y cuando se cumplan con algunas condiciones. 

Aunque los tres son servicios financieros y tienen finalidades similares, existen diferencias con respecto a quienes solicitan los pagos. El confirming es solicitado por el cliente, mientras que el factoring lo pide directamente el proveedor y la carta de crédito es simplemente una garantía que ofrece el banco. 

Ejemplos y casos prácticos del confirming

Una de las mayores ventajas del confirming es que le permite a los clientes y proveedores aumentar su liquidez al mismo tiempo, dándoles así una mayor oportunidad de crecimiento a largo plazo y mejorando sus relaciones comerciales. Ahora bien, para que entiendas mejor cómo funciona, te mostramos un ejemplo de confirming: 

Imagina que una empresa destinada a producir alimentos enlatados contrata el servicio de confirming y tiene una factura por pagar de 10 000 €. El banco se comunica directamente con los proveedores de materia prima y le dan la opción de recibir el pago total de la factura antes del plazo de vencimiento. 

En caso de recibir la confirmación de pago, el banco procede a transferir el dinero menos un porcentaje del 3 % (300 €). Esto quiere decir que al final la empresa recibirá 9700 €. 

Siendo este el caso, todos los involucrados obtienen beneficios. La empresa de alimentos facilita su gestión de pagos, el banco recibe un pago por comisiones e intereses, y el proveedor agiliza el cobro de las facturas por sus servicios. 

Conclusión

El confirming es un servicio financiero muy interesante a considerar, sobre todo si quieres mejorar tu liquidez y aumentar la confianza que tienes con tus proveedores. En general, cuando tu empresa cliente utiliza el servicio, la gestión administrativa se hace más simple, ya que todo el proceso de pago lo realiza el banco.

Sin embargo, también es importante considerar cuales son los intereses que tienes que pagar al banco por el crédito que te ofrece. Siempre es recomendable que consultes con expertos en el tema antes de contratar el servicio de confirming. 

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los requisitos para que una empresa pueda utilizar el servicio de confirming?

Si una empresa quiere solicitar el servicio de confirming debe tener sus estados financieros con una buena solvencia, un plan de negocios a largo plazo bien estructurado y demostrar cuál es su volumen de compras y ventas a sus proveedores. 

¿Existen límites en cuanto al tipo o volumen de transacciones que se pueden realizar mediante confirming?

El límite de las transacciones lo define el banco o entidad financiera que ofrece el servicio de confirming. Dicho servicio funciona como un crédito, de manera que mientras mejor sea tu solvencia como empresa, mayores serán los límites permitidos. 

¿Qué sucede si una factura confirmada no se paga a tiempo por parte del deudor?

Según el tipo de confirming que se aplique, el riesgo por incumplimiento del pago lo debe asumir directamente el proveedor que confirmó el pago (confirming con recurso), o el propio banco (confirming sin recurso).

¿Qué costos están asociados con el uso del servicio de confirming?

Los costos asociados corresponden a los procesos administrativos que tienen que realizar los bancos para procesar los pagos, así como también se debe cancelar los intereses correspondientes a la línea de crédito que recibe el cliente del servicio.