Wie is een Hypotheekadviseur?
Een hypotheekadviseur is een persoon die u adviezen kan geven over de kwaliteit van een hypotheek of die u kan helpen bij het aanvragen van een hypotheek voor uw eerste woning.
Een hypotheekadviseur is verschillend van andere financiële adviseurs aangezien het hier vaak gaat om een enorme som geld. Ook zullen ze volledig gespecialiseerd zijn in het onderzoeken van een hypotheek en de kwaliteiten ervan.
Kwalificaties van een hypotheekadviseur
Om een hypotheekadviseur te worden heeft u verschillende kwalificaties nodig. Zo zal dus niet iedereen zich zomaar een hypotheekadviseur kunnen noemen
Vereiste opleiding en certificeringen
Om aan de slag te kunnen als een Hypotheekadviseur zult u niet enkel een hbo-diploma moeten hebben, maar u zult ook een wft-certificering moeten behalen. Om dit certificaat te kunnen behalen, wordt er geschat dat u minstens 50 uur moet studeren. Het wft certificaat is een certificaat dat aantoont dat je de Wet op financieel toezicht kent en dat u toestemming heeft om financieel advies te geven. Als u binnenstapt bij een adviseur en u dit certificaat tegenkomt, kunt u er zeker van zijn dat deze persoon op een legale manier financieel advies mag geven.
Voortdurende professionele ontwikkeling
Aangezien de financiële wereld continu evolueert, is het belangrijk voor hypotheekadviseurs om hun kennis over de financiële wereld up-to-date te houden. Zo zullen ze om de zoveel jaar best een aantal cursussen volgen die gaan over de veranderingen in het economisch landschap.
Diensten van een hypotheekadviseur
Een hypotheekadviseur biedt vaak verschillende soorten diensten aan. Deze diensten kunnen echter verschillen van adviseur tot adviseur.
Advies over hypotheek opties
Een van de meest voor de hand liggende diensten waarvoor u bij een hypotheekadviseur terecht kunt, is het feit dat deze persoon u kan helpen door u advies te geven op de opties die u heeft om een hypotheek af te sluiten.
Hierbij zullen ze u veel informatie kunnen geven over de verschillende mogelijkheden die u heeft wanneer het aankomt op kredietinstellingen kiezen, maar ook op welke opties voordeliger zijn dan andere opties.
Hulp bij hypotheekaanvragen
Een dienst die vaak minder bekend is, is dat u bij een hypotheekadviseur ook hulp kunt krijgen bij het aanvragen van uw eigen hypotheek. Vaak zijn er verschillende manieren waarop u zelf meer kans kunt hebben op het krijgen van een hypotheek onder de gunstigste voorwaarden.
Informatie over rentetarieven en voorwaarden
Voor veel mensen is het berekenen van een rente niet altijd evident. Wanneer u echter een hypotheek aanvraagt, zult u altijd een bepaald percentage aan rente moeten betalen en zal er een contract afgesloten worden onder bepaalde voorwaarden. Hiermee kunt u ook terecht bij een hypotheekadviseur om erachter te komen of uw hypotheek wel voordelig is of niet.
Begeleiding door het hypotheekproces
Indien u meer hulp nodig hebt bij het afsluiten van uw hypotheek, kunt u ook altijd terecht bij een hypotheekadviseur. Ze zullen u namelijk stap voor stap kunnen helpen bij het aanvragen, verkrijgen en betalen van de hypotheek!
Cliënten van een hypotheekadviseur
Wanneer u aan een hypotheek denkt, denkt u vaak aan huizen en huiseigenaren. Echter zijn er verschillende soorten klanten die gebruik kunnen maken van de diensten van een hypotheekadviseur. Voorbeelden hiervan zijn:
Eerste huizenkopers
Mensen die voor het eerst een huis willen kopen, kunnen vaak best eens contact opnemen met een hypotheekadviseur. Zo zult u er namelijk zeker van zijn dat u de meest voordelige hypotheek kunt aanvragen en wat u hiervoor nodig hebt. Indien u dit niet doet, kan het zijn dat de kredietinstelling een veel te hoge rente heeft aangerekend onder voorwaarden waar u niet volledig aan kan voldoen.
Bestaande huiseigenaren
Bestaande huiseigenaren die willen weten of hun hypotheek sneller afgelost kan worden, zonder hier al te veel boete op te moeten betalen, kunnen best ook contact opnemen met een hypotheekadviseur. Ze zullen u namelijk kunnen helpen bij het krijgen van de beste waarden voor uw aflossingen.
Beleggers in onroerend goed
Beleggers in onroerend goed hebben vaak meerdere huizen of gebouwen onder hun naam. Deze kunnen ze dan ook als onderpand voorzien voor nieuwe investeringsdoelen. Deze beleggers kunnen daarom best met een hypothecaire adviseur een afspraak maken om na te gaan welke mogelijkheden er zijn om deze andere investeringen te kunnen gebruiken.
Hypotheekadviseur en marktanalyse
Aangezien een hypotheekadviseur een adviserende rol speelt, is het belangrijk dat hij zijn eigen markten zeer goed kent. Er zijn echter ook andere analyses die de hypotheekadviseur moet uitvoeren om zijn of haar klanten zo goed mogelijk tot dienst te kunnen zijn.
Kennis van de hypotheekmarkt
Om goede adviezen te geven en om een correcte mening over bepaalde rentes te kunnen geven, zal een hypotheekadviseur altijd een accurate kennis van de hypotheekmarkt moeten hebben. Hiervoor zal hij of zij vaak een aantal uur per week voor moeten doen.
Inzicht in rente trends en beleid
Door de contracten van verschillende hypotheken te onderzoeken, zal een hypotheekadviseur ook inzicht kunnen geven in de trends van rentes en of ze op dat moment op een gunstig percentage liggen of niet. Ook zal er onderzoek gedaan worden naar het beleid van deze banken.
Regelgeving en compliance van een hypotheekadviseur
Zoals we al eerder vermeldden, zal elke hypotheekadviseur in Nederland een wft-certificaat moeten behalen om erkend te worden door de overheid. Deze mensen zullen er ook voor zorgen dat alle regels worden nageleefd. Deze zullen dus ook de verschillende financiële wetgeving en regelgeving volledig moeten naleven.
Ethische normen in hypotheekadvies
Aangezien de klanten de adviezen van een hypotheekadviseur vaak volledig vertrouwen, hebben deze adviseurs vaak een aantal ethische normen waaraan ze dagelijks mee te maken krijgen. Een van deze ethische normen is dat ze mensen eerlijk advies moeten geven, zelfs als dit het advies is waarop deze klanten niet hoopten. Zo zullen ze bijvoorbeeld realistisch moeten kijken naar een situatie. Dit kan vaak moeilijk zijn voor mensen die hun eerste woning willen kopen, maar die een onrealistisch beeld over de hypotheek hebben.
Hypotheekproducten
Net zoals bij andere financiële producten, zijn er ook verschillende hypotheekproducten beschikbaar waar u uit zou kunnen kiezen.
Verschillende soorten hypotheekproducten
In Nederland zijn er tegenwoordig twee verschillende soorten hypotheek producten. De annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek.
- Annuïteitenhypotheek: bij deze hypotheek betaalt u elke maand ongeveer hetzelfde, waarbij u eerst een groot deel van de lening afbetaald en een klein deel rente. Tegen het einde van de termijn zullen de betalingen vaak grotendeels rente bedragen.
- Lineaire hypotheek: bij deze hypotheekvorm betaalt in het begin een zeer hoog bedrag, waarna het maandelijks zal verlagen totdat de volledige hypotheek betaald is.
Voor- en nadelen van diverse hypotheekvormen
Natuurlijk komen deze verschillende hypotheekvormen met een aantal voor- en nadelen. We hebben ze voor u op een rijtje gezet.
- Annuiteitenhypotheek: het voordeel is dat u maandelijks een relatief laag bedrag betaalt wat over de loop van de termijn licht zal stijgen. Het nadeel is dat u hierbij uiteindelijk een hogere betaling per maand hebt, waarvan het meeste naar een rente gaat.
- Lineaire hypotheek: voordeel is dat u iedere maand steeds minder moet betalen, maar het nadeel hiervan is dat u begint met een zeer hoog bedrag.
Financiële planning van een hypotheekadviseur
Een hypotheekadviseur kan een zeer belangrijke rol spelen bij het opstellen van uw eigen financiële planning. Zo zult u bijvoorbeeld het advies kunnen integreren. Ook zal een hypotheekadviseur u kunnen helpen bij het afwegen van risico’s.
Integratie van hypotheekadvies in bredere financiële planning
Doordat het advies van een hypotheekadviseur een dieper inzicht kan geven in de hypotheekmarkt, zullen beleggers het vaak ook kunnen gebruiken om een brede financiële planning te kunnen maken. Deze adviezen worden dan geïntegreerd in het financieel plan van de beleggers.
Afweging van risico's en mogelijkheden
De kennis van een hypotheekadviseur zal u ook kunnen helpen bij het herkennen van eventuele risico’s en welke mogelijkheden u heeft om deze risico’s te vermijden. Het is daarom altijd handig om een afspraak te maken bij een hypotheekadviseur voordat u verdere beslissingen neemt.
Conclusie
Een hypotheekadviseur is een persoon die u zal helpen wanneer u voor het eerst een huis wilt kopen en een hypotheek moet afsluiten. Deze adviseur ondersteunt u bij het aanvragen, vergelijken en afhandelen van het hypotheekproces, afgestemd op uw persoonlijke situatie. Echter zijn er ook verschillende andere diensten waarvoor u contact met een hypotheekadviseur kunt opnemen. Zo kunt u bijvoorbeeld langsgaan met uw financieel plan en hoe uw hypotheek in dit plan verwerkt wordt. Uw hypotheekadviseur zal hierbij kunnen helpen door risico’s aan te kaarten en door manieren te vinden om deze risico’s te vermijden.